美国新房市场介绍(十五)-新房贷款的费用

(原创 高云堂 2007年1月22日于美国达拉斯)

十五 新房贷款的费用

在美国，买主与建商签订了买卖合同之后，要到那里去贷款呢？许多人会说是去银行，实际上大多数情况下却不是，而是去房屋贷款经纪人(Mortgage Broker)那里去申请房屋贷款。房屋贷款是许多大银行重要的业务之一，但不是直接与贷款人打交道，而是以所谓批发的形式(Wholesale) 经营房屋贷款。具体的做法是与遍及在全美各地的成千上万的，拥有各州相关执照的，独立经营的房屋贷款经纪人达成协议并建立合作关系来代理银行的房屋贷款业务，银行只负责审批贷款和放款，其余的事均由贷款经纪人来做。简单的说，对于房屋贷款，银行是批发，贷款经纪人是零售。同时每个贷款经纪人也与几个，十几个，甚至数十个银行及放款公司(Lender)签订代理关系，所以就可以满足不同客人的需求。

据统计，在贷款经纪人协助下的房屋贷款大约占总数的一半以上。

目前，大多数州政府为了保护消费者的利益，都要求从事住宅贷款的人员必须有贷款方面的执照(Mortgage Broker or Loan Officer License)，没有住宅贷款执照的人不可以从事该类业务。

下面介绍一下房屋贷款时贷款人要交纳的费用：由于全美在这方面尚无统一的标准，各地的差异较大，在此仅介绍在达拉斯的情况。

(1) 信用调查费(Credit Report) ：25至50美元
(2) 房子的估价费(Appraisal Fee) ：300至400美元
(3) 银行的审核费(Underwriting Fee) ：400至600美元
(4) 贷款的处理费(Processing Fee): 300美元
(5) 贷款文件的律师费(Attorney Fee): 150 美元
(6) 保护银行的产权保险费(Mortgagee’s Title Insurance):200美元
(7) 其他小数额杂费累积：150美元

所以贷款的总费用在1525美元至1850美元之间。

除此之外，一般贷款经纪人要收取贷款额的1%做为报酬，如果贷款额是15万美元，那么就是1500美元，再加上以上部份就会在3000美元到4000美元之间。

总的来说，贷款的费用对于储蓄不多的美国人来说是一笔不小的开支，在实际中他们在买卖合同中常常要求卖主帮助支付一部份贷款和过户费用(Closing Cost)。