2015 (112)
2016 (141)
2017 (106)
2018 (72)
2020 (44)
彩票中奖的概率虽然不高,但也不是一点没有希望。“暴富与自由”在这个年代很难实现,但万一你中了大奖,那就两者同时到手了,因此有人把买彩票看成了改变命运的一种途径。当然大部人像我一样,只是偶尔买一张玩玩,并不当真。
想问大家,如果中了彩票,你有什么梦想和计划?觉得你的人生是否会因此而改变?
下面分享一下明尼苏达州这对夫妇的遭遇:
2008年,明尼苏达州的一名建筑监督员和重型设备操作员Paul Rosenau买了一张Powerball彩票,居然中了共1亿8,000万美元(税后5,960万美元)的头奖。
虽然大多数人中了彩票大奖会去买豪宅,豪车,辞职不干,过奢靡的生活,财务自由,走向人生财富的巅峰,但Rosenau夫妇是虔诚的路德教徒,他们认为自己现在的生活就已经舒适无忧,中奖后,也不准备有什么大的变化。
他们两岁的孙女Makayla患有一种罕见的婴儿遗传性脑白质萎缩疾病--克拉贝病(Krabbe disease),五年前就不幸去世了。Rosenau说:“我们的欲望可以少一点,其实我们目前所拥有的已经远远超过我们需要的了,我们只想过平凡的日子!” “我们非常确定(Powerball的头奖)是上天的安排,我们也非常确定我们应该怎么处理。” “妻子和我都很清楚金钱是比不上友谊和协助有难的人,这也是我们打算运用这笔钱的想法。”
他们用他们得的2,640万美元来成立一个非营利机构--Rosenau家庭研究基金会资助寻找治疗克拉贝病的研究,帮助其他患有该病需要医疗费用的家庭。
因为他们几乎没有任何的投资经验,就聘请了当地的金融顾问和保险代理John Priebe来管理家庭和基金会的资金。
当年,Priebe在Principal Financial Group旗下的经纪和投资咨询部门工作,称自己将把这两个新客户的利益放在首位。
在他们获得Powerball大奖几个礼拜后,Principal用一架私人飞机将Rosenaus和Priebe载往Principal的总部,在那里与公司高级管理层见面。 Rosenau说见到了所有公司高层,那些主管们向他们保证,Principal有专业知识和技术确保他们资金的安全并使其增长。
但这对夫妻没有料到,投资公司的人为干预可能是具有破坏性的,投资费用和佣金压垮了他们的财富。
Priebe首先为Rosenau家庭研究基金会购买了1,890万美元的可变年金(variable annuities),估计赚取了120万美元的佣金。
理论上,这些可变年金产品可以提供一些税收和其它的好处。但因为Rosenau家庭研究基金会是免税的非营利机构,需要资产稳定增长,有充足的流动性,这样才能确保满足其支出的需求。但可变年金的所谓优势对这个基金会完全没有作用,而可变年金的高成本和低流动性又是非常有害的。
这些保险公司的投资通常具有与共同基金相同的市场风险,但投资成本却要高得多。普通的共同基金(Mutual funds)、交易所交易基金(exchange-traded funds),和其他类型的投资通常不需要收取佣金,并每年仅收取不到0.1%的管理费。而Priebe选择的可变年金向Rosenau家庭研究基金会收取了每年高达2%或更高的管理费,并且最初收取超过6%的佣金。
有一位投资专家称: “我从未听说过非营利机构购买可变年金作为一种投资策略。”
直到2011年底,Priebe已经将Rosenau家庭研究基金会几乎93%的总资产投入了来自Principal和其他几家发行商的可变年金。
2009年至2016年期间,这个基金会为各研究人员提供了超过1000万美元的财政资助,但目前为止仍没有找到治愈克拉贝病的方法。
2017年4月,Rosenau给Priebe发了一封电子邮件,要求他提供一份披露所有费用、佣金、收费、转账费等的声明。Priebe在回复电子邮件中称,“这种产品没有费用”。这当然不是事实。
与此同时,Priebe一直在重复出卖一些可变年金并购买其他年金,从中获得新的佣金。他总共让基金会购买了超过4,700万美元的可变年金,估计总共赚取了330万美元的佣金。
从2011年年底开始的六年后,美国股市在此期间翻了一番多,但该Rosenau家庭研究基金会的基金总数居然缩水到2,630万美元。如果投资于一个简单的平衡指数基金(其中60%投资于股票市场,40%投资于债券市场),Rosenau家庭研究基金会的基金都可能会赚取1,200万到2,500万美元的额外收益。
2015年,Sue Rosenau得知自己患有卵巢和子宫癌。
2017年初,Priebe建议Rosenau家庭研究基金会以146万美元的折价价格出售她的一份价值300万美元的人寿保险,而Priebe和Principal公司没有向该家庭或基金会披露,医生估计Sue Rosenau将在两年内去世,如果基金会不出售这份保险单,将得到人寿保险全额300万美元的全款。
Sue Rosenau于2018年7月去世。
2019年10月,Principal Securities解雇了Priebe。2020年1月Priebe自杀身亡。
2024年,尽管Principal Securities公司否认选择不当投资项目、未能监督Priebe,披露费用和开支在内的指控,金融业监管局(Financial Industry Regulatory Authority)的仲裁小组裁决Principal Securities向Rosenau基金会支付730万美元的赔偿金。
仲裁听证会之后,Rosenau对Principal Securities公司和Priebe表示强烈的不满。他说: “你为什么要从那些甚至没有一两年可以活的可怜孩子身上拿走钱?” “你到底怎么回事?你需要多少才够?” (“Why would you take money away from poor dang kids that don’t even have a year or two to live?” “What the heck’s wrong with you? How much is enough?”)。。。。
巴菲特有那么多的钱,也就是喝可乐,住老房子,开旧车。不过,他前妻受不了,帮他找好下一任,一位餐馆服务员,就离婚过自己想过的生活去了。最近报导,老头把全部钱都分给自己孩子的基金会,不交一分税金就完成了资产大转移。
离婚时,不管以前夫妻感情多好,也是瑙珠必较,雇律师抗战到底。
资产就算交给他人管理,自己也要懂,要查验。
钱要赚,更要管。