近十几年来不少先富起来的中国人走出国门，寻求新的投资理财工具，其中一些人把眼光聚焦到美国的人寿保险上，有些客户也常问起外国人如何买美国的人寿保险,今天的专栏就谈谈这个问题。
先说说美国的身份划分.在美国的居民(USPerson)一般分为四大类：公民、绿卡、非居民外国人（non-residentalien）以及非法移民.从买保险的角度考虑，公民和绿卡没有多大差别，保险公[阅读全文]
日月楼主人
上下几千年，纵横数万里；读万卷书，行万里路；是猫儿就叫春，是先生就说话！
博文
(2014-03-25 20:36:55)
(2014-03-25 20:33:57)
前几天《吉尼斯世界纪录大全》宣布，加州硅谷某高科技富豪前不久买下了保额高达2亿100万美元的保单，超过了1990年好莱坞著名音乐人戴维·格芬1990年创下的1亿美元的纪录，成为有史以来最大的单人人寿保险保单。作为一名资深的财务顾问和保险经纪，今天的专栏就谈谈这一有趣的问题，2亿100万保险要花多少钱？富豪为什么还要买这样的天价保单？
买2亿100万保险要[阅读全文]
买2亿100万保险要[阅读全文]
(2014-03-04 07:07:07)
IRA（IndividualRetirementAccount）有两种：传统IRA和RothIRA.常有客人问到这两种IRA有什么区别，应该选传统IRA还是RothIRA,还是两个都可以开?今天就谈谈这个问题，供大家参考。首先，不论传统IRA，还是RothIRA都是退休计划，都是美国政府为鼓励民众储蓄退休金而制定的在税务上有优惠的计划。其不同主要表现在以下几个方面：首先，传统IRA是税前的钱，也就是说投入传统IRA的钱可以[阅读全文]
(2014-02-26 06:15:22)
申请大学资助有3种申请表，一是FAFSA，二是CSSProfile,三是各个学校自己的申请表。所有想申请联邦资助的都要填FAFSA，而CSSProfile为300多所私立学校所采用，有些名校还会有自己的表格。后两种申请表主要是申请学校自己发放的资助。下面就填表中比较复杂的问题做些介绍，供大家参考。
如何界定dependent还是independent：按照申请表上的定义，与父母住在一起，父母提供50%以上[阅读全文]
如何界定dependent还是independent：按照申请表上的定义，与父母住在一起，父母提供50%以上[阅读全文]
(2014-02-19 08:03:16)
前几个月写过4篇如何安排资产以便争取奖助金的系列文章，很多人打电话问到这些问题，也帮不少客户做了这方面的安排，有些得到了不菲的资助。在电话中以及客户见面时，他们提出了许许多多争取奖助学金的疑问，现将读者关心的问题一一作答，也欢迎有问题的读者与本人联系。毕竟华人挣钱、存钱不容易，名校一年学费生活费少说也要5、6万，这可是税后的钱，税前相[阅读全文]
(2014-02-11 17:41:42)
有人说，共产党的政策象月亮，初一、十五不一样，其实美国国税局（IRS）在税法方面也是年年有更新，国会关于税法更是三年一小变，五年一大变。这期专栏侧重讨论有关退休方面法规的变动或更新，供读者参考。
先说401K计划。这是一种group的退休计划，许多公司都有提供。2013与14年度401K的最高contribution金额都是$17,500,如果满50岁，可以多放$5500,也就是$23,000.有些小业主[阅读全文]
先说401K计划。这是一种group的退休计划，许多公司都有提供。2013与14年度401K的最高contribution金额都是$17,500,如果满50岁，可以多放$5500,也就是$23,000.有些小业主[阅读全文]
(2014-02-08 08:05:30)
在加勒比海度假，阳光、沙滩、热带鱼、吃到饱、喝到够的美食美酒都是必不可少的，与其它地方相比，圣-卢西亚还有2样独特的东西：温泉和泥浴。上期文章说过，圣-卢西亚是座火山岛，尽管现在不再喷发，但地底下依然有温泉流出。我们到圣-卢西亚的第三天参加了环岛一日游，其中一个活动就是泡温泉、洗泥浴。这是一个露天的温泉池，从火山口流下的温泉导向一个一米[阅读全文]
(2014-02-08 08:00:53)
冲冠一怒为红颜，在中国历史上因女人引起的战争不在少数，在西方历史上女人倾国倾城的故事也是源远流长，其中最有名的就是美人海伦的传说。在古希腊神话中，斯巴达王墨涅拉俄斯的妻子海伦是世界上最美貌的女人，被特洛伊王子帕里斯诱拐，引发了希腊城邦与特洛伊（在今天的土耳其境内）长达十年的战争，最后希腊人运用木马计才攻陷特洛伊城。从此美女海伦与特[阅读全文]
(2014-02-08 07:18:58)
前不久在雅虎财经上看到这篇文章（9WaystomakeamillionEntrepreneur）,作者是公司高管，也是亿万富豪，读来很有意思，特编译如下，以飨读者。主要内容是那篇文章的，我在编译时也加了一些作料，使之更丰富一点。当然该文的百万富翁主要指身家丰厚的经商做企业的成功人士，百万只是起点，更多的是千万富翁甚至亿万富豪。该文章分析、总结了这些百万富翁亿万富豪“造富&r[阅读全文]
(2013-12-19 17:41:11)
自雇业者和smallbusinessowners退休计划,大家比较熟悉的是SEP和Solo401K,这两种计划适合每年放钱在$5万以下的小老板或自雇业者(self-employed),如果你想放更多的钱到退休计划中,你就要考虑DefinedBenefitPlan，这种计划可以让你每年放10万,十几万,甚至几十万到退休计划中,放进去的钱可以全部抵税,特别适合高收入、高税率的人士。先说说什么是DefinedBenefitplan?按IRS的规定，可以抵税的退休计[阅读全文]
