八十一章

理财

 

俗话说“你不理财，财不理你”。他有一种逢赌必输的恐惧，从来不敢碰股市。然而随着有几个闲钱，存款利息又一降再降，便也蠢蠢欲动，心想买点基金总不会完全打倒吧？第一次到银行柜台咨询是2007年，买了1.6万元的“农银成长”。要去美国，赶紧赎回。当时股市正红火。营业员不解，问刘叔叔见好就收呀？几个月赚得7千多元。此前棘每年给他一千美元，存在中国银行，当年十月到期。本来说好，请程小二兌换成人民币买基金。然而临到期的那几天形势急转直下，赶紧打电话不买了，存成定期。也幸好，否则要亏惨。第二年回来后，见股市企稳，依旧买1.6万元的“农银成长”。几月后又有存款到期，买成棘介绍的“嘉实精选”。这一下便进入了漫漫的熊市，净值上上下下，几年不分红。

零九年棘回国探亲，表叔公带她在华阳看了几个楼盘，极力推荐她说服老爸买房。他坚决反对。一是买不起；二是买来不住，还得交物管费，哪怕每次到成都住五星级酒店也比养房划算；三是会给今后棘的继承造成麻烦。有人劝他，该考虑房产的增值。他虽然一生都从事金融工作，也曾对经济理论入迷，哪里想得到房价会一直往上窜。房地产泡沫的阴影倒是历来挥之不去。从华阳每平米几百元，到如今上万元，他的金融资产始终不够买一套三居室。不过他想得开，基金、存款是平面的货币符号；房子不为自己居住，何尝不是货币符号，就多一点立体感而已。

他仍旧钟情基金，一四年征求个炒股熟人的意见又买了几只。一五年的牛市使他的帐面数字翻倍，六月份达到顶峰。他兴致勃勃地把净值增长的情况告诉莉。莉却不断地给他泼冷水，说又没分红，还不是在镜子里，要他别贪婪，赶紧赎回。经不住七念八催，他把“农银成长”和“农银轮动”赎回。前者赚了三倍，后者一倍半。但临去成都之前，他又不死心，背着莉把赎回的金额全部买成军工类基金。巴菲特关于股市的名言“别人疯狂时我恐惧，别人恐惧时我疯狂。”他烂熟于胸，但就是不醒悟，天真地相信沪指八千、万点不是梦，认为至少未到零七年的6124点不会回头。哪怕从“天天基金网”六月末的数据显示，他持有的最大仓位“嘉实精选”二季度被净赎回过半，他也不为所动。直到八月下旬上证综指两度击破3500点，看上去国家队的救市失败，加上国际舆论普遍认为政府不该救市，当局也是弹尽粮绝，才扛不住了，把所持有全部转为债券基金。虽然溢价不低于30%，比起两月前的净值仍吐去一半，几年下来，较存定期仍然强些。这是他对莉的抱怨之心理安慰。自我总结是上帝不让他发财，准确些说，不让他收获眼球里的数字。奈何！

九个月后，有分析说中国债券的风险愈来愈高，已经发生几起违约无法偿还本息的案例，他决定把四只债券型基金都转换成混合型。当然，股市的风险更高，但他准备长期持有，从这几年成为基民的经验看，毕竟比储蓄存款的收益高。何况一切都是神在掌控，蚀也无所谓，又不影响生活，仅仅是给美娅多留少留而已。有三只基金不能直接转换，须赎回另买，收益达到4%，亦不错呢。

不到一个月，股市连续下跌。他的基金除一只净值保住外，其余五只都比购入时低，最大跌幅也是4%。一天晚饭后他和庆麟两家相约散步，濯纓桥头有个男子跪着乞讨。旁边立一纸牌，内容是孩子病重求助。他向其纸盒里放了十元，那人不断地磕头致谢。奇怪的是，第二天上证指数大涨3%以上，深成指和创业板涨得更高，他买的基金全部翻红，原先保本那只溢价5%。莫不是主耶稣基督鼓励他的善行？

 

退转去1996年，人寿保险公司的业务员来农行拉生意。该业务员是农行驾驶员的侄儿，碍于情面他替自己、莉和棘各买了10份简易人生险（每份月交1元）。那时由总务室发工资时代扣，一点也不麻烦。过些时候，保险公司大约要节省代理费，取消代扣，必须自行去公司的营业处交现。他每年都要跑一趟，不厌其烦。好不容易拖到2011年，他的十五年到期。当时他在美国，托同事许君帮忙办理，保险公司说要直接打在他的银行卡上，不能取现，只好等他次年回去后再办。他返国后上门，流程审单，女营业员付款。他奉上借记卡，人家不接，说是我这里有现金，为啥要上卡？立即甩出2400余元。在中国，只要有点权的人都会随心所欲。

莉的20年保险到期，他拿着身份证去兌取。这回的说法是必须要被保险人的身份证和银行卡。回家重拿后，工作人员又说莉的卡是州商业银行的，不行。他说她只有这张卡，养老金都发在上面。“那就请你另外到农行或中行办张卡”。他对这名女营业员早就有气，“为了这么一点点钱也要去办张卡？不办。你们看着办吧！取现行不行？”回答竟然是我们当地没有帐户，无法取现。那人请示领班，说只好报上去手工处理，但要下周方能上帐。

回来一想，给棘买的30年期，要是按此规定，她早就没有中国的身份证，现在又是美国籍，更无国内的银行卡，到时如何办理？上保险公司一问，果然说那会很麻烦，同意退保，凭保险人即他的身份证和银行卡就行。已交2505元，20年退得3324.24元，比莉的同期少800多元，就算支付“麻烦费”吧。若不退，续交一千零点，十年以后按合同可得九千多元。然而，撇开麻烦不说，要是他那时已经去到上帝身边，棘必须亲自回来，机票钱也要几个九千呢。

理财

 

俗话说“你不理财，财不理你”。他有一种逢赌必输的恐惧，从来不敢碰股市。然而随着有几个闲钱，存款利息又一降再降，便也蠢蠢欲动，心想买点基金总不会完全打倒吧？第一次到银行柜台咨询是2007年，买了1.6万元的“农银成长”。要去美国，赶紧赎回。当时股市正红火。营业员不解，问刘叔叔见好就收呀？几个月赚得7千多元。此前棘每年给他一千美元，存在中国银行，当年十月到期。本来说好，请程小二兌换成人民币买基金。然而临到期的那几天形势急转直下，赶紧打电话不买了，存成定期。也幸好，否则要亏惨。第二年回来后，见股市企稳，依旧买1.6万元的“农银成长”。几月后又有存款到期，买成棘介绍的“嘉实精选”。这一下便进入了漫漫的熊市，净值上上下下，几年不分红。

零九年棘回国探亲，表叔公带她在华阳看了几个楼盘，极力推荐她说服老爸买房。他坚决反对。一是买不起；二是买来不住，还得交物管费，哪怕每次到成都住五星级酒店也比养房划算；三是会给今后棘的继承造成麻烦。有人劝他，该考虑房产的增值。他虽然一生都从事金融工作，也曾对经济理论入迷，哪里想得到房价会一直往上窜。房地产泡沫的阴影倒是历来挥之不去。从华阳每平米几百元，到如今上万元，他的金融资产始终不够买一套三居室。不过他想得开，基金、存款是平面的货币符号；房子不为自己居住，何尝不是货币符号，就多一点立体感而已。

他仍旧钟情基金，一四年征求个炒股熟人的意见又买了几只。一五年的牛市使他的帐面数字翻倍，六月份达到顶峰。他兴致勃勃地把净值增长的情况告诉莉。莉却不断地给他泼冷水，说又没分红，还不是在镜子里，要他别贪婪，赶紧赎回。经不住七念八催，他把“农银成长”和“农银轮动”赎回。前者赚了三倍，后者一倍半。但临去成都之前，他又不死心，背着莉把赎回的金额全部买成军工类基金。巴菲特关于股市的名言“别人疯狂时我恐惧，别人恐惧时我疯狂。”他烂熟于胸，但就是不醒悟，天真地相信沪指八千、万点不是梦，认为至少未到零七年的6124点不会回头。哪怕从“天天基金网”六月末的数据显示，他持有的最大仓位“嘉实精选”二季度被净赎回过半，他也不为所动。直到八月下旬上证综指两度击破3500点，看上去国家队的救市失败，加上国际舆论普遍认为政府不该救市，当局也是弹尽粮绝，才扛不住了，把所持有全部转为债券基金。虽然溢价不低于30%，比起两月前的净值仍吐去一半，几年下来，较存定期仍然强些。这是他对莉的抱怨之心理安慰。自我总结是上帝不让他发财，准确些说，不让他收获眼球里的数字。奈何！

九个月后，有分析说中国债券的风险愈来愈高，已经发生几起违约无法偿还本息的案例，他决定把四只债券型基金都转换成混合型。当然，股市的风险更高，但他准备长期持有，从这几年成为基民的经验看，毕竟比储蓄存款的收益高。何况一切都是神在掌控，蚀也无所谓，又不影响生活，仅仅是给美娅多留少留而已。有三只基金不能直接转换，须赎回另买，收益达到4%，亦不错呢。

不到一个月，股市连续下跌。他的基金除一只净值保住外，其余五只都比购入时低，最大跌幅也是4%。一天晚饭后他和庆麟两家相约散步，濯纓桥头有个男子跪着乞讨。旁边立一纸牌，内容是孩子病重求助。他向其纸盒里放了十元，那人不断地磕头致谢。奇怪的是，第二天上证指数大涨3%以上，深成指和创业板涨得更高，他买的基金全部翻红，原先保本那只溢价5%。莫不是主耶稣基督鼓励他的善行？

 

退转去1996年，人寿保险公司的业务员来农行拉生意。该业务员是农行驾驶员的侄儿，碍于情面他替自己、莉和棘各买了10份简易人生险（每份月交1元）。那时由总务室发工资时代扣，一点也不麻烦。过些时候，保险公司大约要节省代理费，取消代扣，必须自行去公司的营业处交现。他每年都要跑一趟，不厌其烦。好不容易拖到2011年，他的十五年到期。当时他在美国，托同事许君帮忙办理，保险公司说要直接打在他的银行卡上，不能取现，只好等他次年回去后再办。他返国后上门，流程审单，女营业员付款。他奉上借记卡，人家不接，说是我这里有现金，为啥要上卡？立即甩出2400余元。在中国，只要有点权的人都会随心所欲。

莉的20年保险到期，他拿着身份证去兌取。这回的说法是必须要被保险人的身份证和银行卡。回家重拿后，工作人员又说莉的卡是州商业银行的，不行。他说她只有这张卡，养老金都发在上面。“那就请你另外到农行或中行办张卡”。他对这名女营业员早就有气，“为了这么一点点钱也要去办张卡？不办。你们看着办吧！取现行不行？”回答竟然是我们当地没有帐户，无法取现。那人请示领班，说只好报上去手工处理，但要下周方能上帐。

回来一想，给棘买的30年期，要是按此规定，她早就没有中国的身份证，现在又是美国籍，更无国内的银行卡，到时如何办理？上保险公司一问，果然说那会很麻烦，同意退保，凭保险人即他的身份证和银行卡就行。已交2505元，20年退得3324.24元，比莉的同期少800多元，就算支付“麻烦费”吧。若不退，续交一千零点，十年以后按合同可得九千多元。然而，撇开麻烦不说，要是他那时已经去到上帝身边，棘必须亲自回来，机票钱也要几个九千呢。