网贷无法在美国放肆的原因

按理说，美国的互联网更发达，电商也先于中国启动发展，但却没有象马云做蚂蚁网贷那么疯狂扩张？为什么？千万个为什么？我的回答：因为老美不象国人有根深蒂固的还债信用思想。哪怕年息20%以上的老美信用卡公司，你的申请与额度都是要经过审核审批的。当然，如果你有不良记录，一是可能申请不到，二是最多给你5000-1万的额度。哪里有可能像蚂蚁网贷那样，对于手无寸金的大学生也敢放贷几十万？

老美穷人根本不关心我借了，还不上的问题。追债之后，人家可以settle, 10-20%付一点点了事。或者干脆申请个人破产，直接一笔勾销，至于个人信用烂掉又无所谓。但是我们国人很在意这个信用分。由此推理：为什么马云的网贷，租金贷可以在国内推上百倍杠杆。但是在美国，你这样做，相当于肉包子打狗，当然有去无回。因此政府直接给你发福利，反正你也没油水可炸，但是必须维稳。

另外，国内一线城市，国人6个钱包作为首付买百万自住房。月付贷款占家庭收入60-80%很常见。老美控制DTI 45%, 因为国人可以拿出30-50%首付，老美3-5%，前者会拼命供养，那是生命之房。后者不过是“租房”的另一种面目，把地主换成银行，哪天失业生病还不上贷款，拍拍屁股走人呗，轻松easy。因此，这样的中美投入与心态的差异中，国人是走钢丝扛鼎，每一步都要踏准，不能出错。老美是平地上跳舞，踩坑踩狗S又如何？你说，哪个更具备抗压力？

[joyjoy1]

Good.