美国大学资助申请

朋友推荐，听了一次有关美国大学资助申请的介绍，觉得很受益。 只言片语记录了一些。

 

刚刚读完了《What School Could Be》，美国每年花在教育上的经费逐年增长，1970～2008，增长180%，但各科成绩基本没变。大学学费更是逐年增加，1997～2017，增长200%。

以纽约州立大学 UAlbany，为例，目前上大学的花费是：

州内学生：一年$25,888；（学费~$9550，住宿~$13,464，书本 ......）

外州学生：一年$40,769；（多收的钱，都应该是学费吧！）

 

孩子申请大学，提前录取申请（Early Decision or Early Action）的截止日期是11月1号，有的晚点。正常申请的截止日期是1月底到2月中旬。

孩子申请大学的同时，父母就要填写资助申请了。原则上是学生自己填写，但有关收入、存款的数目，孩子可能不会很清楚，父母总还是需要提供这些具体信息的。

 

资助申请有两种表格：

 

FAFSA（Free Applicaiton for Federal Student Aid） －－

FAFSA 是 Federal financial aid，联邦政府给学生的资助，家庭提供的收入、财产信息适用于所有的学校（4千多所大学）。不同的学校，不同的州，计算时所用的比例略有不同。

申请学校时，只填写一次，其余的学校就可以查到每家的数据。学生入学后，也需要每年都填写，重新计算。

 

CSS （College Scholarship Service） －－

CSS 是学校给学生的资助，有钱的学校才有这个，一般来说，有点名气的学校都有CSS。RPI、Siena、Syracuse......都有这个资助。

每个学校的资金基础不一样，计算方法也有所区别，资助金额自然也不一样。

申请学校时，申请几个学校，就得填几个学校不同的CSS表格。填写CSS表格需要交钱，第一个是$25，后面的每个学校$16。

如果学生拿到几个学校录取通知书，父母可以根据资助金额来取舍，也可以和学校讨价。

学生入学后，和FAFSA一样，每年都要重新填写CSS，不过这回只用填一个学校的啦！如果不满意学校的资助金额，也还是可以申诉的（Appeal）。

 

计算公式：

 

FAFSA 的计算公式－－

1、父母年收入（Parent Income）占22～47%。(一般来说，学校越好，所用的计算比例越低。) 用报税的AGI 再加回Untaxed Income (contributions to qualified retirements, HSA, etc.). 从Income and Assets, 扣除Allowance, 得到AAI (Adjusted Available Income). 根据AAI 的多少，用Bracket-Based Formula：比如 低于＄16600，用22%；高于＄33601用47%。这是个很复杂的公式，感兴趣的可以看这篇文章：https://www.fool.com/student-loans/how-parent-income-can-impact-your-federal-student-aid/ 

2、父母财产（Parents Assets）占3～5.6%。这个资产数额不包括退休计划里的财产，其他包括529、银行存款、股市投资、出租房屋（市场价－房贷）、当年退休计划补给。出租物业在公司名下的占3%，出租物业在私人名下的占5.6%。

3、Student Income（50% ，如果收入超过$6300）这个比例有点高啊！不过要是孩子上学期间能挣到这么多的钱，多交点儿学费我也认了，肯定鼓励！

4、Student Assets（20%）UGMA、UTMA账户，以及其他存款。

 

这四项的计算结果都加在一起，大体就是EFC－Expected Family Contribution，需要自己掏腰包交的学费数额。

需要注意的是，这些收入和财产数额的来源。如果学生是2019年入学，那么2018年申请， 收入、资产金额的来源实际上是2017年的税表数据。

 

CSS －－

CSS的计算方法，每个学校不一样，共同特点就是需要的财产信息更加深远和详细。529 所占比例不一样，据估计，有的可能高达25%。

具体CSS学校信息：https://profile.collegeboard.org/profile/ppi/participatingInstitutions.aspx

 

藏钱方法：

1、保险金额不用于EFC的计算，不少人会买投资人寿保险，VUL、 IUL。不过投资也有风险，终身人寿保险的费用也不小。扫盲－关于人寿保险

2、长期护理保险（Long Term Care Insurance）也不用于EFC的计算。如果真的需要，可以先买了吧。（不懂这个，好像挺贵的）

3、年金（Annuity）也是父母的财产。如果父母60超过岁，这部分资产不用于EFC计算。（咱都还年轻呀！）

 

私立 Vs 州立：

这里只是从申请大学资助的角度上来讲。

私立学校的申请条件和要求对每个学生都一样，计算学生资助的方法比较平等，就是按家庭经济条件来定。好的私立大学比较富足，困难的学生的确可以申请到不少的资助。

 

如果申请州立大学，但是不是该州的纳税人，学生有可能因为成绩优异得到“奖学金”，但拿不到资助（financial aid），资助是针对本州学生的。不过，据说外籍和外州的学生容易被外州的州立大学录取，因为学校可以多收钱，想想似乎有点儿道理。当然，州立学校也必须要录取本州学生，有一定指标的，传说不一定准确。

 

看看哪个学校有钱：https://thebestschools.org/features/richest-universities-endowments-generosity-research/

 

公民身份／绿卡身份

对于持有绿卡和公民的学生，学校的录取和 Financial Aid 的对待是完全一样的。这是书面上的政策，每个学校具体操作有可能有不同。

大学给的奖学金，对绿卡和公民也是一样的，但一些私人机构的奖学金就不一定了。大部分对待公民和绿卡一样，有些机构则要求必须是公民。

 

问题1：
我们有一个investment property在做AirBnB，报税的时候都按照LLC (Schedule C)进行，但是这个property的title没有放在LLC下面。请问算EFC的时候，这个房子的净值是按照投资房的6%算还是商业房的1%算呢？
回答1：
根据教育部的规定和两位会计师的意见，若想把这个房子报为business (Schedule C)，需把房子的title 从个人名义转到公司名下。另外，在FAFSA上，小于100人的生意的资产不用报，但填写CSS时要报。所报的资产额用最高5%（CSS) 或 5.64%(FAFSA)来算。

任何观点都只有一部分是可取的！我写写、你看看、挑着信、试着用。