日月楼主人
上下几千年，纵横数万里；读万卷书，行万里路；是猫儿就叫春，是先生就说话！
博文
(2020-03-04 08:23:45)
70岁半以后还可以放IRA按照以前的规定，一旦你到了开始拿RMD的年龄（70岁半），不管你是否还在工作，你都不可以再往传统IRA或RothIRA里放钱，其逻辑是说你已经开始往外拿钱了，你在往IRA里放钱就makesense。现在由于人的寿命不断延长，越来越多的美国人退休后还继续工作，更由于美国人退休后囊中羞涩，新的法律说你70岁半以后你还可以继续往抵税的IRA账户中放钱，前提是你[阅读全文]
(2020-02-11 13:53:41)
去年7月份美国众议院通过了SECURE法案(全称TheSettingEveryCommunityUpforRetirementEnhancementActof2019)，12月19日参议院也通过了这一法案，第二天总统川普就火速签署了这一法案，并从2020年起生效，这一法案是几十年来对美国退休制度最重大的改革，而且对遗产规划和财富传承也有重大影响，这几期专栏将介绍这个法案的主要内容及其影响，并分析应对之道，供大家参考。先说SECUREACT的主[阅读全文]
(2019-12-12 17:29:08)
台湾，从童年时起就是一个魂牵梦萦的地方。小时候大陆的宣传就说要“解放台湾”，要解救“受苦受难的台湾同胞”。文革结束后，两岸关系缓和，“解放台湾”不提了，改为“一国两制，和平统一”。七、八十年代台湾经济起飞，成为亚洲四小龙，蒋经国晚年解除戒严，开发党禁、报禁，引导台湾走向民主化。半个多世纪以来台湾在国际上、尤其在[阅读全文]
(2019-11-12 07:18:44)
这些年旅游度假或开会走过不少国家和地区，粗略数了一下，大概有20几国，印象最好的是日本，干净、整洁，民众热情助人，古迹寺庙有大唐遗风，春日的樱花与深秋的红叶都是难得的美景。印度也许是另一个极端，由于宗教和历史的原因，很多地方都很脏，卫生条件差，母牛被视为圣牛，在城市里街道中悠闲散步，随地便溺，但印度的历史和文化丰富多彩，古迹保护的也很[阅读全文]
(2019-09-17 12:45:31)
离婚配偶的退休福利：美国离婚率高达50%，华人没那么高，大概也有30%甚至更高，所以也需要了解社安金离婚配偶的福利。好消息是美国的社安金退休福利也包含离婚配偶，条件是必须结婚10年以上，双方都已62岁以上，未再婚，或者60岁以上再结婚，就可以领前配偶的退休福利。与现配偶一样，可以先领前配偶退休福利的一半，前配偶过世后再领他/她的全部。如果你还没有开[阅读全文]
(2019-09-11 14:13:32)
提领退休福利的考虑因素：何时以及如何提领社安金退休福利有很多种选择，有人粗略统计过说有81种拿法，不同拿法决定你能拿多少钱、你配偶拿多少。面临退休准备拿退休福利的人当然要仔细考量何时拿、怎么拿才能使退休福利最大化。根据社安署的说法，从美国人的预期寿命看，早拿晚拿没有多大区别，这是指大数据而言，具体到每个人、每个家庭，何时拿钱大有讲究，[阅读全文]
(2019-09-10 08:13:46)
婴儿潮一代渐渐都已进入退休年龄，统计说美国每天有10000人退休。一旦退休就要考虑提领社安金（Socialsecurity）的退休福利。与其它福利（如Medicare）不太一样，退休福利何时领、怎么领有多种选择，选择不同意味你每年拿到的福利有不小的差别，长期下来这个差别会很大，所以值得大家认真考虑。先说说社安金的一般原理：社安制度（socialsecurity）建立于1935年，是罗斯福总[阅读全文]
(2019-07-17 07:23:22)
从1998年踏入理财保险这行以来，时光如水，岁月悠悠，转眼已21年了。20多年来，见过的客户数以千记，客人也从30来岁的青壮年为主变为50、60岁的中年人，有些已退休或临近退休。客人关心的问题也从年轻时的家庭保障、子女教育基金，过渡到退休规划、财富传承和遗产规划，问的最多的问题就是需要多少钱才能退休以及如何规划才能保证退休后有足够的钱用，不会人活着钱[阅读全文]
(2019-06-04 07:54:46)
（这是本人5年前写的文章，今天重发一下，纪念那永不能忘记的六四）今天是六四，是1989年六四民主运动被镇压25周年，网上很多网民都写了纪念六四的文章，香港更是有多达18万市民集会悼念六四，令人感动，感动香港人的不屈，感动香港人的坚持。25年了，香港人每年都会举行这样大规模的集会。很多人都在回忆甚至反思六四，我想谈谈六四被镇压的后果以及对中国社会未[阅读全文]
(2018-12-16 19:00:48)
前几期专栏文章说过，有些高收入人士退休后的税率可能会比退休前还要高，即使只拿最少的RMD,百年后留下的大笔401K以及IRA更要面临最高的所得税，超过遗产免税额的可能还有遗产税，60%以上的财产都给UncleSam了。今天的专栏就谈谈如何降低退休后的所得税问题，重申一下，本人不是会计师，撰写本文的目的不是要提供税务咨询，而只是从理财规划角度谈谈个人看法，仅供参[阅读全文]
