大约三年前,我做了套现再融资(Cashout Refinance),把家里自住房的房贷进行了再贷款。
结果是,我家房贷的本金变大了!新的房贷额度是我房价市值的70%,房贷的还贷年限重新变成三十年。
我用3.5%的利息率从房子里拿出上百万美元净值,投资了先锋信息科技板块指数基金VGT。
到了三年后的今天,我付出的总利息成本约为10.5%,投资收益率是105%。
其实,如果我投资的是纳斯达克100指数基金,收益率也会有90%左右。如果买的是标普500指数基金,取得的收益率会是73%。
美国当下的房贷利息率太高了。一旦房贷利息率降的5%以下,我会果断去找银行再做套现再融资,把房贷规模继续扩大,拿出更多的房产净值去投资股票指数基金。
房贷是普通家庭可以获得的无与伦比的杠杆工具。如果我们合理利用它,仅仅需要举手之劳,就就大幅加快财富的增长速度。
附:过去三年VGT的走势图
延伸阅读:
谢谢补充!我没有考虑过。浮动利率的风险不容易控制;而且券商在股市大跌时有可能强制我平仓。
通常比同期的房貸利率還低,當然缺點就是浮動利率。
但是貸出質押股票價值的1/3 (LTV)的現金應當是很輕鬆、無風險的。
谢谢!
是的,每个家庭要根据自家情况管理债务负担。
谢谢鹿葱!
当你银行里有100万美元,而你只拿出20万美元做首付、贷款80万美元买房子,随后把自己银行里的80万美元买了股票基金,这是完全合理的。这是资产管理的基本概念。
在做Cashout Refinance时,银行一样不关心你如何处置拿出来的现金。那本来就是你房子的净值,不是银行需要关心的事情。
谢谢麦姐!
我有个大致印象,1929年股票市场崩溃的一个重要原因,是很多人贷款买股票。
那次股票市场崩溃导致了大萧条。
大萧条结束以后,好像国会对股票市场进行了改革,严格限制贷款买股票:
股民可以用自己拥有的钱买股票,但一般不能贷款买股票。
有这回事吗?
此篇博文的攻略算不算贷款买股票?
(无褒贬之意。只是学术讨论,增加知识。)
谢谢!其实,只要理性对比股市收益率和房贷利息率,就很容易接受我这种做法。
好啊!千里之行,始于足下!
谢谢分享!是的,如果你知道如何进行证券投资,那么房贷就不要着急还清!
谢谢分享!是的,过去十几年,美国处于低利息时代。
谢谢沈香!我比较理性,投资策略也比较激进。在投资领域,只有乐观的人才能成功!
谢谢!前面十几年,美国的房贷利率都不是非常高;我还拿过2.5%的房贷。