家的故事
家，是梦开始的地方。
1）租房还是买房？
租房的最大的好处在于：流动性。什么时候想走，想住多长时间，都很容易掌握。当然还有省心，什么东西出了事找房东就可以了。
我是个坚定的买房派，自从第一次买房以后，就再也没想过要租房。主要的好处在于，花同样的钱，买的房子的质量比租的房子的质量高出不是一点半点。虽然自己要操心的事多了，但不用和房东斗智斗勇，也有好处。
以我们买的第一幢房子为例。22万的房子，付20%的down payment，当时利率是4.25%，我们一个月的mortgage，税，保险等等都加起来每个月1千3不到，并且mortgage中有250是本金，只要买卖价持平，本金和down payment一样，在房子卖掉的时候是会回到你口袋里来的，所以可以说每个月的纯支出是1千多一些。
而我在同样的town花1千6租到的房子是duplex中的一半，两个小卧室，大概只有2，3个橱柜的厨房的小房子，和买的房子根本没有可比性。如果把这个duplex买下，一半自己住，一半出租，拿回来的租金都基本可以cover全部的mortgage了。
虽然卖房比较繁琐一些，但是我发现只要房子买的合适，价钱叫的准，基本上1-2星期之内脱手不是什么难事。解决了房子流动性的问题，买房的优越性就更明显了。
以上的计算只限于房价比较正常的城市，象纽约，加州之类房价贵的离谱的地方就不在此之列了。
几点心得：
• 在房市不好的情况下想在房子上赚钱，必须买需要装修的房子，需要的工程越大，就越可能有好的deal。当然买下来以后要把该干的活儿都干了才行。
• 如果不想干活，那房子就尽量买状态好的，虽然一开始投入多一点，但是出手时不愁卖不掉。这和学区房的道理是一样的，好的房子更保值。
2）关于贷款
至今为止，我们买房，最短的借了3年arm，一般都是借5年arm，从来没有贷过30年的，也没有用过15年的。经常有朋友说我们这么做很危险，其实不然。
首先，从利息的角度来讲，5年arm和30年固定利率相比，要低1-3%左右。如果借款额是30万，前五年付的利息的差就有近3万。只要在同一个地方住5年不到，借5年arm自然是最合算的。5年听起来挺短，其实统计说大多数的美国人会每7年搬一次家，无论是relo还是upgrade，在同一幢房子一直住下去的人实际上不多。
退一步说，即使是在同一幢房子里住下去的人，也没有必要借30年。理由也简单，美国经济一般5-7年是一个循环，也就是说每5-7年左右利息就会有一个较低点，到时候refinance就行了。
房子的故事系列到此全部结束。
（我们一年前搬到Boston，估计短时间之内是不会再动了。最近考了个经纪人执照，正在研究当地的住房市场。以后找机会发些心得和大家分享分享。）
我没有在中西部租过房子，但是租金一般是和房价成正比的，1000左右能够租到一个Condo的话，很多情况下如果买房，每个月的支出在1000以下就能够买到一个有地有院子的Single Family。并且在美国，一般有一些经济基础，信用好的人都会选择买房，所以住的软环境会好一些吧。
现在卖房的佣金在我们这边是5%，中西部很多都是4%左右。您说的没错，如果这笔钱都是自己掏的话买卖吃亏的可能性很大。一般人也不会没事做买卖房子玩。但是像我们这么买卖房子不得不搬家的情况一般都是公司Relo，公司即使不管你的房子也会掏一定的佣金补贴。如果有误导我很抱歉。
关于利率的问题，如果是在高利率期，我就更不会去借30年了，不仅因为它本身利率比ARM要高出很多，而且想我在文中提到过的，美国经济循环一直非常有规律，等上几年利率肯定会下来，到时候重新贷款就是了。不过有一点我同意，现在这么历史性低的利率不多了，如果打算一直常住下去的话在低点锁定也不错。
其实利率这东西，都是有明显的走向的，比股票容易Watch多了。特别是Mortgage Rate，和Prime Rate之间还有时间差，把握得准的话Risk是很低的。
最后一点非常同意，个人性格不同，买房这样的大事，顺从自己的个性为佳，千万不能勉强，否则日子过得会很痛苦。
谢谢您花时间阅读我的文章。
另外卖房子的实际所得不是应扣除6%佣金吗，所以买卖频繁实际不太合算，除非都自己卖。
另外最近十几年利率都很低，如果碰到80年代末90年代持续的高利率期，Arm真是很危险，况且现在是历史上利率最低点，以后的趋势估计都是会逐渐升高，所以现在能在低点锁定30年低利率也不错。
楼主是果断的Risk Taker，Good For You。不过觉得买房跟其他事情一样，还是用适合自己个性的方式最好。
谢谢楼主的系列文章，学到了很多。