日月楼主人
上下几千年，纵横数万里；读万卷书，行万里路；是猫儿就叫春，是先生就说话！
博文
(2021-01-18 14:02:33)
新冠病毒还在全世界和美国肆虐，到目前为止（1月17日晚9点）全美已有超过2400多万人感染，39万多人死亡，我的客户也有好几人不幸过世，对往生者我们深表悲痛，愿他们restinpeace!对于家人，也希望他们节哀顺变，好好照顾好自己和亲人，健康平安度过这一关！人过世了，如果你有保险或年金，都有申请理赔的问题，现在简单介绍基本程序和有关规定，供大家参考。理赔的第[阅读全文]
(2020-09-10 18:45:25)
上期文章说过，在人与自然关系上，以儒家为代表的主流派专注于人文社会，对自然宇宙基本采取回避的态度，另一派则主张人是自然的一部分，认为“天人感应”、“天人合一”，道家是这一派的代表，老子《道德经》说：“人法地，地法天，天法道，道法自然”，就是说人与社会都要顺从自然，服从自然，不与自然相悖。道家认为人的生与死就是自然的[阅读全文]
(2020-09-10 18:43:23)
由于疫情原因，在家中闷了几个月后，8月中旬终于做了一趟缅因之旅。驱车500英里前往缅因州，登卡迪拉克山，看日出，走trail,吃龙虾，度过了快乐而短暂的5天.缅因州以前来过2次，第一次是十五、六年前，带父母去过，那时父母身体都很好，70多了头发基本没白，走路也是咚咚有声。可惜母亲3年前在江西老家过世，高龄88岁，老父亲今年也已92岁了，在国内安享晚年。七、八[阅读全文]
(2020-08-26 07:25:25)
长期护理保险的种类：上一篇文章讲了为什么要考虑长期护理保险，对中产和上中产来说这是最现实也最经济的做法，下面就介绍长期护理保险的种类及其各自的优缺点。第一是传统的单一的长期护理保险（StandaloneLTC）,这是最早推出来的长期护理保险。你向保险公司申请一定的金额，比如一年10万，为期5年，总共50万。保险公司再根据你的年龄、性别和健康状况决定你每年的[阅读全文]
(2020-08-26 07:23:12)
长期护理保险：前几期专栏文章谈了中年人的退休计划，这两期文章将介绍长期护理保险，这是中年人财务规划的一个非常重要的内容，也是比较新的内容，10年前很少有人知道长期护理保险，专业的理财顾问也不太重视这种规划，但这五、六年来长期护理问题越来越引起人们的注意，其主要原因是人们越来越长寿。过去美国的平均寿命只有70来岁，现在提高到快80岁，美国日[阅读全文]
(2020-07-29 09:55:53)
作为终身收入的年金上期文章说过，年金的主要优点是可以提供终身收入，不论你活到100岁，也不管股市如何震荡，保险公司每月都会固定把一笔钱转到你银行账户上，不用操心，也没有headache。从何时开始拿钱来衡量，年金分为2种：即时年金（immediateannuity）与延时年金（deferred）.前者是你给保险公司一笔钱，下个月或下周就开始拿终身收入；后者是过若干年后开始拿钱，市[阅读全文]
(2020-07-22 08:06:50)
终身收入的几种选择上期文章说到退休计划既要做大蛋糕，更要建立可靠的足够的终身收入流，其原因主要有三点：一是人的寿命越来越长，常规的退休收入组合可能难以维持到你驾鹤西归的那一天；二是股市有风险，会上下起伏，再来一次金融危机稳健的S&P500都可能大跌40-50%；第三，提供终身收入的社安金不够而且不稳，未来怎么样很难说。所谓终身收入是指人在退休后[阅读全文]
(2020-07-19 19:39:04)
人生有小到老，不同年龄段有不同的追求和目标，从理财方面看，老中青年龄不同，财务考虑和财务目标也不同。大学毕业刚走上工作岗位的年轻人，其首要考虑的可能是攒钱买房子，有了小孩，30、40岁后就得筹划子女的大学教育基金问题，岁数大了资产多了财富传承就要提上议事日程了等等。年龄不同、财务目标有异，风险承受能力不一样，选择的理财投资产品也要做相应[阅读全文]
(2020-05-28 11:46:41)
股市大跌对人寿保险的影响此处股市大跌泛指整体投资环境不好，以及保险公司不看好未来的投资回报，因为保险公司收到的保费（premium）除了留出一部分做cash，用于支付日常的理赔外，大部分是拿去投资的，而投资的大头是债券，小部分投资股票，也有一部分是买option(期权)。投资回报既影响保险公司的实力和理赔能力，也是保险公司调整保费和推出或撤销某种产品的重要[阅读全文]
(2020-05-28 11:44:24)
省税的几个环节：大家都对省税有兴趣，但对如何合理、合法地省税很多人并不清楚，现在就介绍一下省税的几个环节和常见的做法和常用的计划。省税或者说合法的少交税有三个环节：抵税（taxdeductible）、延税（taxdeferral）和免税（taxfree）.所谓抵税是指这部分收入可以从当年收入中减掉，不算当年收入，因而不用交当年的所得税，对工薪阶层拿W-2表的人来说，主要的抵税方[阅读全文]
