菲儿天地
做真实的自己，在小天地里驰骋。
百万富翁，几十年前在美国曾是奢侈，富裕的象征，现在只是众多普通老百姓的退休储蓄目标。
原来开车的时候经常喜欢听理财专家Dave Ramsey的节目，是Dave Ramsey的粉丝，他除了分享财政知识，还有一点点个人的counseling。 每周超过200万名听众的节目The Dave Ramsey Show，在美国和加拿大有超过500家的广播电台转播。
Dave Ramsey（1960年9月3日出生）美国商人，作家，金融广播员，电视人物和励志演说家，被许多媒体包括Oprah Winfrey Show，60分钟和早间节目等介绍过。他除了电台节目外还有专门的YouTube频道， SiriusXM，iHeartRadio，iTunes 和 Google Play上的博客及daveramsey.com上的视频频道，可以说，他几乎就创立了一个商业帝国。
他是美国最值得信赖的财务顾问之一。作为福音派的基督徒，Dave用圣经的原则教导他的追随者如何改善他们的财务状况。例如他经常建议其他人避免债务，因为箴言22：7说：“富人统治穷人，因为借款人是贷方的奴隶”。 他设计了一套新的理财计划,在这套计划中通过平衡收入和消费支出来合理地制定现金流、固定资产计划、减轻负债和税负计划,还有应急、教育和退休基金计划。他写过五本“纽约时报”畅销书，自己特意去买过一些。
最近Ramsey的公司——Ramsey Solutions，对10,000百万富翁进行了一个有史以来最大规模的调查，《全国百万富翁研究》一书证明财富继承而来的神话是完全错误的，调查结果发现79%的美国百万富翁没有从父母或家族继承任何遗产，致富不是因为家族的遗产，而是个人的努力。他们大多都白手起家，通过持续投资、避免债务、明智支出。也就是说，没得彩票，没有遗产，不一定需要六位数的年收入，你照样可以成为百万富翁。我们一起详细地看看书是怎么介绍的：
1. 如何投资
该研究发现80%的人投资于公司的401(k)计划。 这些退休计划不仅在积累投资时可提供税收减免，还可得到薪水6%的雇主匹配。3/4的人还在公司退休计划之外进行了个人投资。没几个百万富翁认为单一的股票投资是他们财务成功的重要因素。70%的百万富翁表示长期定时、持续的投资是成功的原因。
2. 谨慎消费
即使那些百万富翁不必再为钱发愁，他们仍会谨慎消费。94%的受访者表示他们生活化费低于收入，而大约3/4的人一生中从未持有信用卡借款。这也是Ramsey在节目中一直强调的，不要背负债务。他们使用控制消费的购物清单， 有85%的人在某种程度上依赖于购物清单。这些人每月在餐厅的花费不到200美元，93%的人在购物时使用优惠券。通过避免债务和注重开支，他们能够增加自己的投资账户，而不是每个月去试图摆脱财务困境。
3. 百万富翁是自我努力的结果
只有少数富裕的人是靠继承财产的。 79%的百万富翁根本没有从父母获得任何遗产，21%的人获得了一些遗产，但只有3%的人获得了超过100万美元的遗产。大多数人也不是在有钱家庭长大的。 每10个百万富翁中有8个来自中等以下收入的家庭。只有2%的人说他们来自高收入家庭。
4. 百万富翁不等于拥有天价薪水
这些人的薪水远没你想象的那么多。大多数人没有高薪高职位的工作。只有31%的人在他们平均得到超过每年100,000美元的收入，1/3的人在他们职业生涯中的任何一年都没有赚到六位数。只有15%的百万富翁担任过高级企业领导职务，如副总裁或最高级管理层职位（首席执行官、首席财务官、首席运营官等）。 93%的百万富翁表示，他们获得财富的原因是因为他们努力工作，而不是高薪水。
5. 选择合适的职业
这个研究发现，五种职业造就了最多的百万富翁：工程师、会计师、管理人员、律师、和教师。他们88%的人大学毕业，而普通人群的这一比例为38%。 52%的人拥有硕士或博士学位，而普通人群的这一比例为13%。这些职业显示成为百万富翁与得到高等教育是密切相关的，但并不意味着必须上名牌大学。重要的是学位本身，而不是学位的来源。 研究中只有8%的人曾经就读于著名私校，而62%的人就读于公立大学。
从上面的调查可以看出，消极的态度、不作为和不良的消费习惯是成为百万富翁的最大障碍。
顺便提一下两对夫妻朋友的亲身经历：
1）有两个朋友，北京大学本科毕业（男），复旦大学本科毕业（女），他们85年底来美国，在同一个大学读研究生时结的婚，两人博士毕业后90年代初在同一个美国城市（并非东西两海岸的大城市）两所不同的大学当教授，因为不是医生或者商学院的教授，他们的大学工资没特别高，但他们坚持将403（b)，457(b) ，IRA等退休金每年贡献到最大限度。 两人也绝对不是股票专家，对炒股炒房都没啥兴趣，更没有时间和精力去做这些，仅用指数基金（Index Funds), 经历了2000年和2008年股市的低迷，30年后的今天他们的财政状况已达到完全自由的状况，财富净值在400-700万美元之间，大约在美国顶尖的财富净值家庭的3%-2%之中。 如今他们仍在积极地从事自己喜爱的教学和科研，喜欢校园的环境，参加各类学术讲座，没想，也不觉得有必要马上退休。
2）另外的两个朋友，中国科技大学本科电脑系毕业（男），南京大学电脑系本科毕业（女），两人在中国结的婚，89年底来到美国在同一个大学读电脑系硕士研究生。 毕业后到硅谷工作，先后在各种大中小高科技公司做电脑软件工程师，工资当然较高，他们坚持将401（k)，IRA等退休金每年贡献到最大限度。 他们两人不是股票专家但有小炒股，对炒房没有兴趣（否则在加州硅谷可能已经发了了），使用的是大投资公司的共同基金, 在2000年和2008年等股市的低迷的时候没有惊慌失措而是坚定不移。 由于他们的年薪较高（但也不是每人40万的高薪），尽管需要支付硅谷高昂的住房贷款，依然完全达到了财务自由。尽管在2022年下降了一些，财富净值的总价值仍然大约在1000万美元左右，基本属于在美国顶尖的财富净值家庭的1%之中。 他们现在还没有下决心提前退休。
这两对夫妇都很符合Ramsey Solutions的《全国百万富翁研究》的调查结果，一般的白领，不是高职高薪，证明了Ramsey Solutions调查的真实可信。也就是说不靠继续，靠自己的努力，也同样可以实现美国梦。
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说到百万富翁，看见水星兄在上个帖下留言说我过了两千万，一看，还真是哎。上次一千万是什么时候？自己都已经不记得了。一个一个的手工点击，多不容易啊，可惜不是真金白银，成不了真正的千万富翁，哈哈哈。
记得原来大家点击到一个整数，都会写文庆祝，我有时还会给大家做美食，上美酒。可如今人家时兴机械点击，整天无所事事地蹲在城头一通的“指点江山”，哎，把这点心思用在写博文上多好，再高的点击，也不会给你的加分。况且还有不少博友的好文，经常是错过首页的。
谢谢小编，让我的文能够有机会让大家读到。从2014年正式开始写博到现在，我一直告勉自己：老老实实地做人，认认真真地写博，在菲儿的小天地里驰骋。。。。一路走来经历了不少，谢谢大家的鼓励和支持，谢谢在我最困难的时候送上温暖和祝福；谢谢天天过来读文的朋友，谢谢经常留言的亲们，也真诚地感谢一直默默关注我的朋友们。感恩与你们在城里的相遇，期待与你们继续同行！
祝贺菲儿突破两千万，过了一个多月，又上升了20万了，可见大家喜欢读菲儿的文。为菲儿勤奋认真写博，不走歪门邪道送上一大大的赞！
原本没想搭理你，但现在还是把你论点最大的漏洞指正一下吧：
你说： "这些数据有问题的。结合中金/worlddata网站的数据，假设去年的美元人民币平均汇率是6.9,worlddata网站数据是中国的月平均收入是990美元，合人民币则为目收入是6831元若按中金的数据13.28亿人收入低于5000元，那么即便取最高数5000元，中国人口是14.12亿，则通这余下的人 (14.12-13.28=0.8400亿) 的月均工资为 (84) /0.84 = 35778元也就是余下的8400万人的月平均工资是35778元，这不远远超过了中金给出的70万人口超过8000元(家庭月收入20000元) 的人口了?"
这是我原文的段落： “让我们一起来看看中国人民真实的经济收入。2022年，中国国际金融股份有限公司（中金公司）以家庭为单位，将中国14亿人的人均月收入分为11个等级：月收入1000元以下的人口相加差不多接近5.5亿人左右，月收入5000元以下的人口累计13.28亿，占总人口的94.8%。 而第11级：月收入2万元以上的人仅为70万人。（请注意中金公司给出的研究数据是以家庭为单位，比如一个家庭一对夫妻，在小城市，月收入8000元，但有2个孩子，平均下来人均月收入就是2000元）。”
李克强总理说道：“中国是一个人口众多的发展中国家，我们人均年收入是3万元人民币，但是有6亿人每个月的收入也就1000元，1000元在一个中等城市可能租房都困难，现在又碰到疫情，疫情过后民生为要。” 中国国家统计局28日发布的2022年国民经济和社会发展统计公报显示，2022年，全年全国居民人均可支配收入36883元。因此，除非李克强和国家统计局是在说谎，所谓的“中国的月平均收入是990美元，合人民币则为目收入是6831元”是完全不正确的数字。
你从一个不正确的数字开始，加上小学生的简单的算术，来进行狡辩，进而胡搅蛮缠，混淆是非，你觉得这样有意思吗？真乃是可怜可笑可悲。
仟仟正直，善良，城里的不正之风流行，除了假点击，这位还用移动的IP造了不少马甲，甚至上门挑战。。。。真是匪夷所思，没有下限，让人鄙视。
恭喜！感谢！文学城有了菲儿就有了活力！
对这篇文章有相见恨晚之感！
但常年来城里还看到一景，就是那位靠机器点击天天高挂城头榜首的北京大外宣，365天，天天挂在热点第一，真是文学城的一景，博文热点是她的耻辱榜，也是文学城管理团队的羞辱。
https://bbs.wenxuecity.com/feedback//144944.html
“79%的百万富翁根本没有从父母获得任何遗产”，看到这句比较欣慰，普通人也可能通过自己努力成为百万富翁的。
另外不知道千万富翁，万万富翁有多少继承遗产的。因为读到过美国阶级固化已经严重起来，可能随着物价上涨，百万富翁已经不稀奇了。
“回复 'justforfun' 的评论 : 房地产投资也是投资的一个不错选项。 温哥华的房价在过去二十年中涨了不少是事实，但不是所有地方都有像温哥华那样的房地产市场。房地产并非只升不降，投资的风险其实更加复杂，包括市场竞争风险，购买力风险，流动性和变现性风险，利率风险，经营性风险，财务风险，社会风险，自然风险等等，加上针对出租房租客的各种麻烦，房地产投资对许多人来说不一定是最佳途径。 这就是为什么在这个《全国百万富翁研究》和以前的各种调查报告显示，最主要的致富道路是长期的股市投资，尽管有些人可能在房地产中得益更多。”
想说，你从推崇天朝0.05%的高薪一下变换到房地产投资，离我文章的主题是越来越远，就把博主我心依旧2008在他博客对你的回复送给你吧：”你自己的结论，与本文无关； 你我不在一个层次上交流，多辩无益。”
周末快乐！
听说那位还有一招，就是喜欢穿着背心作战，不屈不挠，哈哈哈。。。。
我也有同感。
这些年来，温哥华的房产始终是增值的。一开始是house增值多，后来是公寓增值多。
在温哥华投资房地产还是比较稳的。
经常有博友问我旅和财经的旧文，告诉我想看哪篇，？我都会给他们找的。：）
多谢雅美教授谬赞，也谢谢你的分享！我觉得做医生固然不错，也有较高和稳定的收入，但其他行业（包括华尔街的金融行业，硅谷高科技行业，各种工程技术行业等）也都有各自的优缺点，最主要的是从业人员要发挥自己的特长和优势。很同意你的长期投资观点！：）
周末快乐！
百万富翁真的要靠投资理财。不过，通胀严重，当年的“杨百万”已经不行了。估计以后的所谓富翁要千万了吧？
不好意思，我对您的文章读得不仔细。我看标题是《如何成为百万富翁》，我想到的事，其实挣工资的话也可以。
我对国内一些行业的高工资也很不理解。甚至同样总监级别的人，中国员工的工资比美国员工的工资还高。但在中国熬到总监这个级别，七八年时间就就可以了，美国至少要熬十多年甚至更久。
朋友圈：
文学城头号博主菲儿天地著文谈美国《一百万美元的退休生活》，她是很会享受的上海人，也是理财专家。我们很早就采取了这些措施，将退休金买满，几十年下来相当可观。我在30多岁时告诉同事说，现在这样存满退休金，65岁退休肯定百万美元。
开始被人笑话，现在看来，当年听我话的人，也有百万，股市复利效应惊人。这种方式还是争取大学财政资助的最佳途径，可以读我的相关文章。所以我们在古董房货款时，货款专家说，很少见到中国人的退休账户这么大的。这点是肯定的，如果只有一百万无法在古董社区生活。
与现在挣大钱的年轻人交流，他们很多人也这样投资退休金。谈及医学生的辛苦，这帮家伙都说，不值得去读。因为别人医学院和训练完成后，华尔街的同学都有几十万挣复利了。弄得我劝人学医的力气都没有了。
哈佛本科和耶鲁本科老爸：“完全从经济角度来看，其实就是predictable lower upside uncertain higher potential的选择。读医的几乎确保stable upper middle class life；去华尔街的，能够真正拥有sustainable career的，大概也就十分之一吧[呲牙]”。
我的回复：“华尔街的需要提前为失业或换工作做准备，所以先把退休金存好，医学生可以提前消费，看各人的选择了[偷笑]”
哈佛本科和耶鲁本科老爸：“华人在华尔街front office成功的概率，其实不算高。当然每个人都以为自己可以成功[呲牙]”
我的回复：“华人不仅不高，还是很多躲在一个小房间里为别人算数据的人，然后白人拿着这些数据在board meeting 上去展示和挣百万美元[偷笑]“
哈佛本科和耶鲁本科老爸：“这些mid office/back office的职位，收入通常不会太高[冷汗]”
即便你要讲收入的特例，年薪200万人民币是大约30万美元，在中国，到底有多少百分比的人能挣这个数字呢？
让我们一起来看看中国人民真实的经济收入。2022年，中国国际金融股份有限公司（中金公司）以家庭为单位，将中国14亿人的人均月收入分为11个等级：月收入1000元以下的人口相加差不多接近5.5亿人左右，月收入5000元以下的人口累计13.28亿，占总人口的94.8%。 而第11级：月收入2万元以上的人仅为70万人。（请注意中金公司给出的研究数据是以家庭为单位，比如一个家庭一对夫妻，在小城市，月收入8000元，但有2个孩子，平均下来人均月收入就是2000元）。
如果你认识的中国人都是这70万人中的，祝贺你的朋友成为0.05%顶尖富人了。在美国，大约顶尖的1%富人收入每年40万美元。
根据这个网站：
https://www.worlddata.info/average-income.php#:~:text=Average%20income%20around%20the%20world%20%20%20,%207%2C349%20%24%20%2065%20more%20rows%20
如果你要比平均，美国全职员工每年平均收入$70,000左右，名列世界第七。中国员工平均工资是大约$11，000左右，名列世界第37。 如果中国的雇员都能赚到每年30-60万美元的收入，中国应该是在国民收入世界第一的。
如果你要讲特例，我上篇关于WPI校长的故事中王博士的前任的每年工资在2015年就已经是$760，000,可想而知王博士今年的工资会高于一百万美元。 至于美国上市公司的CEO，COO，CFO等等，工资加Stock Options经常可以是一年几千万甚至上亿美元。 但这些人都是特例，而不是普通美国老百姓能达到的水平。
这对夫妇的大学没有Pension，但403B贡献很高，他们还没有想立刻退休，因为仍在积极地从事自己喜爱的教学和科研活动。
给菲菲的理财篇整个“中心思想”：
开源要搞好
节流更重要
财务要自由
存多花得少
我一定照做，好好攒钱：）
为菲菲的 20,026,578 开心（俺来的这一刻结尾是8，开心，拷贝一下），菲菲兰心蕙质，下笔成趣，当之无愧：）
恭喜菲儿！加赞一大堆：）
上次同一个80后吃饭，她是我以前的一个学生。她没有出过国，一直在国内做，现在年薪是200万人民币。另外一个是70后，20年前我在国内做总监的时候，他刚入行，他拿超过300万人民币的年薪已经很多年了。
我的好朋友Ed，他是香港人。他家庭条件很好，从小什么都学过，飞机驾照也有。他在香港工作的时候年薪是1400万港币。我说他靠攒工资就可以财务自由了啊。不过他后来投资亏了不少。所以现在还在努力呢。
在国外能赚到钱的朋友很少。只有一个卖保险的朋友取得了空前的成功，但是她的能力是一般人比不了的。在我家最缺钱的时候，她居然能够说动我老婆买了很多保险。
资产净值（Net Worth）是指所有资产的总和（如现金储蓄、金融投资和/或房地产）减去所欠的总债务（如学生贷款、信用卡债务或房屋汽车抵押贷款等）。自住房价值是算在里面的。 现在百万富翁真的是不稀奇了。
菲儿文中谈到的净资产，是不是指除了自住房屋之外的存款股票和投资，不能把自住房也算进去。养老的401K也算净资产吧？
握手小树，最痛恨不诚实，说谎话，信口雌黄的。即使现在没有报应，也早晚会有的。。。。
我加上一句： 除非是专门在那里”指点江山“，带风向的。：）
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拿个加速器，望远镜，天天在城里上班是吗？哈哈哈。。。。
我加上一句： 除非是专门在那里”指点江山“，带风向的。：）
祝贺菲儿突破两千万大关！亲爱的，文学城不能没有你！爱你！
https://www.realtor.ca/
百万现在还能叫富翁：）贫困线上的人吧。
很多年轻人都是百万富翁了，公司一上市，几百万到手了。
看见了，菲儿已经2000万了，早就是富人堆里的佼佼者了，祝贺！
虽然这个点击不能当钱花，但能花的钱，最后谁都花不完，不管是不是百万富翁。而大家纷纷进来、天天进来看你的作品，是对你的认可。值得骄傲！
我太太和我的君子协议就是不能管她花钱。
我其实每年挣的钱，比一般的医生律师不少，但是都不够家用的。
关键是我名下有足够多的房地产。每年的升值，比挣的钱多得多。
没钱了， 卖掉一个物业，一部分拿去买一个新得物业，另外部分补贴家用。
赞美菲儿的理财好贴！祝美菲儿六月快乐！