我以前写过一篇理财笔记：“理财笔记#38：九条401k/403b/457b基本知识”。里面介绍了美国最受欢迎的由雇主支持的退休账户，即401k/403b/457b等。
今天我就以401k为例，展开讨论一下如何利用这些计划里的“超大后门Roth”，即MegaBackdoorRoth，来节省大量稅赋。如果你有403b/457b计划，其原理和策略几乎一模一样。
一、什么是税后401k？
401k计划里其实有三种类型：
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硅谷居士
计算机博士、硅谷软件工程师。喜欢读书、理财、健身。
博文
(2025-01-10 07:09:07)
(2025-01-08 10:12:37)
一个成功的投资者，85%归功于正确的资产配置，10%来自于选择投资目标的功力，5%必须靠上帝的保佑。
--威廉·夏普 全世界最著名的股票指数就是美股里的三大指数。 1.道琼斯工业指数 该指数成立于1896年，历史最悠久。但是由于历史原因，它只包括30家公司，早已经不能代表美国股市大盘了。因此，它的知名度和影响力大不如前，市场上也没有靠谱的指数基金。 [阅读全文]
(2025-01-05 07:12:59)
基金定投，是最简单而又行之有效的基金投资策略。它的基本原理就是用固定的时间频率（比如每个月底或者每个季度末尾）买入基金，而完全忽视基金当下的价格。
很多朋友有一种认知误区，就是定投的频率越高越好，有些人居然每天都要买入基金ETF。 我觉得每天甚至每周都买基金ETF的策略是不明智的。 首先，在很多券商那里，交易ETF是有固定成本的。同样一万元[阅读全文]
很多朋友有一种认知误区，就是定投的频率越高越好，有些人居然每天都要买入基金ETF。 我觉得每天甚至每周都买基金ETF的策略是不明智的。 首先，在很多券商那里，交易ETF是有固定成本的。同样一万元[阅读全文]
(2025-01-03 06:00:06)
我先前提过，如果我有人民币资金，我可以直接在券商账户里购买中国基金公司发行的QDII美股基金。我给出了两个历史最悠久的标普500ETF513500，和纳斯达克100指数ETF513100。 不过，很多朋友询问其它美股基金ETF。我今天就自信列出几个我认为可以投资的ETF。我的标准有下面几个： 基金的费用要低。影响指数基金收益率最重要的参数就是费用。指数本身的收益率减去费用[阅读全文]
(2025-01-01 06:37:47)
复利的第一条原则是：除非万不得已，永远不要打断这个过程。
--查理·芒格 惊心动魄的2024年终于过去了。 这是一个充满不确定性的一年。美国经历了大选和政党轮替。欧洲和中东，仍然笼罩在无尽的战火硝烟中，目前还看不到和平的曙光。 然而，美国的经济依然高速增长，股市和硅谷的房地产市场继续高歌猛进。我是一个高度看好美国未来的乐观主义者，更[阅读全文]
(2024-12-25 06:01:06)
世界上第一款股票基金，诞生于1924年的美国波士顿。
早期的指数基金，都是场外基金。也就是说，投资者通过金融机构，比如银行或者券商，下单买入一定资金数额（比如100万美元）的基金，而单子会被机构隔夜执行。
比如，先锋集团于1975年发行的标普500指数基金VFIAX，就是传统指数基金。而中国的博时公司发行的标普500指数基金050025，也是场外基金。
1993年，美国道[阅读全文]
(2024-12-22 12:11:52)
最近几天，我在小红书平台上，陆陆续续转发了我在文学城博客里的二十几篇理财文章。通过平台推荐和网友转发，我也积累了6千粉丝。 按照年龄段分布，63%的粉丝处于25岁到45岁之间，超过45岁的只有19%，其余是25岁以下的用户。这说明关注股票理财的人群，还是比较年轻的。 于此同时，我也看了下这些粉丝的地域分布。其中，大约20%的粉丝是来自大陆以外的地区，包括[阅读全文]
(2024-12-20 11:25:18)
默而识之，学而不厌，诲人不倦，何有于我哉？
--《论语》
一个星期前，我和一位90后同事聊天。期间聊到了理财问题，我就给他看了我的文学城博客。
他高度赞赏我的理财文章，并说：这么好的内容，为什么不发到小红书上？
我先前从部门里几个80后、90后同事们那里，知道了小红书。这是一个成立于2013年的中国社交网络购物和社交平台，用户里超过七成是女性[阅读全文]
(2024-12-12 06:15:05)
授人以鱼，不如授之以渔。
--《老子》
几天前，一个好朋友给我发微信私信，并分享了一个截图。截图是国内微博上一位叫“加州荷风”的理财博主写的帖子，里面简单总结我的理财成果和理念。
我用谷歌搜了一下这个博主。我发现她居然有37万个粉丝，并且非常活跃、笔耕不辍。她转发并且高度赞赏我的一些理财文章，并建议她的粉丝遵循我倡导的投资美股[阅读全文]
(2024-12-11 06:03:56)
这个世界上，除了死亡和纳税，没有什么事情是确定的。
--本杰明·富兰克林 除了遗嘱以外，信托（Trust）是很多中产和富裕家庭最常用的遗产规划工具之一。根据公开的数据，在最近去世的美国人中间，75%的人留有遗嘱，而大约18%的人拥有生前信托。但是，在资产超过百万美元的富裕家庭里，超过半数设立有生前信托。 那么何为信托呢？ 信托是一种财产管理制[阅读全文]
