之前在论坛多次发帖提过BOXX ETF,这款ETF有和短期国债一样的收益和风险,但有很大的税务优惠。简单来说,BOXX用了一些tricks把国债的利息收益转变成了资本利得(capital gain),这就意味着把存款放在BOXX ETF里,
(1)只要不卖就不用交税
(2)卖出多少只要为卖出的哪部分交资本利得税
(3)持有超过一年,享受长期资本利得税税率
关于BOXX的具体解释参见这支视频:
https://www.youtube.com/watch?v=MZG5Wdbww1g
但BOXX的最大问题是用的那些tricks有税务风险,有可能被IRS查!
如果不想承担BOXX的税务风险,又想利息省税,还有一种麻烦但安全的方法:就是不断的买卖短期国债ETF比如SGOV。注意,如果只是简单的买入持有SGOV,那每个月都会收到利息,利息就要交税。具体做法是:每个月在ex dividend date前卖出SGOV,然后在派息后再把卖出的SGOV?买回来。这样就避开了派息,没有利息自然就不用为利息交税了。作为利息的替代,一卖一买会产生短期资本利得税。这些短期资本利得税再通过做tax loss harvesting制造出足够的投资亏损抵消掉!注意,利息收入是不能用投资亏损抵消的。
每年股市下跌都是做tax loss harvesting的好时机,像去年的七八月份,以及今年开年至今的行情。不要浪费机会。至于如何做tax loss harvesting,这支视频有详细解释:
https://www.youtube.com/watch?v=wZEEBetpH-A