财富捷径
分享投资理财知识、经验、生活随笔。
正文
我推崇稳健的长线投资理财理念，反对频繁交易和短期炒作。我建议投资组合以股票指数基金为主。
我奉行的投资基本策略为基金定投，不推荐试图根据市场价格来选择买卖的时机。仅仅在需要用钱的时候，才卖出合适数量的基金。总结起来就是：有钱就买，需钱即卖。从本质上讲，就是把基金账户等同于一个存款账户。
过去十几年，我家的投资组合主要包括标普500指数基金和纳斯达克/信息科技指数基金。对于身在北美的朋友，可以选择下述美股基金ETF：
- 标普500指数： 例如VOO/VTI/SPY中的任何一个。过去15年平均年化收益率是12%。
- 纳斯达克指数/信息科技指数：例如QQQ或者VGT。过去15年平均年化收益率是17%。
对于身在中国大陆的朋友，可以直接用人民币在中国的券商账户里购买类似的美股基金ETF：
- 标普500指数：博时标普500ETF，代号：513500。
- 纳斯达克100指数：国泰纳斯达克100指数ETF, 代号：513100。
我反对购买下列理财产品：
- 证券公司或者银行推荐的任何理财产品。它们的年化收益率为4%左右。
- 任何有封闭期、不能随时赎回的理财产品, 因为它们的流动性太差。
- 终身寿险以、万能险及类似保险产品。这些产品的年化收益率仅仅为3%左右，而且流动性很低。如果需要买人寿保险产品，我推荐定期人寿保险(Term Insurance)。
- 加密货币, 外汇等。这些都是投机类产品，不具有任何长期投资价值。
- 黄金、白银等贵重金属类大宗商品。它们的年化收益率约为6%。
- 个股，即单个公司的股票。单个公司随时都有破产的可能，而长远来看，绝大部分的公司都会因为破产而退出历史舞台.
- 房地产以外的实体标的物，比如艺术品、古董、纪念币、邮票等等。它们的年化收益率仅为2%，同时它们还有较高的持有成本和风险，比如失窃、火灾等等。
风险提示：在开始任何高风险的投资（房地产、股市）之前，我建议家庭要准备足够应付半年到一年的家庭基本支出（房贷、信用卡贷、基本生活开支等）的紧急储备金，以备不时之需。这些储备金必须存在低风险的地方，比如银行存款、政府债券等等。
推荐书目：
延伸阅读：
这要看你怎么投资了。如果你是每个月都投入固定金额的资金，比如1万元，就算你从2000年的最高点开始投资，到了2004年，你的平均年化收益率就已经转正了，变成2%。
当然，如果你只有一笔资金，而且不再追加投资了，那么一次投入、刚好碰上股市短期最高点的风险是比较大的。如果是这种情况，我建议你把这一大笔资金分成十份，每个月或者每半个月投入一份，就可以大幅降低这种风险。
如果你未来还会有新的资金可以追加投资，就更不用担心了。
我觉得退休之前，都不需要这些产品。退休以后，可以持有一些债券。我不推荐年金或者structured notes。
最大的两个基金公司是Vanguard和Fidelity。二者各有千秋，用哪个都行。我家用Vanguard。
低成本是通过长期买入实现的。20年后看今天的股价，都是低点。
请教博主购买标普500指数的频率？每两周买？长期投资者如何保证低成本购买？Thanks！
1.需钱即卖,卖出标普500指数容易吗？碰到指数下跌，可能会亏本？
卖出很容易啊。最多三天钱就到账了。
如果指数下跌，当然可能会亏本。所有的投资品都有这个问题，包括房子。对于一个长期投资者而言，我们的平均成本应该是比较低的；因此，就算指数有小幅度的下跌，只要你不是全部卖出，损失也是有限的。
2.不买term insurance吗？ 谁知道明天和意外哪个先到？
可以买Term Insurance；Term Insurance也是我唯一推荐的人寿保险产品。我反对买终身寿险、万能险。
1.需钱即卖,卖出标普500指数容易吗？碰到指数下跌，可能会亏本？
2.不买term insurance吗？ 谁知道明天和意外哪个先到？