关于怀孕期间保险

PS: 这篇小文是胖妈在刚有女儿时写的，胖妈虽然不是在保险公司工作，但跟他们的交道可没有少打，谈谈经验，贡献胖妈的2cents。 

生女儿的时候，胖妈有两份保险。胖妈公司的PPO和LD公司的HMO。不要说胖妈浪费，胖妈公司的PPO有１５００刀的deductable外加只cover90%的maternity费用。不要小看这１０％，正常生产自然没什么，如果女儿进NICU,１０k也就是几天的事。不过胖妈公司的PPO是免费的，不要白不要。因为有？？？x１０％在头上悬着，胖妈在怀孕６个月的时候又加入了LD公司的HMO。怀孕不算 pre-condition，所以姐妹们不要怕，尽管去和HR的人说加入保险的事情好了。LD pay了近３０００刀premium，当时就是想买个放心。万幸的是，女儿出来健健康康，１０％住院费只有不到４００刀。

HMO 的好处是 maternity package好，除了第一次看医生要copay，其他都cover，还有产前学习班５０刀的 rebate, breast pump ５０刀的 rebate 和几本折价幼儿大全。出了院才知道，胖妈用的麻醉师不在胖妈的PPO network里，如果没有HMO顶上，又是１０００多刀。 

两份保险的最大坏处是，要和俩家保险公司打交道。他们两家之间是不talk的，如果俩家扯皮，医生也只管和胖妈要钱。所以重要的是一开始就要决定哪一家是primary, 哪一家是secondary。胖妈是选PPO做primary的。PPO最大好处是看specialist不用家庭医生refer。胖妈生女儿时拉伤了右腿，请了神经科专家来。胖妈一同事，生完孩子出院后发现她女儿眼角起血泡，立刻找了好几个幼儿眼科专家去看。当了母亲后，小宝宝芝麻大点儿的事，都让胖妈紧张的要紧，恨不能立刻有专家告诉胖妈“everything is fine.” PPO可以直接找专家不需要refer。如果是HMO，没有primary physician refer，很有可能会被reject的。 

一定要把所有的和保险公司的EOB留好，医生的账单也要收好，有的时候，医生和医院会出错，double charge你。最好把每一次和保险公司打电话的时间及representitive的ID也记下，很多时候，不同的人给你的回答都不一样。跟他们讲理最好有依据，比如上次是何时打的电话，和你通话的人的ID是多少。 

收到账单一定要先弄清楚是不是合理的，然后问保险公司为什么不pay。如果非要你pay不可，也可以问有没有pay plan，多数医院和医生会offer discount如果你一次性付清。 

好象就这些了，助好孕， 好运！