在美退休后医疗保健要花多少钱？存够了吗？

在美国，退休后在健康保健上的支出肯定是最昂贵的消费之一。你准备好了吗？为此真要作一精确的估计也不太容易。美国有医疗照顾系统（Medicare)，不过它既不是什么都包了，也不是什么都不包。有一点是肯定的，那就是医疗照顾系统给你包掉的部分一定比你想像的要少。你越健康，并不代表你需要在医疗健康上花的钱会少，因为你可能会更长寿，所以你可能会需要花更多的钱用于你的健康保健上。

65岁以上的公民通常会有医疗照顾系统（Medicare)。根据Fidelity 的统计，即使医疗照顾系统支付的很满意，一对夫妇退休后（按65岁算）平均仍要花费26万美元用于医疗保健上。其中1/3用于医疗照顾系统的premiums, 其它的则用于co-pay,  deductibles, 药费及医疗费。

加州凯萨家庭基金报道发现年纪越大，自掏腰包部分则越多。85岁后，自付部分更是85岁以前的两倍。

富人自掏部分则会远超出平均的26万。如一对夫妇退休后年收入超过17万，那么为支付医疗照顾系统B部分（看医生与各种检测）及D部分（处方药）则每月要多交134至742美元（刀）。

另一统计显示，一对夫妇退休后年收入如达到21万4千到26万7千的水平，按今天美元来算要自花掏56万5千左右。

医疗照顾系统不付哪些基本的东西呢？不付如新出的药品，用于治疗用的新的仪器，一些个人要求的医疗技术，它不付长期照顾护理（Long term care)。

医疗照顾系统其实就像坐飞机旅行一样。每人都会有一座位，有些人买商务舱，有些人买普通舱。座普通舱舒适度差些，但也可到达目的地。座商务舱钱得多付些，但服务好些，座位舒服些。座商务舱的人要好的药，设备，服务，要第二，甚至第三诊疗意见，要求24小时能有医生服务。即要想享受五星级的服务，那就要付更多的钱。

1. 药物：医疗照顾系统D部分对支付的药物变化很大，每年都会变。一些特殊药物如治疗肿瘤，多发性硬化症，丙肝等药，其他的生物制品药，你可能要自掏1/3。

2. 检查及理疗部分：对检查的部分，医疗照顾系统有限制。如转移性乳腺癌患者，如今多数可存活5至10年，但医疗照顾系统只付4次PET-CT扫描，这显然是不够的。又如做理疗或语言治疗，每年只付1，980刀也是不够的。而且如果医疗照顾系统认为这些诊治是不必要的（官方认为，不是医生认为），他们会拒付，那么病人就得自掏了。

3. 手术：如白内障手术，医疗照顾系统仅付用手术刀摘除术，但不付激光治疗白内障。这样患者如用激光治疗，每只眼就得自付1千5百刀。如要用特殊晶体，每只眼可能自掏3千刀。

4. 医疗照顾系统不付常规看牙医。植牙或做冠等可能要自掏3-4千刀。

5.  如果你要求高，希望看你喜欢的医生，但这些医生又不接受医疗照顾系统，那么你得与医生协商价格，但得自掏腰包。现在有些医生用会员制，会员月费平均$110，高至一月几百刀，当然也是自付。有些人聘用私人健康照顾经理(Care manager, 常常是前护士或社会工作者)，可陪病人去看医生，去急诊室，为医生提供更详细的病史，这得自付，费用大概每小时85刀至250刀之间。还有一些更好的服务，年费得自掏3万6千刀。

6.  慢性病如老年痴呆，糖尿病，肿瘤，心脏病，高血压，帕金森病等都非常昂贵，有了这些病，每年自掏支出会增加75%。所以有是人得买医疗照顾系统的补充保险部分，可将自付部分封顶。痴呆病人需要长期照顾，花费更高，是计划医疗保健中的黑天鹅。医疗照顾系统通常会支付认识测试，计划保健服务部分，但不支付大额部分如每日护理（day care)。这个平均每月自付1千4百刀至3千8百刀不等。

7.  長期健康照顾护理：最昂贵的，医疗照顾系统一般不付。价格因地域而异，纽约长岛护理院一间私房平均年费15万5千刀，旧金山18万2千刀，佛罗里达的那不勒斯12万6千刀，达拉斯则只有7万4千刀。当然许多人希望病后长期护理在家最好，但这比在护理院花费要高4倍，

所以为了退休后能有较好的医疗保健及活得老有尊严，还得在退休前准备好这些花费。

http://www.barrons.com/articles/the-real-cost-of-health-care-in-retirement-1486186876