追忆陈光甫先生——桂系历史研究资料简介(九)：美国档案（私档三）附七

追忆陈光甫先生

杨管北

    中华民国早期的银行型态，虽云参考日本而来，大都未脱旧式的钱庄或银号之规模。其会计制度，亦只有谢霖会计师，自日本翻译过来一套银行簿记，至主持人选，泰半为该业旧有之领袖转业而来，谈不到新颖，更谈不到改革。自丹徒陈光甫先生，以一青年留美学人，归国后一无凭藉，一任江苏银行总经理之后，即独力创办上海商业储蓄银行（简称上海银行），于民国四年六月，直到现在，始终未离其岗位，任事之专，与负责之久，求诸国内外金融史上，盖无其俦。 

    上海银行实为中国新型商业银行之开山鼻祖，眞正是效法外国而来的一套新银行制度，故其创办时，揭橥以「服务」为目的，所谓Service Bank。初创时资本额十万元，仅收七万五千元，办事员只不过六七人，它从基层业务做起，收受一元五元之零星储蓄存款，一方面并运用于小额贷款。至民国八年，营业渐形发展，资本逐年增加，其时已收足一百万元，到十年七月再加收至二百五十万元，公绩金由一千元增加至六十万元，又增加外汇、信託、保管、旅行等各项新兴业务，成一崭新之银行，并在沪宁、津浦线，先后设立分行分理处，又在通、杭、汉、湘等地分设机构，到民国十五年，存款增至二千四百万元，储蓄存款亦达四百万元，直到抗战胜利，上海银行，遍布全国，其附属事业宝丰保险公司及中国旅行社、大业企业公司亦全国驰名，信誉卓著。由此知道光甫先生经营事业，脚踏实地，步步为营，从不肯有一点踰越，所以能抵于大成。 

    上海银行的创办，旣以服务社会为第一行训，其宗旨是以服务换取报酬，能尽其为人服务之责任，使顾客对我满意，而换得分内之报酬，进而求取正当之利益。为了加强服务技术，当美国银行成立之初，光甫先生以总经理之尊，自往实习三个月，躬亲在柜枱操作，以求观察顾主们之需要，以为归国改进之准绳，而归国后，亦经常在柜面巡视，有无不周，随时改进。 

    上海银行的放款业务，有他的一套办法，他确实找到对某一行某一业，确是笃实可靠及精通业务之人，此人不但对于本行本业之成败利钝了如指掌，即对全国、全世界，该项事业之盛衰起落，有其全盘之观察。光甫先生大体上尊重此人之意见外，还要考虑该事业经营之人选如何？若其人品德高尚，学有专长，此事业定有前途，方肯以资金贷与。一方面上海银行的营业部中跑外人员，经常在市面聆听消息，某商如何困难，某厂如何不妥，光甫先生总能直接的先获情报，立作断然之处置。他新的方面，信任专家，旧的方面，相信跑外人员的报告，因此上海银行所投资或贷款之事业，无不立竿见影，大收成效。至上海银行的业务要点，是收集零星资本，集成力量，仍然分散贷出，户数多，而贷额少，风险亦微。而且办理小额贷款者，都属资力较薄之商人，得此沾溉，遂有收益，繁荣社会,其功非小。 

    上海大达轮船公司，本是通州张季直先生（謇）手创事业之一，经理为鲍心斋君。在民国十六至十八年间，该公司轮船两次发生海难，有大生、大吉轮先后遭遇火灾，死伤了三千多人，当时大达遭受重重打击，形势危殆。其时张四先生（謇）已故，乃由张三先生（詧）之孙张慰慈君出任经理，维持仅三四个月，财务业务均无办法，遂即告退；至内河大达经理蒋碬堂君出任经理，亦只维持一年，即告束手。在先上海银行有款贷与该公司，计三十余万元，大达无法偿还，通州方面亦罗掘俱穷，于翌年开股东会时，情况更形严重。管北本系该公司之股东，提出质询，全场一致支持，遂行改组，由杜月笙先生出任董事长，张孝若先生（张四先生之子）出任总经理，管北担任经理，负责全权整顿。其时大达业务，与大通轮船公司恶性竞争，彼此抑价，形势危殆，凡每一百斤货，规定收费十元者七折之外，竟有以一百廿斤甚至一百八十斤作一百斤计收运费者。若此长期赔累，势必两败俱伤，乃建议两公司联营。经奚玉书会计师查帐后，大达占63%，大通占37%，联营条件，管北提出大达占百分之五十五，大通百分之四十五。合作以后，业务上了轨道，反亏为盈。管北又鉴于汰旧换新的必需，遂计划造一艘新大达轮，载重一千余吨，造价规银六十二万两，上海银行支持，独立承借六十万两，并规定每日还三百元，利随本减。这是光甫先生看重管北经营的办法，方肯贷以巨款。管北又设计「帆轮联营」方案，将淮河以上农产品，集运至扬州霍家桥，同时提倡产地就近办理押汇，上海、交通两银行，各给壹千五百万元之贷款额，两银行并在苏北敷设了若干分行办事处，成立一个金融网，配合我们的政策，于是大达业务蒸蒸日上，转亏为盈。一方面管北又设了大兴公司，专代苏北各商家在上海办理进口货物，只须买方埝款三成，七成由大兴公司代埝购货，及交大达公司后，即以购货商号提单向上海银行全部法汇连同运货在内，运到目的地，即交银行栈房，然后由货主分别交款提取。如此货主减少开支，与本地高利贷，又可省去筹埝资金，如此做押，三方有利，此皆光甫先生之业务政策与苦心。 

    光甫先生对于纱厂和面粉厂的扶植，也用贷款方式，但纱厂的关系深，就在上海银行总行下，设立一个主管纱厂贷款的专责单位，聘请留日纺织专家童侣青兄主持其事。其时纱厂业不景，凡与上海银行贷款往来之厂家，悉秉董先生之指导，由购入原料起到装船外销止的一贯作业，皆以最新最合理的办法来处理，其资金短绌者，如上海银行认有必要，则继续贷与资金，令其充份有力自救。记得当年上海申新业务不佳，即由光甫先生与申新最高当局谈妥，派由童侣青兄前往兼任副总经理，上海银行继续支援贷款。此「发兵救兵」之策，光甫先生往日论及，每引以为得意，以为「将兵法的原则运用到银行做业务」。果然申新不出五年，反亏为盈，所借中国银行及上海银行之款共三千余万元悉数还清。当时中国银行董事长为宋子文先生，宋先生才气磅礴，颇有将申新收由两行经营之意，而光甫先生坚持「银行只做银行」之原则，只求收回资金，不想控制，中行方面，亦无可奈何，表示同意。又无鍚震新纱厂，董事长为戴鹿岑，总经理为邑人蒋士杰，碰到滞销，加以营运不佳，形成停顿。上海银行对其贷款有二百八十万元之巨，原想派人参加管理，为之整顿财务业务，不料其总经理蒋君起而反对，且致诉讼，诉讼三年之后，上海银行竟斗不过地方恶势力而遭败诉。事后光甫先生委託管北前往疏导，问题迎刄而解，上海银行派华慰宗君任经理，由童侣青兄遥为指挥，不到四年，亦反亏为盈，仍交还股东，新埝款及旧债，全部收回。光甫先生所采的方法，殊堪重视，盖不肯轻易毁掉一个事业，苟保留一个事业，使其重有生机，必有反亏为盈的一日，亦光甫先生之目光远大，及毅力度量，有以致之也。当时面粉厂方面，亦加扶植，同样派有专家协助整理，成效卓著。 

    至于上海银行的放款户，另有一种制度，即自董事长、总经理、副总经理、经、副、襄理，各有各人负责的户头，譬如管北，即自始为董事长的户头，故属于某人名下负责之户头，凡其事业之良窳，用人之得失，皆须时刻注意，随时提供行方接洽，而且各能对其经管户头，负其责任。故上海银行之放款，甚少呆滞，因有人经常注意，得事先防范，并随时加以补救。 

    光甫先生于放款如此谨慎之外，同时对于存款准备，也万分注意，不肯轻易的减低存款准备率，在其平生言论中，对行员们一再告诫，存款准备，千万不可怠忽。故上海银行在初期，虽迭受谣言之累，发生提存，但是由于平素厚集准备，终能应付裕如，毫无差池。所以一个事业，能在外在因素震撼之下，不动不摇，才见其内力坚强而且巩固。 

    光甫先生对于银行的人事，首先着重培植人才，当时经光甫先生培育的人才，比任何银行为多，出来担任重要职位者，大有人在。由于光甫先生平日要求高，选择严，故麾下大将，无不中外驰名。同时上海银行建立成一种风气，人人自重，生活谨严，并且行中职员，均以服务本行为荣，更是钦佩光甫先生之人格。此外每年招考大学毕业优秀人才，施以专业的训练，平时又与他们讲话，勗以立身处世之道，大收树人之效。 

    光甫先生除忠其本身职务外，曾膺政府之召，担任白银代表团团长，及至抗战中期，奉命向美国政府洽商贷款，当时美国财长毛根韬对光甫先生说：「借款可以，但是只好和你谈判，因为我们很相信你。」又说：「借款要按期还。你们拿什么来还，要准备好。」先生答应用物资去还，但用什么物资去还呢？光甫先生一夕之间将在后方生产的桐油作一统计，并作成收购及运输计划，认为确有把握，勇敢地与美国方面签了五年合约，以后没有到期，就还清了这笔借款。光甫先生为了偿还借款，输送物资，仆仆于小吕宋、香港、重庆、仰光等地，考察物资外运的路线，眞是为国辛劳，茵蓆不暖。 

    为了办理上述物资外运，担任了全国贸易委员会主任委员，下设若干单位，其运输处一单位，则由中国旅行社总经理陈香涛兄兼任处长，其副处长一职，光甫先生浼管北兼任。香涛兄出身两路，故由其负责陆运，管北熟悉航业，负责水运。其时抢运物资出口，鄂湘产之桐油，因江阴要塞封锁，只能由长江下运至苏北口岸。当时管北曾筹集民船三千艘，由口岸装运桐油至南通天生港。然后装上怡和、太古两公司之轮船，驳运到达上海、一直到结关出口。后来此项职务，交与民生公司经理张澍霖君接管，亦是追随光甫先生工作之一段因缘。此外光甫先生复兼任了富华及复兴两公司的董事长，眞是公而忘私，赤心报国，但也未尝一日松弛了他的上海银行。其时管北亦在重庆，经营贸易，以光甫先生夙昔之知遇，也不时委办一些有关事务，我也妥当的做好，藉以报答光甫先生当年上海银行支持我的厚意。及抗战胜利，政府当局属意光甫先生出任财经首长；光甫先生事前有所闻悉，託我为之布置，在镇江竞选立法委员，成为民意代表之后，就可免被征召，而不放弃其个人的事业。 

    光甫先生对自己的事业珍视，但一方面对同事之操守与能力，亦督之甚严。在台的早几年，犹每日阅览表报，询问情形，深信其此时若仍健康，启达贷款亦不会放，即如谢超放了亦早已惩处，所谓智者见于未形，如光甫先生者，眞当之无愧。 

    民国三十八年，上海沦陷，光甫先生以七十高龄先期离沪，其时管北已先抵台，但仍时时到港陪同叙谈，自光甫先生来台以后亦常聚首，近年光甫先生因病住院，则较少晤谈。 

    光甫先生大年硕德，持金融坛坫者六十余年，今虽长逝，其德行风采，犹然照耀于人间，缅想当年，独力开创巨业，其才华毅力，实令人有无穷低徊钦仰之感。光甫先生无愧为中华民国最成功之银行家，亦为最成功的企业管理家，承光甫先生不弃，引为知己，管北平生创办事业以及一切管理，亦皆效法于光甫先生，爰不揣简陋，敬草此文，愿当世金融及企业界人士，能审知光甫先生处事创业的精神，或亦有裨于方今经济复甦，百业待振之时期也。 

    附拙作挽光甫先生联 
是一代槃才。但观建树设施。无愧经纶堪裕国。 

近百龄上寿。永忆纡筹缜密。能亲典范即为师。

原载：《传记文学》杂志总第172号 (1976年)