Quantum
关于投资的那些事
博文
(2026-04-26 14:01:33)
方法无外乎这几种：
（1）几千到几万的量级：每年gift给孩子卖掉。根据kiddietax，每个孩子可以每年洗掉1300刀左右的资本利得，另外还有1300刀按10%交税。gift给税率低的父母也可以，没有kiddietax的限制。注意gift就是gift了，不要再拿回来。
（2）几万到几十万的量级：每年主动做taxlossharvesting抵掉。这个没让你真亏钱割肉，至于如何taxlossharvesting，参考这个视频。不要[阅读全文]
(2026-04-20 15:04:10)
纯粹个人看法，抛砖引玉。先申明，不存在哪个更好，哪个更不好，大家自己选择合适自己的投资方式。
老朽大佬白手起家，资产一路积攒到现在的规模，手握N套房，每月房租现金流源源不断，非常厉害。但我斗胆说几点不同意见，权当胡说。
首先，做地主，刚开始贷款不断买房不断重贷，可以迅速滚雪球，财富积累速度肯定比定投大盘快得多，毕竟有杠杆嘛。再借助[阅读全文]
老朽大佬白手起家，资产一路积攒到现在的规模，手握N套房，每月房租现金流源源不断，非常厉害。但我斗胆说几点不同意见，权当胡说。
首先，做地主，刚开始贷款不断买房不断重贷，可以迅速滚雪球，财富积累速度肯定比定投大盘快得多，毕竟有杠杆嘛。再借助[阅读全文]
(2026-04-19 10:40:46)
不要买wholelifeinsurance！简单说就是，自己陆陆续续投入1M，最后拿回来2M。但如果自己投资，最后能拿回4M。中间的巨大差值就是保险公司的利润以及推销员的佣金。
当然，以上数字只是举例。这里也不讨论投资偏好，什么不是所有人能allin大盘，这些都是投资本身的问题。所谓的要买wholelifeinsurance的各种需求，其实都有其他更便宜更简单的替代方案。就连保险本身，也可[阅读全文]
(2026-04-18 15:47:16)
简单分享一些，欢迎大家讨论以及纠正。大方向就两条：
（1）未来的资产持续增值可以通过GRAT或者IDGT这些irrevocabletrusts直接避掉遗产税。
（2）现有的已经超过遗产税免税额的部分，没有太多方法，基本上只能直接慈善捐掉，一般都捐给自己设立的privatefoundation。
剩下的是各种细节优化：
比如钱放进irrevocabletrusts之前先通过FLP打个折，避掉一些gifttax。
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(2026-04-10 12:46:21)
不要捐现金，不要捐现金，不要捐现金。这是常见的错误，所以说三遍。
优先直接捐有大量长期资本利得的股票！一来还是按照当前的市价抵税；二来抹去了累积的长期资本利得。双重省税！
如果你就是想捐现金，那还是应该先直接捐股票，然后再用现金把股票卖回来。这样等同于捐现金，但一去一回就把股票里的长期资本利得抹掉啦。
剩下的问题是：
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(2026-03-07 09:36:45)
详解在实际操作中，ETF和共同基金的区别：
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(2025-11-22 12:13:23)
错误一：HSA适合不看病，少看病的
NoNo，如果收入高的，存HSA省下的税加上HDHP省下的premium就已经超过deductible了。如果公司再给match，基本无脑选HSA。硅谷大厂都是这样，只有不会算账的才会选非HSA。跟看病多少没关系。
错误二：HSA看病不方便，不如PPO NoNo，HSA不是和PPO比。PPO是和HMO，EPO比。PPO和HMO下面都分HSA和非HSA。出现认知错误的原因是很多公司管PPO下面非HSA的直接[阅读全文]
错误二：HSA看病不方便，不如PPO NoNo，HSA不是和PPO比。PPO是和HMO，EPO比。PPO和HMO下面都分HSA和非HSA。出现认知错误的原因是很多公司管PPO下面非HSA的直接[阅读全文]
(2025-11-09 11:41:25)
在硅谷大厂的码农圈里有这样有趣的现象：一些有投资知识，理解被动指数投资的朋友，会选择公司RSU一发下来就立即卖掉换成指数基金比如VOO或者QQQM；而另一些完全不懂投资的朋友，索性就不管了，公司RSU发下来就在账户里一直放着。结果过去这几年十几年下来，后者账户的数字远远高于前者！看上去懂投资的还不如彻底不懂躺平的。
这背后的原因其实还是在于风险[阅读全文]
(2025-10-30 17:37:17)
想清楚的人都知道，和投资房不一样，投资股票要看totalreturn，不能单独看股息。即使是退休人士要现金流，也应该是正常投资大盘，需要现金流就自己卖出一部分股票就好：
但常见的反对股息投资的一个理由，即除息日股价会下跌，这是不对的。这也是为啥很难用数据直接说服股息爱好者的一大原因。 看历史数据不难发现，在除息日前后，比较closeprice和次日的ope[阅读全文]
但常见的反对股息投资的一个理由，即除息日股价会下跌，这是不对的。这也是为啥很难用数据直接说服股息爱好者的一大原因。 看历史数据不难发现，在除息日前后，比较closeprice和次日的ope[阅读全文]
(2025-08-30 17:15:03)
MSXAX，追踪标普500的mutualfunds，管理费高达0.51%！要知道，同样是追踪标普500的基金，VOO管理费只有0.03%，FXIAX只有0.015%。
然而这个高的管理费，MSXAX的基金规模居然还有1.3个billion！到底都是什么样的傻子放着VOO或者FXIAX不买，非要去买MSXAX？
答案应该就是不懂被骗了，比如找financialadvsors管钱，然后那些financialadvsors会买这些垃圾基金，挣佣金。
所以说，如果认为金融产品[阅读全文]
