我的投资理财群公告

几年前，我在微信里建了一个投资理财群；群里的朋友都是我线下的熟人，包括我的家人朋友和他们的家人朋友。我在群里分享投资股票基金的基础知识和经验。

到如今，该微信群的人数已经接近200人了！

为了便于新群友了解我们的基础理财策略、理财建议和群规，我写了如下群公告。

今天，我想把它分享给大家，希望对大家有所帮助。

一、我们的基本理财理念

我们推崇稳健的长线投资理财理念，反对频繁交易和短期炒作。我们建议投资组合以股票指数基金为主。

我们奉行的投资基本策略为基金定投，不推荐试图根据市场价格来选择买卖的时机（即择时交易）。仅仅在我们需要用钱的时候，才卖出合适数量的基金。从本质上讲，就是把基金账户等同于一个存款账户。

总结起来就是：有钱就买，长期持有！

我们反对购买下列理财产品：

• 1、证券公司或者银行推荐的任何理财产品。它们的年化收益率为4%左右。
• 2、任何有封闭期、不能随时赎回的理财产品，因为它们的流动性太差。
• 3、除了车险、大病保险以及定期寿险以外的任何保险产品。这些产品的年化收益率仅仅为3%左右。
• 4、加密货币、外汇等。这些都是投机类产品，不具有任何长期投资价值。
• 5、黄金、白银等贵重金属类大宗商品。它们的年化收益率约为6%。
• 6、个股，即单个公司的股票。单个公司随时都有破产的可能，而长远来看，绝大部分的公司都会因为破产而退出历史舞台。
• 7、房地产以外的实体标的物，比如艺术品、古董、纪念币、邮票等等。它们的年化收益率仅为2%，同时还有较高的持有成本和风险，比如失窃、火灾等等。

二、我们给新手的理财建议

三年之内不需要用的钱，都可以直接用来投资股票指数基金。

我们推荐下述指数基金：

• 1. 标普500指数基金，其过去10年的平均年化收益率是13%。中国的朋友，可以投资513500。美国的朋友，可以买ETF VOO。加拿大的朋友，可以选择VFV。
• 2. 纳斯达克100指数基金，其过去10年的平均年化收益率是18%。中国的朋友，可以投资159501。 美国的朋友，可以买QQQM；也可以用先锋信息技术板块基金VGT取代QQQM。加拿大的朋友，可以买XQQ。

这些基金ETF的交易方式，和普通股票一模一样。

如果要投资上述基金ETF，需要在证券公司开户。比如：

• 1、在中国的朋友，可以选择头部券商，比如国泰君安证券、中信证券等。
• 2、在北美的朋友，可以选择Vanguard或者Fidelity等。

三、我们推荐的理财文章

投资股票市场有一定的技术门槛，需要我们系统地学习很多基础知识。

我在小红书和海外文学城都有博客。请搜索“硅谷居士”找到我的博客，里面有我先前发的理财文章。

大部分核心理财文章，也被我收录在免费的电子书籍《财富捷径》中。如果你还没有读过，请向你的入群介绍人索取一份，或者在群里提出请求，或者用谷歌搜索“硅谷居士 理财书”。

绝大部分理财新手提出的问题，我们都在上述文章里回答过了。因此，我真诚希望你仔细读完我的理财书或者所有的理财笔记，再来群里提问题。万分感谢！

如果你阅读完上述文章后仍然有问题，请在群里直接提出。我们一定尽力回答。

四、我们的群规

我们有简单的群规，即“三振出局法”：

• 1、该群为理财群，因此不建议讨论和投资理财无关的话题，尤其是不允许讨论敏感话题，如政治、时政、宗教、中医等等。
• 2、我们不允许转发自媒体内容，包括文章和视频。我们也不允许在群里拉选票。
• 3、如果有朋友在一个季度内三次违法上述群规，群管理委员会将商议决定是否让该朋友自动禁言一个季度。在一个月内，拒不听从群友和管理员的提醒连续违规者，群管理委员会将商议决定是否将违规者直接踢出理财群。

延伸阅读

• 免费发布我的理财书《财富捷径》
• 如何管好一个微信群？

[硅谷居士]

回复 'mayflower98' 的评论 : "多谢居士慷慨地分享投资理财的知识，长知识了。"

谢谢五月花！

[mayflower98]

多谢居士慷慨地分享投资理财的知识，长知识了。

[硅谷居士]

回复 '笙箫难默' 的评论 : 我不喜欢ETrade。公司太小，提供的服务也太少。

[笙箫难默]

谢谢居士的分享！看您推荐在美国开户选择Vanguard或者Fidelity，请教一下ETrade怎么样？

[硅谷居士]

回复 '秦耕读' 的评论 : "非常感谢！"

谢谢认可和支持！祝你投资更加成功！

[硅谷居士]

回复 '歲月沈香' 的评论 : "谢谢居士再次给我们介绍理财理念！很有帮助。"

再次感谢沈香的认可和支持！

[秦耕读]

非常感谢！

[歲月沈香]

谢谢居士再次给我们介绍理财理念！很有帮助。

[硅谷居士]

回复 '麦姐' 的评论 : "赞居士的无私分享，我在小红书上看到你了，热度很高。"

原来你也用小红书啊！是的，目前我有5.8万粉丝，算上一个小网红，哈哈哈。

[麦姐]

赞居士的无私分享，我在小红书上看到你了，热度很高。

[硅谷居士]

回复 '山里人家168' 的评论 : "居士投坛呼你回去呢"

谢谢！

目前，文学城的论坛没有靠谱的拉黑机制。我不愿意整天在那里被人攻击。因此我是不会去投坛的。

[硅谷居士]

回复 'xhzs' 的评论 : "我想请教一个问题，您说您把所有的钱都投在股市里帮您挣钱。 要是市场有了5-10%的回调，想多定投一些，那您从哪里找到闲置的资金呢？当股市有了大幅度的回调，从HELOC里取一些资金来购买股票，您觉得风险大吗，有什么利弊呢？"

如果股市有大的回调，我不会刻意去做些什么。

我的确会在利息率比较低、而我的房子净值比较多的生活，做Cash-out Refinance，从房子里拿出净值投资股市。我先前的文章里有讲；你可以找来看看。

[山里人家168]

居士投坛呼你回去呢。

[xhzs]

硅谷居士,我想请教一个问题，您说您把所有的钱都投在股市里帮您挣钱。 要是市场有了5-10%的回调，想多定投一些，那您从哪里找到闲置的资金呢？当股市有了大幅度的回调，从HELOC里取一些资金来购买股票，您觉得风险大吗，有什么利弊呢？

[硅谷居士]

回复 '墨农' 的评论 : "谢谢分享，很有帮助，己经下载了”财富捷径.”"

谢谢你的认可！祝你投资更加成功！

[墨农]

谢谢分享，很有帮助，己经下载了”财富捷径.”

[硅谷居士]

回复 'parentb' 的评论 : "需要用钱是，你可以用PAL account去借钱用，这样，你就不需要卖股票，就不会产生资产增值税。"

谢谢补充！不过，PAL有不菲的利息。例如，当下Schwab的PAL的利息率高达8.7%。https://www.schwab.com/pledged-asset-line/rates

[硅谷居士]

回复 '越live越精彩' 的评论 : "非常感谢居士无私、慷慨分享投资理财知识和经验，并教大家避免购买风险大的理财产品。居士是真正的理财专家，名至实归，令人敬佩。我已把您的博客推荐给了我的家人和朋友，希望他们跟着您学习，少走弯路。"

谢谢你的认可！也感想你分享我的博客！

[parentb]

其实，需要用钱是，你可以用PAL account去借钱用，这样，你就不需要卖股票，就不会产生资产增值税。

[越live越精彩]

非常感谢居士无私、慷慨分享投资理财知识和经验，并教大家避免购买风险大的理财产品。居士是真正的理财专家，名至实归，令人敬佩。我已把您的博客推荐给了我的家人和朋友，希望他们跟着您学习，少走弯路。

[硅谷居士]

回复 'andy991006' 的评论 : "能否加入你的微信群，增加自己的投资理念，谢"

抱歉，我的微信群只接受线下熟人。

[andy991006]

能否加入你的微信群，增加自己的投资理念，谢xie

[海客山居]

回复 '硅谷居士' 的评论 : 谢谢回复！感谢你的无私分享！

[硅谷居士]

回复 '海客山居' 的评论 : "谢谢你的分享!请问在加拿大投资VFV和先锋的VSP.TO(currency-hedged)哪个更有利？"

我觉得区别不大。我建议买VFV，因为它的规模大、流动性好。

[海客山居]

谢谢你的分享!请问在加拿大投资VFV和先锋的VSP.TO(currency-hedged)哪个更有利？

[硅谷居士]

回复 'JulyCA' 的评论 : "我把自己需要的部分screenshot保存起来, 谢谢硅谷居士无私的分享！"

谢谢你的认可！

[JulyCA]

我把自己需要的部分screenshot保存起来, 谢谢硅谷居士无私的分享！

[硅谷居士]

再次重申：由于精力有限，加上隐私和安全考量，我的微信群只接受线下熟人，而且群里的朋友都是实名沟通。

因此，我的微信群不接受线上网友。谢谢理解！

[硅谷居士]

回复 '菲儿天地' 的评论 : "这篇写得非常棒。同意你的基本理财理念：长期投资股市，使用指数基金。"

谢谢菲儿的认可！

[菲儿天地]

回复 'soullessbody' 的评论 : +1

这篇写得非常棒。同意你的基本理财理念：长期投资股市，使用指数基金。

[硅谷居士]

回复 'soullessbody' 的评论 : "thumb up!"

谢谢来访和认可！

[soullessbody]

thumb up!

[硅谷居士]

回复 '专注过程' 的评论 : “很感谢你的分享，居士，能否加入你的微信群，增加自己的投资理念，谢谢”

谢谢你的兴趣！我的微信群是线下熟人群，不接受网友。抱歉！

群里发的文章，我都会在文学城和小红书转发。所以，不在群里的朋友，也没有错过什么。

[专注过程]

很感谢你的分享，居士，能否加入你的微信群，增加自己的投资理念，谢谢