Quantum
关于投资的那些事
正文
1. 计划50岁到55岁之间退休，在此之前继续工作领工资，工作不求升职加薪，只求一份医疗保险，薪水够现在的家庭开销就好。
2. 提前退休后，如果还在美国的话，会把家庭收入控制到加州医疗白卡要求的收入线以下，直到可以领medicare为止。超过加州医疗白卡收入线的生活开销，靠股票质押借钱生活。
3. 现在工作期间税率高的时候存满pre-tax 401K。退休后到能开始领social security之前的这段时间，通过SEPP从pre-tax 401K里取钱花，一来降低靠股票质押借钱的风险，二来防止RMD，最大程度的榨干pre-tax 401K的好处。
4. 从现在起资产配置逐渐转移到VOO里，方便未来股票质押。等medicare生效后，就从质押改为卖出VOO补贴生活。
现在Roth IRA以外的个股也一点点转到VOO里，每个孩子每年可以帮忙洗掉1250刀的capital gain。
5. 除了累积的VOO，每年通过SEPP从pre-tax 401K里取出的钱，以及以后每年的social security，再额外保留够5年开销的现金。股市不好的时候，就停止借贷或者卖出，靠现金生活。
6. 如果将来有幸家庭资产可以接近八位数，就开始做rolling GRATs，避遗产税。现在做的就是每年都把给孩子的annual gift tax exclusion都用满。
总之，基本规划就是穷人版的buy，borrow and die，最大限度的避税，同时把工作这些年被加州政府收的税再薅回来。
和很多人追求现金流不同，我现在努力的目标是争取做到退休以后高资产，但低收入。
其实退休很简单，够吃够用就行了，身体最诚实。