投资随想
投资点点滴滴，在投资的道路上与大家共同学习
很多退休人士的财务顾问会告诉他们：“投资组合要保守一点，最好是40%股票 + 60%债券，或更低风险。”听起来很合理。但问题是：
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市场真的会乖乖按你预期走吗？
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债券也不是绝对安全（2022年大家都看到了）
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更重要的是——你能在市场暴跌时不焦虑、不失眠吗？
对我来说，我不只是要让资产够用，我更希望过得安心。
我的策略：把600万美元分成三个投资账户，各司其职
我把600万美元平均分成三个部分，每个部分各有不同的目标和风险级别：
第一个账户（$200万）：超低风险 + 稳定收入
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全部放在货币市场基金、短期国债、CD定存等工具中
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年利率约为 4%，每年可产生 $80,000 的稳定利息收入
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再加上**社安金（Social Security）**和已有储蓄
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足够支撑我未来10年的日常生活开支
这笔钱让你彻底不担心市场波动。就算股市大跌，你的生活也不会受影响。
第二个账户（$200万）：最激进的成长型投资
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投资于QQQ、以及市值前三的大公司（如NVDA、MSFT、AAPL）
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完全不碰，至少放10年不动
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我预期年均收益为 12%（比QQQ历史平均略低，属于保守估计）
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10年后，这个账户可能增长到 $600万以上
这是你未来财富增长的主力军。中途不查、不卖、不动摇。
第三个账户（$200万）：保守型成长 + 灵活使用
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配置股息股票、目标日期基金、债券基金等
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目标是温和增长、适度产生分红
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如果第一个账户不够，或者想趁低买点好资产，可以从这里动用
这个账户是我的“中场缓冲”，灵活调配，让我更有底气。
和传统顾问建议有何不同？
大多数理财顾问会说：“整体资产配比40/60，然后每年再平衡。”
问题是：
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你每一部分的钱都暴露在市场波动中
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股跌你痛，债跌你也痛
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即便账面上还有几百万，你也可能会焦虑、犹豫、失眠
我这个策略是按时间划分而不是按资产类别划分。
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第一桶金：保障未来10年的生活
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第二桶金：长期增长，未来打算用
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第三桶金：灵活支援，稳中有升
真正的目标：心安
就算发生类似2008年的金融危机，你也不会被迫卖出一股股票。
你完全可以等市场慢慢恢复，10年都不需要碰风险资产。
这份从容，是数字之外的真正自由。
如果10年内市场都没恢复怎么办？
那就不是投资策略的问题了，而是：
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世界经济体系可能已经崩塌
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政治或社会出现重大危机
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战争、全球灾难或系统性金融瓦解
在那种情况下，多几百万美元并不会解决本质问题。
如果连10年都无法恢复，那我们面对的可能是整个人类系统的崩盘，而不是投资组合的问题。
所以与其为了“万一”而太过保守，不如合理规划、分散时间、拥有睡得好的夜晚。
总结
这不是一个“高明”的投资技巧，而是一个踏实而现实的财富配置策略。你不去预测市场,不去追逐热点, 只是让每一笔钱都有明确目标有的保障当下有的等待未来有的灵活机动就这样，你活得安心，投得聪明。
你也可以试着问自己：我的资产组合是否只关注收益，却忽略了“心安”？
我的计划是否能让我，即便市场暴跌，也可以照常生活、不焦虑、睡得香？
如果没有，也许你可以从我的策略中得到一些启发。
