硅谷居士
计算机博士、硅谷软件工程师。喜欢读书、理财、健身。
毋庸置疑的是，追求财务自由是很多人一生的梦想之一，因为财富自由带来的好处数不胜数。
那么，什么是财务自由呢？
狭义来说，财务自由就是一种财务状况：你已经不再需要朝九晚五地工作挣钱，而是可以利用积累的资产产生的被动收入支撑家庭的开销。
对于普通家庭来说，被动收入的来源主要有：房租收入，金融资产（股票基金、银行存款、债券）产生的利息、分红和增值，养老金和退休金收入等。
我先前写过一篇理财笔记，你需要多少资产才能实现财务自由？那篇笔记介绍了家庭财务自由的财产门槛，以及如何通过积极储蓄和投资实现财务自由。。
比如，如果你的每年家庭开支是10万美元，而你尚未退休、全部的被动收入来自于金融资产，那么按照4%取钱法则，你需要积累的金融资产数量就是：
10万美元 ／ 4% = 250万美元
既然财务自由是大部分的梦想，那么究竟有多少人实现了这个梦想了呢？
下面，我简单分析一下几个地区的情况。
一、美国
根据几个权威调查，美国家庭中实现财务自由的比例大约为10%。由于美国有1.3亿家庭，因此，实现了财务自由的家庭数量是1300万家。
换句话说，90%的美国家庭并没有实现财务自由这个梦想。财务自由只是少数人的奢侈。
那么，实现财务自由的资产门槛有多高呢？
当然，由于每个家庭的消费水平不同，他们财务自由需要的财富数量也不尽相同。我只能退而求其次，用全国的家庭财富分布进行推测。
根据权威网站 DQYDJ.COM，要进入美国家庭收入的前10%，你需要的净资产（包括自住房）是200万美元；如果不包括自住房，则需要140万美元。
下面，我们看看这个最低门槛意味着什么。
如果一个家庭拥有140万美元金融资产，按照4%法则，他们每年可以获得的被动收入是：
140万美元 × 4% = 5.6万美元
这个收入水平，的确可以应付大部分家庭的基本生活开支。
而如果这个家庭有两个已经退休的人士，而且他们还能领取社保金。按照社保局的数据，平均每个退休人士平均每年可以领取2.3万美元社保金。那么，这个退休家庭的被动收入就是：
5.6万美元 + 2 × 2.3万美元 = 10.2万美元
这个收入水平，应该可以满足绝大部分退休家庭的生活开支。毕竟，美国家庭收入的中位数仅为8万美元而已。
根据上述分析，我的确相信：美国有10%的家庭的确实现了财务自由。
如果你家已经积累了200万美元的净资产，那么恭喜你，你大概率已经实现了财务自由！
二、中国
根据官方数据，目前中国有4.9亿个家庭，平均每个家庭有2.6个成员。2024年，平均的家庭可支配收入是10.8万元。
那么，有多少家庭实现了财务自由呢？
根据权威机构胡润百富的数据，一线城市的财务自由门槛是1900万元，二线城市的财务自由的门槛是1200万元，而三线城市的门槛是600万元。我找不到四线及以下城市以及乡村地区的数据。根据常理，这些家庭需要的财富门槛应该更低。
另外，中国一线城市的人口占全国人口的6%，二线城市人口占19%，一二线城市合计占比为25%。因此，中国约四分之三的人口，生活在三线及以下城市和乡村。
基于上述数据，我们可以用600万元作为全国财务自由的门槛。
根据《2024胡润财富报告》，中国有513万户家庭拥有600万元以上的净资产。这占全国家庭总户数的1%。也就是说，中国实现了财务自由的家庭比例大约为1%。
如果一个中国家庭拥有600万元净资产，假定自住房以外的金融资产是500万元，那么按照4%取钱法则，他们从这些金融资产中可以获得的被动收入是：
500万 × 4% = 20万
如果这个家庭已经退休，并有两份退休金收入。按照中国城镇职工退休金的统计数量，平均每人每年可以领取3.6万元左右。那么，这个退休富裕家庭的总被动收入是：
20万 + 2 × 3.6万 = 27.2万
这个收入水平，绝对可以支持绝大部分退休家庭的生活水平。
总而言之，如果你的家庭已经拥有了600万元净资产，那么，我恭喜你，你已经加入了中国最富裕的头部1%的家庭的俱乐部，并大概率实现了财务自由！
延伸阅读：
我理解。我是说，其他在中国的投资者，通过投资美股基金，仍然可以取得高收益。所以，他们照样可以遵循4%取钱法则。
我根本不会考虑期权等投机产品；它们只会降低我的预期收益率。
那是自然啊。
老留基本上都是人中龙凤，实现财务自由是理所当然的事情。
谢谢补充！国内的投资收益率下降了，可以买美股基金ETF，比如513500。
硅谷核心地区的房价，比美国平均水平高120万美元左右；而整体的生活开支比美国平均水平高80%左右。按照这些数据，在这里实现财务自由需要400万美元左右。
1000万美元，还是太奢侈了，哈哈哈。
谢谢阿迪补充！如果开支是30万元，那么你只需要750万元就可以实现财务自由了。
谢谢五月花！祝你早日实现财务自由！
谢谢麦姐！文中讨论的门槛，的确是当下的数据。
谢谢水星兄来访！希望你早日实现财务自由！
我没有否认很多退休老人的确实现了财务自由啊。我引用的10%是考虑全体美国家庭。
在美国和西方发达国家，不言而喻的是，年龄越大的家庭，实现财务自由的比例就越高；这是常识啊。
的确有不同程度的财务自由。我们这里讨论的是最低标准的财务自由，即被动收入大于生活开支。
首先，我们要明确这些数据只是两个国家的平均水平，比如中国的一个三线城市对标美国的一个三线城市。
我觉得如果是一对退休的美国夫妇，生活在一个三线小城市。他们会享受几乎完全免费的医保（Medicare）。那么10.2万美元可以生活得非常舒服。
我不是很清楚中国三线城市退休老人的生活成本，比如医疗等，因此无法对比美国家庭的生活水准。
在大家的讨论这个话题时，财务自由是有确定标准的，即：被动收入大于生活开支。
谢谢来访！“活着就能挣钱”，是如何做到的? 领退休金？
能够通过职业移民来到美国的，应该也算是头部家庭了。
哈哈哈，没钱就无法叫“财务自由”了。当然，没钱的人照样可以有别的自由。
谢谢来访。财务自由的确有不同的级别，而大部分讨论的标准就是最基本的门槛，即被动收入大于家庭开支。
如果被动收入是家庭开支的两倍甚至更多，那就是更高级的财务自由了。
最近，听说了一家人，一年前，花一千万（不是人民币哈）买了当时认为心仪的房子，开始装修，才过6个月又被推荐了另一处近两千万的房子，真正觉得心仪了，转手就把6个月前1千万买的房子，折价卖了.....车库里停放着两辆BENTLEY ,这样的算是财富自由吧，不为钱而左右，只谈，喜欢，需要！
谢谢沈香来访！的确如此，大部分家庭终其一生，都无法实现财务自由，一直为家庭财务问题担心。
看具体情况吧。如果是统计普通家庭的净资产，肯定是要包括自住房的；因为对这些家庭而言，很大比例的净资产来自于自住房。
的确如此！我只是用全国的平均水平，给大家一个参考。
欢迎来访！