日月楼主人
上下几千年，纵横数万里；读万卷书，行万里路；是猫儿就叫春，是先生就说话！
博文
(2021-06-24 12:49:00)
人寿保险：人寿保险有死亡理赔，永久性的人寿保险还有现金值，所谓现金值是保单的所有人生前可以拿出来用的钱，面对官司和债权人追讨时，死亡理赔和现金值所获的保障是不一样的。与团体退休计划不一样，联邦法对人寿保险着墨很少，联邦破产法对人寿保险的保障很有限，对人寿保险的官司保障主要来自州法，但各州法律有很大不同，所以下文准备挑一些主要州做些[阅读全文]
(2021-05-25 14:09:26)
上2期文章介绍了离婚时夫妻财产分配的2大原则，婚前协议与资产保障等，本期开始讨论哪些财务计划和理财产品不少官司诉讼的影响，不受债权人的追讨。大体来讲，资产保障的法律主要有三个方面：ERISA法案，个人（家庭）破产法案以及各个州的有关法律。先说退休计划：退休计划大体可以分为2类，一类是qualified，一类是nonqualified,前者是用税前前设立的退休计划，放进去[阅读全文]
(2021-05-15 08:33:02)
离婚时如何分财产（续）上期文章上说离婚如何分产取决于你住在哪个州、是哪个州的居民（resident）,如果住在那9个communityproperty州，法律规定简单、粗暴，婚前财产各自保留，婚后财产平均分配，各拿50%；如果是另外41个州的居民，则按照公平（equitable）原则来分产，怎么算公平就给双方和他们的律师留下了很大的讨论空间，要考虑很多因素，但中国大陆新闻和电视剧常常宣[阅读全文]
(2021-05-05 15:33:06)
这2天比尔盖茨夫妇宣布离婚的消息迅即成为全球媒体的头号新闻，一个曾经雄霸世界首富榜多年，如今依然是世界第四最富有的男人，前不久还秀出夫妻恩爱模样的夫妻突然宣布离婚，结束27年的婚姻生活，不能不受到无数人的关注，各种八卦消息也是满天飞，吃瓜群众看得的是不亦乐乎。作为财务规划人士，本人无意于各种猜测和谣言，只是从财务规划角度谈谈离婚时的财[阅读全文]
(2021-04-15 07:03:19)
人到60来岁，临近退休或已经退休，都会考虑退休后到哪里去安度晚年的问题。本人从事理财20来年，客人也是以50来岁、60出头的居多。这些年来不断有客人通知我，他们已经退休搬家了，有些还搬到外州去了，要求我帮他们改各种保单和年金的地址，有些客户见面时或通话时也常和我讨论退休后的去处问题，今天就谈谈我所了解的美国华人退休养老的几种方式，供大家参考。[阅读全文]
(2021-03-03 06:34:13)
常常有客人和读者打电话或发微信问资产保障的问题，有的说撞车了，对方律师给自己发信，说撞车导致脑震荡，索要赔偿50万，更有不少医生客户问如果病人提告，如何做才能保障自己的财产不会被拿去赔偿等等。今天和以后几篇文章就谈谈资产保障问题，供大家参考。需要声明的是本人不是律师，写作此文不是要给大家提供法律咨询，而是从一个理财专业人士的角度谈谈自[阅读全文]
(2021-01-18 14:02:33)
新冠病毒还在全世界和美国肆虐，到目前为止（1月17日晚9点）全美已有超过2400多万人感染，39万多人死亡，我的客户也有好几人不幸过世，对往生者我们深表悲痛，愿他们restinpeace!对于家人，也希望他们节哀顺变，好好照顾好自己和亲人，健康平安度过这一关！人过世了，如果你有保险或年金，都有申请理赔的问题，现在简单介绍基本程序和有关规定，供大家参考。理赔的第[阅读全文]
(2020-09-10 18:45:25)
上期文章说过，在人与自然关系上，以儒家为代表的主流派专注于人文社会，对自然宇宙基本采取回避的态度，另一派则主张人是自然的一部分，认为“天人感应”、“天人合一”，道家是这一派的代表，老子《道德经》说：“人法地，地法天，天法道，道法自然”，就是说人与社会都要顺从自然，服从自然，不与自然相悖。道家认为人的生与死就是自然的[阅读全文]
(2020-09-10 18:43:23)
由于疫情原因，在家中闷了几个月后，8月中旬终于做了一趟缅因之旅。驱车500英里前往缅因州，登卡迪拉克山，看日出，走trail,吃龙虾，度过了快乐而短暂的5天.缅因州以前来过2次，第一次是十五、六年前，带父母去过，那时父母身体都很好，70多了头发基本没白，走路也是咚咚有声。可惜母亲3年前在江西老家过世，高龄88岁，老父亲今年也已92岁了，在国内安享晚年。七、八[阅读全文]
(2020-08-26 07:25:25)
长期护理保险的种类：上一篇文章讲了为什么要考虑长期护理保险，对中产和上中产来说这是最现实也最经济的做法，下面就介绍长期护理保险的种类及其各自的优缺点。第一是传统的单一的长期护理保险（StandaloneLTC）,这是最早推出来的长期护理保险。你向保险公司申请一定的金额，比如一年10万，为期5年，总共50万。保险公司再根据你的年龄、性别和健康状况决定你每年的[阅读全文]
