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在美退休后医疗保健要花多少钱?存够了吗?

(2017-02-04 15:09:41) 下一个

在美退休后医疗保健要花多少钱?存够了吗?

 

在美国,退休后在健康保健上的支出肯定是最昂贵的消费之一。你准备好了吗?为此真要作一精确的估计也不太容易。美国有医疗照顾系统(Medicare),不过它既不是什么都包了,也不是什么都不包。有一点是肯定的,那就是医疗照顾系统给你包掉的部分一定比你想像的要少。你越健康,并不代表你需要在医疗健康上花的钱会少,因为你可能会更长寿,所以你可能会需要花更多的钱用于你健康保健上。

 

65岁以上的公民通常会有医疗照顾系统(Medicare)。根据Fidelity 的统计,即使医疗照顾系统支付的很满意,一对夫妇退休后(按65岁算)平均仍要花费26万美元用于医疗保健上。其中1/3用于医疗照顾系统的premiums, 其它的则用于co-pay,  deductibles, 药费及医疗费。

加州凯萨家庭基金报道发现年纪越大,自掏腰包部分则越多。85岁后,自付部分更是85岁以前的两倍。

 

富人自掏部分则会远超出平均的26万。如一对夫妇退休后年收入超过17万,那么为支付医疗照顾系统B部分(看医生与各种检测)及D部分(处方药)则每月要多交134至742美元(刀)。

 

另一统计显示,一对夫妇退休后年收入如达到21万4千到26万7千的水平,按今天美元来算要自花掏56万5千左右。

 

医疗照顾系统不付哪些基本的东西呢?不付如新出的药品,用于治疗用的新的仪器,一些个人要求的医疗技术,它不付长期照顾护理(Long term care)。

 

医疗照顾系统其实就像坐飞机旅行一样。每人都会有一座位,有些人买商务舱,有些人买普通舱。座普通舱舒适度差些,但也可到达目的地。座商务舱钱得多付些,但服务好些,座位舒服些。座商务舱的人要好的药,设备,服务,要第二,甚至第三诊疗意见,要求24小时能有医生服务。即要想享受五星级的服务,那就要付更多的钱。

 

1. 药物:医疗照顾系统D部分对支付的药物变化很大,每年都会变。一些特殊药物如治疗肿瘤,多发性硬化症,丙肝等药,其他的生物制品药,你可能要自掏1/3。

 

2. 检查及理疗部分:对检查的部分,医疗照顾系统有限制。如转移性乳腺癌患者,如今多数可存活5至10年,但医疗照顾系统只付4次PET-CT扫描,这显然是不够的。又如做理疗或语言治疗,每年只付1,980刀也是不够的。而且如果医疗照顾系统认为这些诊治是不必要的(官方认为,不是医生认为),他们会拒付,那么病人就得自掏了。

 

3. 手术:如白内障手术,医疗照顾系统仅付用手术刀摘除术,但不付激光治疗白内障。这样患者如用激光治疗,每只眼就得自付1千5百刀。如要用特殊晶体,每只眼可能自掏3千刀。

 

4. 医疗照顾系统不付常规看牙医。植牙或做冠等可能要自掏3-4千刀。

 

5.  如果你要求高,希望看你喜欢的医生,但这些医生又不接受医疗照顾系统,那么你得与医生协商价格,但得自掏腰包。现在有些医生用会员制,会员月费平均$110,高至一月几百刀,当然也是自付。有些人聘用私人健康照顾经理(Care manager, 常常是前护士或社会工作者),可陪病人去看医生,去急诊室,为医生提供更详细的病史,这得自付,费用大概每小时85刀至250刀之间。还有一些更好的服务,年费得自掏3万6千刀。

 

6.  慢性病如老年痴呆,糖尿病,肿瘤,心脏病,高血压,帕金森病等都非常昂贵,有了这些病,每年自掏支出会增加75%。所以有是人得买医疗照顾系统的补充保险部分,可将自付部分封顶。痴呆病人需要长期照顾,花费更高,是计划医疗保健中的黑天鹅。医疗照顾系统通常会支付认识测试,计划保健服务部分,但不支付大额部分如每日护理(day care)。这个平均每月自付1千4百刀至3千8百刀不等。

 

7.  長期健康照顾护理:最昂贵的,医疗照顾系统一般不付。价格因地域而异,纽约长岛护理院一间私房平均年费15万5千刀,旧金山18万2千刀,佛罗里达的那不勒斯12万6千刀,达拉斯则只有7万4千刀。当然许多人希望病后长期护理在家最好,但这比在护理院花费要高4倍,

所以为了退休后能有较好的医疗保健及活得老有尊严,还得在退休前准备好这些花费。

 

http://www.barrons.com/articles/the-real-cost-of-health-care-in-retirement-1486186876

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