什么时候需要理财顾问？如何选择？

过去半年里，找到一位资深的理财顾问，合作非常愉快，学到很多，总结分享一下。

在美国有执照的医生的收入差距很大，取决于地域和医疗机构。但是从行业整体来讲，收入相对比较高，而且稳定。缺点在于工作忙，有些专科风险大。理财的理念还是要从小就建立，就是对债务，资产，税务，收入潜力的的认识和规划。比如Roth IRA早早就建立起来，有了收入就放进去。收入低的时候就开始筹划投资，风险规避等等。不用想着等到自己赚大钱的时候，这些都是小钱。小钱有了时间的积累，也会变得很大。保险类产品尤其是年轻，身体好的时候置办有特别的好处。理财如健身，是一辈子的功课，不同年龄阶段，不同政策下，有不同的选择。

在用不用理财顾问这个问题上，经常容易走的弯路是，自己什么都不懂的时候，容易被忽悠。不是人家有意要忽悠你，而是你还没看过世界，出门看到一朵花，就挪不动步了。所以一开始，多看看，多听听，多看看书，把基础打好。

找理财顾问最好的地方是帮助你， 把家里经济有关的事情都弄弄明白，也让你和家人想想在财务上，你到底有什么要求，想实现什么目标？很多医生家庭，挣钱的不是管钱的，管钱的不是花钱的。我感觉在工作了几年以后，都需要考虑一下。有了财务顾问，大家坐在一起，交流一下，把东一个，西一个的账户都集中一下，如同搞一个极简，心里轻松很多。我家领导从前认认真真用excel 记账，现在总算可以把这些账号都电子自动管理了！税务优化的一些基本面方便照顾到。

在选择财务产品的方面，慎重选择。比如股市投资，多个数据说明，股指定投常年下来比很多理财专家管理的表现要好。所以想省心的时候，不如就定个规矩（至少把一部分资金）投资指数。

房地产和新兴产业投资不仅仅收益丰厚，同时过程有趣。精力充沛的都可以体验。这也是最终让被动收入超过主动收入的途径之一。医生的一个优势是借贷能力比较高，可以考虑合理利用。但是人的精力有限，总要有取舍。比如去年，我对个股投资感兴趣，折腾了一阵子，现在发现自己没有精力把这件事做好（还是赚了哈，但是没有跑赢大盘），有其他更感兴趣的事情，所以就打道回府，继续定投股指。

记住，顾问只是帮助你了解你自己的情况和现有的选择，启发你思考，最终你要借顾问的力实现你的目标和理想。如同医生负责诊断，提供治疗方案，然后帮助病人一起选择最适合的方案。

在理财过程中还会遇到的选择是保险和信托。这个要另外开篇。随着年龄的增长，我越来越认为自主权很重要，这一点上个体差异很大。但是很多医生都应该类似，因为工作上拿主意拿惯了，也就凡事不想听别人的安排了。信托在很大程度上就是提前把健康，经济上的决策定下来，写明白，指定可靠的执行人。我打下的江山，我做主。我创造的财富，我决定配置。

找到合适的理财顾问，如同有了好的导师，好的家庭医生，如虎添翼，年年富裕，岁岁平安。