离婚时的财产分割

美国的离婚率高达50%，有一半的婚姻最后是以散伙告终。华人新移民，不论是第一代还是第二代，离婚率可能没有那么高，但也呈现不断攀升的趋势。近几年来不断有客户或读者打电话问起离婚前后的财务安排，现就常见的问题作一简单介绍，供大家参考，需说明的是本人不是离婚律师，不提供法律咨询，只是从财务规划角度、从所知的客户办离婚时的经历介绍一些基本信息。

            在大陆，我们常常听说“净身出户”，指有过错的一方被迫把婚后财产的绝大部分分给配偶，也有些人急于离婚而自愿“净身出户”, 但在美国“净身出户”几乎不可能，不管谁提出离婚，也不管是否有过错如有外遇，离婚时都会根据各州的法律得到他/她应得的那一份。所以在决定离婚前，对各州的离婚法律应有最基本的了解。在美国50个州中有9个州属于Community property states, 包括加州、德州和华盛顿州，在这些州离婚其婚后财产基本上对半平均分， 当然如果一方自愿少拿那就另当别论。前世界首富亚马逊老板Jeff Bezos离婚，其妻子就拿了贝佐斯财产的四分之一，即25%的股票，价值380亿美元以及其它一些动产、不动产，而贝佐斯则保留了75%的亚马孙股票。而另一个前首富比尔盖茨离婚，财产分割细节未公布，但据估计盖茨的妻子分到了760亿美元，而盖茨拿到了约1000亿，盖茨拿的多。这2个前首富都是在华盛顿州离的婚，而华州就属于Community property state. 当然这两对夫妻是协议离婚，没有撕破脸大打离婚官司。另外41个州包括纽约、新泽西、宾州等则属于Equitable Distribution states, 这些州离婚按公平、公正的原则来分产，不一定是对半分，但基本来讲拿得少的一方至少也能分到婚后财产的三分之一或四分之一。

             不论是对半分还是公平分，基本原则是婚后财产（marital assets）要分，而婚前财产不分。先说什么是婚前财产，这主要是指婚前带来的财产以及婚后收到的个人财物。如果你们结婚前做过婚前财产协议（Prenuptial Agreement），那么这些婚前财产离婚时配偶就无法分一杯羹。但如果你们没有做婚前财产协议，则结婚时带来的财产也要拿来分。华人很忌讳签婚前财产协议，但离婚时就可能破财。但婚前协议也不是万能的，婚前带来的财产如果与婚后的财产混在一块，比如婚前父母给你一栋投资房，你如果用夫妻联合账户的前去付房贷，或者让配偶负责日常的管理维修，那离婚时就说不清楚了，弄不好对方也会要求分一杯羹。此外，婚后如果收到的财物是在一方名下，则这个财物也不会拿来瓜分。但如果这个财物后来冠名在夫妻俩名下，或是该财产有升值，那么离婚配偶也有分配权。而婚后财产是指结婚后所产生的所有财产，包括房地产、退休计划（401K、IRA、 Pension、 股票期权、年金等）、有现金值的人寿保险、股票基金账户、银行账户、夫妻任一方拥有的business、古董、艺术品、车子等等。结婚后获得的、或增值的几乎所有财产都要拿来分割，而不管这些财产是在谁的名下。 有人说我们夫妻俩AA制，各有自己的银行账户，我用自己的钱买了一幢房子，产权也是在我一个人名下。但在打离婚官司时，这个房子也要拿来分。离婚时财产要分，债务当然也要分。财产是按公平、合理的原则来分，而债务则基本上是一人一半。

            在纽约、新泽西、宾州等“公平分配州”，离婚分产有许多因素要考虑，包括：结婚的年限、双方的年龄和健康状况、现在的赚钱能力和未来的赚钱潜力、目前的生活方式、小孩的年龄和健康状况、离婚后维持相应的生活方式的花费、监护人一方养育未成年小孩的费用等等。           

退休账户的分配：退休计划有两个特点，第一，qualified 退休计划都是以个人名义设立的，不可以夫妻俩联合拥有，如401K, IRA等， 而用税后钱设立的年金账户则可以联合拥有；第二，除了pension可以55岁就开始往外拿钱外，其它退休计划不论是401K, IRA 还是税后钱买的年金一般都要等到59岁半以后才能往外拿钱，提前拿除了要交税外，可能还会有10%的罚款。离婚时所有的财产包括退休计划都要拿来分，离婚律师要准备一份Qualified Domestic Relations  Order (QDRO),法官批准以后，离婚配偶可以凭这份QDPR向对方的401K、IRA或年金公司申请，要求把法庭批准的金额转到自己名下。这种transfer不算提前领取，不会有罚款，也不会有税的问题。但这种转移必须是对等的，即qualified 对qualified, non-qualified 对 non-qualified。如果是401K, 转到你名下必须是IRA， 如果是税后钱买的年金，你也必须转到年金账户中。如果你拿出来自己用，则要交税，如果你不到59岁半，还可能会有10%的罚款。当然如果你不愿意把自己的退休账户分给对方，你就需要在别的方面给对方补偿，比如你把房子给对方，自己留着庞大的401K.

            如果夫妻缘分到头了，过不下去了，你真的决心离婚，你就要弄清楚你和配偶有多少财产：有多少在你名下，有多少在配偶名下，又有多少是联合拥有，还要想办法弄清楚对方是否存有你不知道的“私房钱”。如果你怀疑配偶偷偷地把财产转移出去了，你也可以请律师或私家侦探以合法的方式进行调查。如果发现配偶恶意地把婚后财产偷偷地转移出去，你也可以告对方“欺诈转移”，对方可就吃不了兜着走，离婚分产时大大不利。（范琦勇原创，2024年2月16日修改）                   

 

 

[笑薇.]

婚前协议很流行，看来是个现实可用的办法。