以下是诈骗者试图从你的银行账户中窃取资金的八种方式
诈骗行为日益增多
金融诈骗绝不是什么新鲜事，但最近它们的频率有所增加，部分原因是 COVID-19 疫情。根据美国联邦贸易委员会 (FTC) 的数据，从2020 年到 2021 年，欺诈报告数量增加了 70%。冒名顶替诈骗是诈骗类型中最多的，许多冒名顶替诈骗也是银行诈骗——本质上是任何影响您银行账户的欺诈行为。
为什么会出现增长？全球咨询公司 Guidehouse 的全球金融犯罪、欺诈、调查和合规主管 Salvatore LaScala 解释说：“[疫情期间] 许多人花更多时间坐在电脑前，许多人买卖、捐赠或以其他方式参与交易，从而导致欺诈行为发生。”
尽管没有人能免受银行诈骗和电信欺诈的侵害，但金融机构、在线企业和零售商正在加强其欺诈预防和检测服务，以保护您的真实和数字钱包。执法部门也在每天增强其工具，以捕捉和阻止在线诈骗、Zelle 诈骗等。您也可以通过了解最新的银行诈骗（包括网络钓鱼的危险信号）以及如何避免它们来提供帮助
多付款骗局
多付款骗局实际上就是：骗子向您提供一张个人或商业支票，金额超过他们欠您的商品或服务的金额。
例如，诈骗者可能会给您一张 4,500 美元的支票，而不是您预期的 2,000 美元。但这不是您的幸运日；这是骗局的一部分。接下来，诈骗者会要求您通过 Zelle 或其他 ACH 转账服务进行电汇或电子转账，以支付 2,500 美元的差额。
接下来，他们给你的初始支票将被退回，在你（或你的银行）意识到他们的支票无效之前，他们可能已经收到了电汇或Cash App支付的差额。他们会拿走你的 2,500 美元，而你可能会因存入退回的支票而被收取费用，并且你的银行账户会因试图兑现欺诈性支票而被关闭。
如何避免
避免使用支票，只通过 PayPal 等支付应用程序接受付款，或只要求现金付款。
如果您确实接受支票，请让您的银行致电支票出具人的银行，以确认其账户中的资金是否可用。
除非您有书面证据证明多付的款项是某种形式的酬金，否则切勿接受超过他人欠您的金额的付款。
未经请求的支票欺诈骗局
无缘无故收到支票似乎是梦。不劳而获的感觉很棒，对吧？等等。骗子会利用这种银行诈骗来陷害我们。
它是如何运作的？你会收到一封意想不到的支票，寄件人是你不认识的人。他们希望你没有注意到签名行下面的细则，上面写着类似佐治亚州消费者保护部门发现的这个真实案例：
“只需在任何银行背书并兑现或存入这张支票，即可自动注册 XXXXXX，免费试用 30 天。除非您在试用期间致电取消，否则 XXXXXX 将通知您的 XXXXXX 信用卡的发行人 XXXXXXX，每月向您的信用卡收取 9.99 美元的月度会员费或当时的费用，而无需您采取任何进一步行动。您可以在试用期后随时取消，并全额退还您当月支付的会员费。2.50 美元的支票归您所有。”
一旦支票存入，诈骗者就会开始从您的账户中扣款。通常很难或几乎不可能取消扣款。
如何避免
请务必查看收到的支票上是否有任何细则。
将支票带到您的银行，看看他们是否可以验证汇款人的信息。
在兑现任何支票之前，请先在 Google 上搜索汇款人的姓名以及“诈骗”一词，看看是否有其他人也成为诈骗目标。
自动提款骗局
小心那些要求您使用信用卡或借记卡注册的免费试用。只需支付运费的免费产品是公司诱骗您注册此类银行诈骗的一种方式。它们可能包含小字，大意是，通过获得免费产品，您就注册了订阅。
一旦诈骗公司掌握了您的信用卡信息，他们就会尽可能地让您难以取消免费试用。他们的网站可能会指导您发送电子邮件或致电客户服务部门取消，但不知何故，您永远无法联系到真正的人。
如何避免
仅注册信誉良好的公司的免费试用。
请记住，没有什么是真正免费的。公司赠送免费赠品有其根本原因，即使不是为了欺骗你。（例如，他们可能正在收集你的个人信息以出售给数据收集者。）
在向公司提供您的信用卡或借记卡信息之前，请务必阅读细则。
贷款诈骗
这种银行诈骗通常针对那些急需现金的人。您可能会在网上看到一家公司的广告，声称它可以帮助您获得政府、银行或其他类型的贷款。如果您联系他们，这些骗子可能会要求您支付费用，然后提供无用的建议，向您收取申请费或要求提供个人信息，以便他们访问您的银行账户。其他人有一个 900 号码，如果您拨打，您最终会支付费用。您的下一次电话账单上会显示通话费用，有时高达数百美元。
如何避免
请记住，没有什么神奇的方法可以让你获得贷款批准。这些人告诉你的一切都可以在书本或网上轻松找到。
即使公司看起来合法，也不要支付贷款申请费；贷款申请费是违法的。
钓鱼电子邮件和短信诈骗
在一种被称为网络钓鱼的做法中，诈骗者会向您发送电子邮件、短信或社交媒体上的直接消息，乍一看这些消息似乎来自您的银行、信用卡发行商或其他可信赖的公司。有些诈骗者甚至会制作精美的网站，看上去就像他们冒充的公司的网站。他们会鼓励您提供信息或点击链接进入他们的诈骗网站，在那里他们会要求您提供个人财务信息，例如您的社会保险号或银行账户信息和密码。然后，诈骗者会利用他们收集到的信息以您的名义办理信用卡并访问您的银行账户。
“这些欺诈性网络钓鱼电子邮件和短信非常善于模仿当地银行、经纪自营商、零售商或其他大型企业，”LaScala 说道。“这种模仿这些可信网站的能力通常会让最精通互联网的人放松警惕，泄露密码和社会安全号码。”
如何避免
切勿点击电子邮件、短信或直接消息中的链接。请直接访问公司网站。
不要通过文本、电子邮件或直接消息分享任何信息。
请务必联系企业的客户服务部门来核实任何通信。
请记住，信誉良好的公司绝不会询问您的社会保险号或银行账户信息。
慈善骗局
“一些最不幸的诈骗行为发生在诈骗者利用我们的善良并冒充慈善机构时，”LaScala 说。“举办一场所谓的‘慈善’活动，将其发布到社交平台上，然后牵动人们的心弦，这非常简单。”诈骗者甚至卑鄙到在四级飓风、可怕的校园枪击案或急救员牺牲等创伤性悲剧发生时举办“虚假慈善活动”。LaScala 说，在这种情况下，人们很自然地想要帮助别人，这就是为什么它们为诈骗者提供了肥沃的土壤。
这些犯罪者经常使用 GoFundMe、Meta 和PayPal等网站。随着这些网站对欺诈行为的认识逐渐提高，诈骗者开始转向规模较小、知名度较低的平台。
如何避免
仅向您认识的人的 GoFundMe 页面捐款。
如果你要向某个组织捐款，请确保它是合法的。坚持选择那些知名且至少已经存在几年的组织。
捐款前请三思。问问自己，这是帮助这项事业的最佳组织吗？
就业诈骗
LaScala 表示，“理想工作”的变体对受害者来说看起来不那么可疑，因为他们通常不会要求预付任何费用。然而，当诈骗者向你提供理想工作机会时，他们会收集你新虚拟雇主的“入职信息”，并要求你在纳税申报表和“工资”直接存款授权表上提供个人信息，等等。
从那时起，他们就收集了窃取您的身份和窃取您的银行账户所需的所有信息。
如何避免
拉斯卡拉说，下次你收到带有“付费”招聘人员或“梦想工作”机会的电子邮件、信件或电话时，请三思而后行。
如果一份工作听起来好得令人难以置信，那么它很可能就是假的。
不要花钱找工作。这些人不会提供任何帮助，而且有很多免费服务可以提供帮助。
彩票和奖金诈骗
彩票和奖金诈骗形式各异。有些诈骗者会向目标发送一条消息，称你中了奖，只需支付运费即可收到奖品。其他诈骗者会要求你提供银行账户信息，以便将钱存入你的账户，而诈骗者真正想要做的是从你的账户中取钱。
如何避免
无需支付费用。合法的彩票和举办比赛的公司不会收取费用。
如果你不记得参加过比赛，那么你可能没有赢得比赛。在回复之前先研究一下比赛。
如果此人自称来自联邦彩票委员会，请记住，根本没有这样的人。政府不监督彩票活动。
让打电话的人告诉你你的中奖彩票号码。如果你没有中奖彩票号码，那么这是一个骗局。
如何避免银行诈骗
无论银行诈骗类型如何，都有几种方法可以识别诈骗者并避免受骗：
切勿泄露您的银行账户信息。
定期检查你的银行账户是否有可疑交易。
切勿泄露您的社会安全号码。
避免使用支票，尤其是陌生人的支票。接受现金付款或通过可靠的现金应用程序付款。
不要点击电子邮件或短信中的链接。而是直接访问网站。
