财富捷径

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我的财富捷径

(2023-11-20 11:47:44) 下一个

我是2005年底参加工作的,到2006年底有了一些积蓄。我从2007年初开始在美国证券市场投资,主要投资股票基金和债券基金。

在过去十几年,由于我采用了正确的长线投资策略,加上积极的储蓄和合理利用房贷杠杆,投资回报颇为可观;家庭净资产平均年化增长率超过30%。而过去10年,我的投资账户的平均年化收益率达到14%。总体而言,我在参加工作15年后就实现了财务自由。

总结一下,我家可以取得这么好的理财成果,主要有下面几条经验:

  • 控制家庭开支,提高储蓄率。算上退休账户的储蓄,我家的平均储蓄率大约在30%左右。
  • 坚持以股票指数基金为核心的长线投资策略,步步为营、稳扎稳打。
  • 适度利用房贷杠杆,提高资产的使用效率,锦上添花。

下表是近年来我家的净资产增长率(%):

  • 2010   36
  • 2011   21
  • 2012   38
  • 2013   29
  • 2014   41
  • 2015   28
  • 2016   14
  • 2017   25
  • 2018  -13
  • 2019   26
  • 2020   37
  • 2021   41
  • 2022  -11
  • 2023   40

我分享这些数据的目的,是为了显示:普通家庭通过简单的投资大盘指数基金的策略,就可以实现财务自由。

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评论
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 'HenryLi' 的评论 : “但是我家领导是对于房地产这块可以说是情有独钟,非常 enjoy.”

你家领导也是理财达人啊!是的,条条大路通罗马;达到财务自由的道路,也非常多!恭喜恭喜!
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '智颉居士' 的评论 : "很感谢你的真实分享。有一个疑问,2022怎么能做到只掉了11%。S&P500 -18.11%, Nasdaq 100 -32.97。"

我2021年换房子,在低点买了一个房子,然后卖掉老房子。两个房子的价格涨了不少,部分抵消了基金的下跌。
HenryLi 回复 悄悄话 你绝对是一个投资理财高手。
我们家的情况跟你不太一样。不过我也是2005 开始正式工作的(刚到美国的前 11 年在医学院实验室做研究和后面的六年住院医生加 fellowship 的培训收入比较低,这里就不算进去)。 我太太做房地产投资,应该是在好几年前就可以用 rental passive income 来 cover 目前生活标准的开支还有多余。当然一个情况就是你这个投资模式比做地主省事多了,但是我家领导是对于房地产这块可以说是情有独钟,非常 enjoy.
智颉居士 回复 悄悄话 很感谢你的真实分享。有一个疑问,2022怎么能做到只掉了11%。S&P500 -18.11%, Nasdaq 100 -32.97。 看起来你的财富大部分在股市的VGT 和 SPY上。 我的投资比你激进,总体return要高一些,但2022跌得很多,至今还没有完全恢复。
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 'ayialy' 的评论 : “如何合理利用房贷杠杆把收益率翻一倍到30%?是指把equity拿出投入大盘么?”

这个30%是“家庭净资产”的增长率,不是投资账户收益率。这里面包含了每年新的储蓄,以及合理使用自住房杠杆带来的额外收益。
是的,我是不定期地做返现再融资(Cash-out Refinance),从房子里拿出净值投资指数基金,提高房子净值的收益率。详情见:
1. https://blog.wenxuecity.com/myblog/80634/202311/16891.html
2. https://blog.wenxuecity.com/myblog/80634/202308/22251.html
3. https://blog.wenxuecity.com/myblog/80634/202308/17021.html
ayialy 回复 悄悄话 读完非常受益,感恩分享。请教居士15%的大盘收益率我理解了,居士能否再指点一下,如何合理利用房贷杠杆把收益率翻一倍到30%?是指把equity拿出投入大盘么?非常感谢!
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '叮叮当当' 的评论 : “我家的平均储蓄率大约在30%左右"指的是税前收入的30%吗?”

是税前收入,当然我是包括了公司每年2万多美元的401k Match。
叮叮当当 回复 悄悄话 "我家的平均储蓄率大约在30%左右"指的是税前收入的30%吗?比如说家庭税前年收入是60万,那一年可以再投资20万到指数基金?这个储蓄率是非常之高了,因为税收什么的都要占到47%左右了,剩下23%够生活吗?
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '老daisy' 的评论 : “去年的SPY 或者QQQ的回报很好吗?”

非常好!

SPY:26%. https://www.morningstar.com/etfs/arcx/spy/performance
QQQ:55%
老daisy 回复 悄悄话 去年的SPY 或者QQQ的回报很好吗?
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '阿迪2000' 的评论 : 我建议一次投入,简单省心。
阿迪2000 回复 悄悄话 请教您,我现在手上有点钱,是一次性投入指数基金好,还是分批次比如说24份定投比较好?
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 'laoen' 的评论 : 我不做对冲。我觉得股市的震荡起伏是股市投资者必须付出的心理代价,没有必要规避。
事实上,在股市大跌时,我会想办法筹集更多资金继续加仓的,从而利用大跌带来的红利。可以看我先前的文章:小户反击战。
laoen 回复 悄悄话 大牛,请问你做 option puts 来对冲吗?
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '阿迪2000' 的评论 : 谢谢!感恩节快乐!
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '菲儿天地' 的评论 : 谢谢菲尔的祝福!祝你感恩节快乐!
阿迪2000 回复 悄悄话 感恩节快乐。
菲儿天地 回复 悄悄话 祝理财专家感恩节快乐!:)
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '梧桐之丘' 的评论 : 谢谢!感恩节快乐!
梧桐之丘 回复 悄悄话 感恩节快乐!
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 'x潇潇' 的评论 : 谢谢你的祝福!
x潇潇 回复 悄悄话 “17年后家庭净资产增长100倍”。厉害!有钱才能滚雪球,居士高智商,思路严谨,能赚会花,成功的道路越走越宽广!
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '麦姐' 的评论 : 谢谢!祝麦姐感恩节快乐!
理财的关键,在于积极储蓄、买对指数基金、长期坚持。绝大部分家庭都可以做到。
麦姐 回复 悄悄话 居士是妥妥的投资高手,早点认识你就好了,就可以早早躺平了。:)祝感恩节快乐!
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 'yalipp2' 的评论 : 谢谢来访!更多细节,可以看我的投资系列
yalipp2 回复 悄悄话 谢谢信息分享! 非常有启发!
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '歲月沈香' 的评论 : 谢谢!
我们的诀窍就是:
1.控制开销,提高储蓄率
2.稳健投资,不折腾
3.合理利用杠杆,锦上添花
歲月沈香 回复 悄悄话 居士真是投资高手,17年后家庭净资产增长100倍,太厉害了!
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '四月花开' 的评论 : 我的投资组合里只有两个主要基金:标普500指数基金 (比如,VOO或者SPY),科技板块指数基金VGT(用QQQ代替也行)。
四月花开 回复 悄悄话 感谢回复。看来我得下决心把一些烂基金卖掉。
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 '四月花开' 的评论 : 我的资产配置里,目前约70%是VGT。该基金今年的收益是45%。我的净资产增值里,还包括今年新投入的储蓄。
四月花开 回复 悄悄话 今年的spy好像涨了15%不到,那今年全部投资QQQ?好奇今年34%怎么做到的。我的连10%都不到:(
硅谷居士 回复 悄悄话 回复 'tanjiang10' 的评论 : 是的,财务自由的标准就是:资产产生的被动收入大于家庭开支。而每个家庭的开支都是看具体情况的。

如果家庭投资都是证券产品(比如股票和债券),那么被动收入可以使用可持续的取款标准4%来计算。比如,如果一个家庭拥有一千万美元的金融资产,那么每年他们可以安全地取出40万作为被动收入,而不用担心资产缩水。

如果家庭还拥有出租房,可以把出租房产生的净现金流也算做被动收入。
tanjiang10 回复 悄悄话 有资产总额才有说服力。不知财务自由需多少钱,每个人的概念应该不同。
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