一个不能不注意的问题

经济不好， 信贷紧缩，不容易借到钱已是人人皆知事的了。但已有的信用额度如不加注意也会被取消（在并没“做错”什么的前提下），而且这种信用额度的取消之后果有时还会严重地损坏你的信用分数（credit scores)则不是人人都了解的。现在就来简约地谈谈这个事，以期引起大家的注意：

近来不少人会收到某信用卡公司来函，告诉你，由于你的某张信用卡常年不使用，他们奉命已将这张信用卡关帐。按一般人的想法，关掉不用的信用卡账户或信用额度不是可以有利于信用分数升分吗？这话要看怎么说了。信用额度的使用有一个名词术语叫“信用额度使用率（credit usage ratio),它等于一段时间内你的平均负债额除以你的总的信用额度。例如你的平均负债是2000美元，而你的总信用额度是60000美元（假比你有10张信用卡，每张额度6000美元），则你的信用额度使用率是2000/60000=1/30. 这个数字很好， 说明你的负债只占信用额度的1/30. 但如果你关掉或像上面讲的，被关掉7张信用卡，使你的信用额度减少为60000-7x6000=18000美元，这样，在平均负债未动的情况下，你的信用额度使用率变成2000/18000=1/9. 信用评估局（Credit Bureau)在你的额度使用率超过10%时就会亮起红灯，你就被评估为“危险贷款人”，从而你的信用分数会锐减下来，后果不言而喻。

在信用评估局的评估公式里， 信用额度使用率带来的影响占1/3. 你说说，这严重不严重？另外，如果关掉的信用卡里有年代久的，则你还会损失使用信贷的年份（另一个衡量信用分数的因素），这真是里外里的都不合适了。

对策： 梳理一下你的信用卡，看看有哪些很长时间没有用过的，赶紧用它去买一次菜，吃顿饭等等，再有就是把年资长的信用卡做重点保护，不要因为长期未用而被发卡公司关了。