Quantum
关于投资的那些事
投资本身当然就这一句就讲完了：VOO，有钱就买，一直持有，永远不卖。
那剩下的时间当然是去学家庭财富的管理，传承和规划啦。
比如下面就是一些知识点的checklist：
（1）buy，borrow and die，理解为啥unrealized capital gain才是最优的，知道什么是step up in basis
（2）了解并充分利用美国退休帐户401K以及IRA的投资优惠，并为此做出规划。
比如，每年都要做backdoor，因此，离职后不要把前司的pre-tax 401K转到IRA里；
再比如，存了pre-tax 401K必须要知道有RMD，并为RMD做出规划，比如pre-tax 401K可以通过SEPP提前取出来应对RMD
再比如，找工作选offer时，公司最重要的benefits其实是提供after tax 401K
美国退休帐户的细节多如牛毛，网上甚至有CPA会卖课。其实，最核心的和投资相关的就那么几条，十分钟就能讲清楚：
https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
鄙人不才，自认为此视频是全网最言简意赅，在最短的时间里把最重要的都讲清楚了。
（3）知道HSA是最有税收优惠的投资帐户，而不是傻傻的存HSA后真的用来报销当年的医疗开销。
（4）学习关于遗产税的赠与税的知识。虽然美国遗产税有一个很高的免税额门槛，但避遗产税最有效的方法其实是在达到免税额门槛以前。
比如每年都充分利用当年的annual gift exclusion limit，一点点转移财富给子女。
再比如，避遗产税的利器是所谓rolling GRATs，但这个只能真针对已有财富的增值，已有的已经超过免税额的财富通过GRATs是避不了的。
再比如，通常给子女用来存大学学费的529，也是可以用来避遗产税的：
https://www.youtube.com/watch?v=QtRvT5JEs6k
连同是否为了大学学费存529以及存哪个州的529的视频，鄙人不才，也自认为是全网讲529计划最全的视频了。
（5）有子女的家庭，尤其在will依然需要probate的州，找律师做revocable living trust
（6）有慈善捐赠习惯的家庭，哪怕每年就捐一点点，至少知道不要直接捐钱，优先捐持有一年以上有大量增值的股票。再有就是去了解一下Donor adivsed fund。
（7）留心学习所有关于避capital gain tax的知识，好提前做规划：
比如tax loss harvesting（注：这个不是让你真的去亏损），
再比如我第一次从论坛长空无际网友那知道的exchange fund，
等等，剩下的我卖个关子，其实就是知道不知道的事，重要的是知道。不要天真的以为股票盈利总是要交税。
（8）有了定投大盘的选项，就可以学习和鉴别其他投资产品的陷阱：
比如，为啥不要买除了term life insurance以外的人寿保险，
比如，为啥不要买除了SPIA以外的任何年金产品
比如，为啥美国长期国债有巨大的损失本金的风险
比如，为啥刻意买高股息股票或者卖call分红股不是最优选择
等等。
（9）等等
啰啰嗦嗦写了这么多，就是想说，既然有大盘指数基金这种划时代的革命性的发明以后，普通家庭如何投资的问题已经解决了。剩下的就是花时间学习和考虑如何管理和规划家庭财富的问题了。所以，眼光要长远，想到十年，二十年，退休以后，甚至几代以后也未尝不可。
