美国前1%和前10%家庭在各年龄段拥有多少财富？你属于哪个阶层？（不含房产）

 

财富和年龄息息相关：投资时间越长，复利的威力越大。但如果我们把房产价值剔除，情况会有明显不同。

一、基础数据：包含房产的总净资产

根据**美联储2022年消费者金融调查（SCF）**的数据，以下是美国家庭净资产的基本情况（资产减去负债，包括房产）：

• 前10%家庭的净资产门槛大约是 160万美元

• **家庭中位数（第50百分位）**大约是 19.3万美元

• 前5%家庭的平均净资产大约是 379.5万美元

• 前1%家庭的门槛高达 1366万美元

按年龄段划分，进入前10%需要多少净资产？

• 40–49岁：约 131万美元

• 50–59岁：约 263万美元

• 60–69岁：约 301万美元

数据来源： Nasdaq、Harness

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二、剔除房产后：真实的“可投资财富”是多少？

房产在许多家庭中占据了净资产的大头，但在最富有的人群中，这一比例却很小。

根据2023年的分析：

• 对于中低净资产家庭，房产可能占到净资产的50%以上

• 对于前1%的家庭，房产占比明显下降——40岁以上人群中通常只有 4%–15%

换句话说：

• 一个50岁、总资产263万美元的前10%家庭，扣除房产后，可投资资产约为180万–210万美元

• 一个45岁、总资产1050万美元的前1%家庭，若房产占比仅4%，其可投资资产约为1000万美元

根据 DQYDJ 提供的年龄段净资产数据（包含房产）：

以45–49岁人群为例：

• 中位数：约 21.36万美元

• 第90百分位：约 143万美元

• 前1%：约 870万美元

假设房产占比为4–20%，可投资资产估算如下：

• 第90百分位：约115–137万美元

• 前1%：约840–870万美元

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三、各年龄段可投资资产（剔除房产）估算

年龄段	含房产总净资产（90% / 1%）	剔除房产后估算的可投资财富
40–50岁	90%: ~$131万；1%: ~$800–1000万	90%: 约100–120万美元；1%: 760–960万美元
50–60岁	90%: ~$263万；1%: ~$1300万+	90%: 约210–240万美元；1%: 1200–1300万美元
60岁以上	90%: ~$300万；1%: ~$1800万	90%: 约250–280万美元；1%: 1700–1800万美元

注意：这些为估算值，实际情况因人而异。关键点在于：真正富有的人，其财富大多来自金融资产和企业投资，而非房产。

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四、那你属于哪个阶层？

• 如果你40–50岁，拥有约100万美元可投资资产，你已接近该年龄段前10%

• 如果你资产超过700–900万美元，你基本属于该年龄段的前1%

• 50–60岁人群若拥有200万美元左右的金融资产，也属于前10%

记住：可投资资产指的是你在股票、债券、退休账户、公司股权、现金等方面的资产，不包括住房。这部分才真正体现了你的“流动性”和“财务自由度”。

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总结

• 年龄在40–60岁之间，想要进入前10%，大致需要100–200万美元的可投资资产（总净资产含房约为130–300万美元）

• 若想进入前1%，你需要800万–1800万美元以上的大部分为金融资产

为什么这很重要？

• 净资产不包含房产，更能反映你真正的“可用财富”

• 年龄段划分让你更清楚目标和差距

• “阶层”不是年龄决定的，而是你实际拥有的资产和财务能力

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一句话总结：
想进入你年龄段的前10%，你需要约 $1–2百万 的可投资资产；想进前1%，则需超过 $8–18百万，而且这些财富主要不靠房产。