日月楼主人

上下几千年,纵横数万里;读万卷书,行万里路;是猫儿就叫春,是先生就说话!
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作为终身收入的年金上期文章说过,年金的主要优点是可以提供终身收入,不论你活到100岁,也不管股市如何震荡,保险公司每月都会固定把一笔钱转到你银行账户上,不用操心,也没有headache。从何时开始拿钱来衡量,年金分为2种:即时年金(immediateannuity)与延时年金(deferred).前者是你给保险公司一笔钱,下个月或下周就开始拿终身收入;后者是过若干年后开始拿钱,市[阅读全文]
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终身收入的几种选择上期文章说到退休计划既要做大蛋糕,更要建立可靠的足够的终身收入流,其原因主要有三点:一是人的寿命越来越长,常规的退休收入组合可能难以维持到你驾鹤西归的那一天;二是股市有风险,会上下起伏,再来一次金融危机稳健的S&P500都可能大跌40-50%;第三,提供终身收入的社安金不够而且不稳,未来怎么样很难说。所谓终身收入是指人在退休后[阅读全文]
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人生有小到老,不同年龄段有不同的追求和目标,从理财方面看,老中青年龄不同,财务考虑和财务目标也不同。大学毕业刚走上工作岗位的年轻人,其首要考虑的可能是攒钱买房子,有了小孩,30、40岁后就得筹划子女的大学教育基金问题,岁数大了资产多了财富传承就要提上议事日程了等等。年龄不同、财务目标有异,风险承受能力不一样,选择的理财投资产品也要做相应[阅读全文]
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股市大跌对人寿保险的影响此处股市大跌泛指整体投资环境不好,以及保险公司不看好未来的投资回报,因为保险公司收到的保费(premium)除了留出一部分做cash,用于支付日常的理赔外,大部分是拿去投资的,而投资的大头是债券,小部分投资股票,也有一部分是买option(期权)。投资回报既影响保险公司的实力和理赔能力,也是保险公司调整保费和推出或撤销某种产品的重要[阅读全文]
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省税的几个环节:大家都对省税有兴趣,但对如何合理、合法地省税很多人并不清楚,现在就介绍一下省税的几个环节和常见的做法和常用的计划。省税或者说合法的少交税有三个环节:抵税(taxdeductible)、延税(taxdeferral)和免税(taxfree).所谓抵税是指这部分收入可以从当年收入中减掉,不算当年收入,因而不用交当年的所得税,对工薪阶层拿W-2表的人来说,主要的抵税方[阅读全文]
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管控风险:上文说过风险承受能力是制定理财投资计划最重要的一个因素,除了华尔街专业投资人,一般小散户人最好不要下述风险极高的投资:第一是期货,今年5月到期的石油期货在4月21日创下了$-37一桶的史无前例的负值,也就是说卖一桶原油不仅不赚钱,反而要向买家支付$37一桶的仓储和运输费用,不幸穿仓的中国银行石油宝投资人不仅把本金(保证金)全部赔掉,还要[阅读全文]
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救助方案的长远影响联储会和美国政府的各种救助方案用2个词字来形容就是“印币”和“撒钱”,并且是以全所未有的规模进行,要知道08-09年金融危机时美国的纾困金额不过是7500亿美元,而这次是几万亿美元,而且可能继续扩大。这样大规模的印币和撒钱对美国的未来将产生深远的影响。第一,它会大大地提高美国的财政赤字,并推高美国的国债。目前美国的国[阅读全文]
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(2020-05-28 11:32:58)
5月21日中国两会召开,宣布人大要为香港制定“国家安全法”,包括把颠覆国家政权、分裂国家、恐怖活动和外部势力干预等内容,直接纳入香港《基本法》实施,并且要在香港建立国家安全部的执法机构实施国安法,次举引起了美国和西方社会的强烈反应,也在香港引起抗议浪潮。中国的这一举措无疑是撕毁“中英联合申明”和“香港基本法”,敲响了&ldqu[阅读全文]
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“渔阳鼙鼓动地来,惊破霓裳翼衣曲”是白居易“长恨歌”中形容安史之乱突然爆发的2句名句,用来描绘这2个月来美国的股市动荡、经济停滞和社会变化却是十分的贴切。直到今年2月,美国还是经济繁荣,股市迭创新高,失业率跌到半个多世纪的最低,一派岁月静好,越来越好的景象。但进入3月份,由于新冠病毒开始在美国肆虐,美国股市开始连续暴跌,从3月9[阅读全文]
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新冠病毒正在肆虐美国,到目前为止(4月7日晚9点)全美已有超过40万人感染,近13000多人死亡,我的客户也有人不幸过世,对往生者我们深表悲痛,祝他们一路走好,restinpeace!对于家人,也希望他们节哀顺变,好好照顾好自己和亲人,健康平安度过这一关!人过世了,如果你有保险或年金,都有申请理赔的问题,现在就简单介绍基本程序和有关规定,供大家参考。理赔的第一[阅读全文]
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