医疗保险？到底怎么选？

在所居住区域有很多保险计划可供选择：

 

https://www.healthcare.gov/see-plans/#/

 

如何选择适合自己的计划呢？

 

（一）从价格上分：白金，金，银，铜，4种。

 

白金计划「Platinum」、

金计划「Gold」、

银计划「Silver」、

铜计划「Bronze」。

 

保费依序降低。

 

铜计划的保费最低，而白金计划的保费最高。

 

掌握以下一些原则：

 

（1）、如果您比较年轻，比较健康，

平时很少去医院或者很少用到医疗保健服务，

可以考虑一个自付额相对较高，保费相对较低的计划。

高自付额，HDHP(High Deductible Health Plan)，通常还能符合购买HSA的要求，不仅能存钱，还能省税。

 

（2）、如果您在治疗慢性疾病，

可以考虑一个自付费用总额相对较低，保费相对较高的计划。

 

（3）、如果您需要治疗大病，或者动一个大手术，

预计自付部分会达到年度最大自付额的话，

可以考虑一个保费低的计划，或者是一个High Deductible Plan，

因为不管月费是多少的计划，自付到了年度上限以后医保都会覆盖100%的费用。

 

（4）如果已经知道有一些需要治疗的疾病的话，

要考虑哪里能接受这个保险计划，比如若有重病需要去医院的话，哪家医院能接受治疗，

因为医院不是所有的保险都能接受。

 

（5）、如果您喜欢特定的家庭医生、专科医生、或者特定的医院，

那么请先确认他们接受哪些奥巴马医保，然后再选择具体计划。

 

（二）从医疗单位网络上分：PPO EPO HMO 几种。

 

PPO：不受网络限制，可以去任何医疗单位接受服务，网络内付费低，网络外付费略高一点。

 

HMO：则不接受网络外服务。

 

EPO： 是介于二者之间，网络比HMO更加广泛，通常不需要家庭医生(PCP)的推荐。

 

（1）优先考虑PPO，因为这个计划不受网络限制，所有的医院，诊所，图像扫描中心，实验室都能接受，在有重大疾病时容易派上用场。也适合经常出差或者在全美旅行的人。

 

（2）其次考虑EPO,

 

（3）最后考虑HMO。

 

详细信息如下：

 

1）HMO（Health Maintenance Organization )：健康维护机构，

• HMO保险计划的自由度最少，
• 一般保费较为便宜，
• 它只报销HMO网络内诊所和医生提供的服务（紧急情况除外）；
• 投保人要指定家庭医生（Primary Care     Physician），
• 看专科需要由家庭医生推荐转诊（referral），否则保险不报销。

 

2）EPO（Exclusive Provider Organization)：指定医疗服务机构，

• EPO保险计划比HMO自由度稍高一些，
• 同样只报销网络内医疗诊所和医生提供的服务（紧急情况除外）；
• 看专科不需要referral。

 

3）PPO（Preferred Provider Organization )：优选医疗服务机构，

• PPO保险计划自由度较高，
• PPO计划的保费一般较贵。
• 可以报销网络内和网络外的医疗服务，但使用网络内诊所和医生提供的服务的话，自付费用会少很多，
• 但使用网络外服务可能需要先自付费用，然后填表提交资料证明向保险公司申请返款，
• 看专科不需要referral；

 

 

“奥巴马医保”计划可以在Marketplace (healthcare.gov) 或州政府指定的网站上自行购买，

 

但是过程通常比较复杂，耗费大量时间精力，还不一定能买到适用的医保计划，

 

如果找一个保险经纪人来申请不仅快捷而且免费，还能得到专业的购买指导和服务。