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没想到英国的退休金这么少

(2024-05-12 07:34:19) 下一个

前两天在微信公众号发了一篇文章《深圳的退休金让人羡慕》,点击量过了十多万,有二百多条留言,有一部分人认为:在职的时候,谁奉献大,谁辛苦,工资待遇也要相应的高一些,比如有职务的公务员和企业高管,责任重大,付出多,他们的工资高,这完全可以理解和接受,但退休后,应该一视同仁,这才显得公平。

中国人口众多,城乡发展不平衡,改革开放以来,政府想尽办法把蛋糕做大,这些年才开始考虑如何把蛋糕分好。分蛋糕也是技术活,要让各阶层的人都满意,也是很难的,改进的空间还很大。

因为还没到退休年龄,我一直没有关注和了解英国退休金的制度,自以为英国的退休金也跟国内一样,多交多得,少交少得,不交不得,所以,这些年在英国做生意缴了不少税。

去年结束了生意,今年四月让会计做完了最后一次的生意税务年度申报,今天去咨询了会计,第一次知道英国的国民基本退休金跟报税的多与少,没有半点关系。跟国内深圳的退休金相比,少得可怜。

英国目前的退休年龄是66岁,到我退休的时候是67岁,我还有十多年才能拿到英国的退休金,但是,我只要把自己的名字和报税的卡号在国税系统登录进去,就可以查到自己的所交税的情况和以后的养老金是多少。

英国的养老金可分为三大类:国家养老金、职业养老金和个人养老金。

国家养老金是英国政府支付给达到国家养老金年龄的人的固定收入。

职业养老金是一种通过直接从雇员工资中扣除供款的储蓄方式。雇主最低支付金额为3%,雇员需支付 5%,因此最低缴款总额为8%。

个人养老金是确保在国家养老金之外拥有额外收入的一种方式。

英国的国家基本养老金是所有达到退休年龄的人都可以拿到的,不管你是农民、工人、公务员还是没有工作的全职妈妈。只要你报税年限达到了35年,到退休时,你就可以领到全额的养老金958镑/月。报税不够35年的,可以补齐,或者少拿。

可能有人会问:全职妈妈没有上班,没有报税,怎么能领到全额的养老金呢?

在英国,全职妈妈每年在向政府申请福利补助时,也说明你在家带孩子,是在工作,税务记录显示也是报税,所以不会影响养老金。

在英国,如果你的年收入低于12570镑,不需要缴税,也不会影响你的养老金。你的年收入在12571~50270之间,要缴20%的税。年收入在50271~125140之间的,要缴40%的税。如果你是大老板,年收入超过125140镑,你要缴45%的税。到退休时,你的基本养老金跟低收入的全职妈妈一样,也是958镑/月。

这对缴税多的人来说,是不是也很不公平呢?政府是劫富济贫,保护了穷人的利益。

能者多劳,多贡献,扶助社会有需要的人,是应该的。国家就是通过税收来平衡社会的财富和公平,保证一个国家正常有序地运转。但如果一个国家过于保护穷人的福利待遇,也会养懒一些人。

英国前些年工党执政的时候,执行的是劫富人的财富去救济穷人,不工作的人生活得比普通工作者还要舒服,孩子的福利也好。现在,保守党执政,不会无限期地发失业金,而是鼓励再就业,孩子的福利也比以前少了,只够基本的温饱生活,所以,全职妈妈也会想办法做一份兼职的工作,来增加家庭的收入。

英国的基本养老金,全民一样,全额958镑/月,保证了基本的温饱和公民的平等。但,很多人都会另外再投资买养老保险,政府也鼓励大家买养老保险,并通过返还税费的形式。

比如,你每月投资1000镑买养老保险,税务局会返还25%的税给你,你的养老资金池每月进入的是1250镑。你投资越多,政府返还的税就越多,当然这个投资的额度不能超过你税后的收入。到你退休领这笔投资的退休金时,总数的四分之一是免税的,另外四分之三要交20%的税。

这样说来,英国政府对富人也没有赶尽杀绝,只要你老老实实缴税,还是会让你过上好日子的。但是,如果你的钱太多了,想留给下一代,也要缴遗产税。价值低于500000镑,免缴税,超过了,缴40%的税。

难怪,英国人不存钱,及时行乐。我也一样,想明白了,钱够用就好,过简简单单的生活,知足常乐。





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BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '太爱北京了' 的评论 : 问好京京。 知道的。 我记得你说过这个事。 300/月退休金, 肯定是有的。 算都能算出来呀。
Yuankai2000 回复 悄悄话 回复 '太爱北京了' 的评论 : 我也不和揣着明白装糊涂的人废话,你那朋友正儿八经拿W2还是偷偷拿现金只有她自己明白,其实来了又活得那么辛苦,何必呢?买张机票回国好吃好喝又有高收入,偏偏就有那么多人非要跑来受苦,原因只有自己心知肚明吧。
太爱北京了 回复 悄悄话 回复 'BeijingGirl1' 的评论 : 宁跟明白人说一车话也不跟糊涂人说一句话,我是从来都没兴趣浪费时间和有认知障碍的人对话的。我这个忘年交是中美建交后第一拨来美的,80年代初40多岁的年纪不会英语带着上中学的儿女生活非常不易,在老人院厨房工作过教过钢琴看过小孩做过家务清洁中文学校教书,都是低薪工作,干十几年退休金只有200多,有没有粮食券我没问过因为咱们讨论的是退休金问题,她在国内的原单位情况我很清楚是因为我每次回国都帮她带礼物给老同事寄去好让人帮她处理那边的事宜,她没有亲人在原居住地,我以前在你的贴里提过这事儿。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 不好意思, 我还得在博主这里说一下, 我这里说的Top 1% 一直都说是收入, 不是指我的财产。 我不知道美国 Top 1% 的财产是多少, 而年收入美国统计局有数据的。

前些时有位网友在博文里提到北京的一个连锁酒店。 北京东城区也有这个酒店, 就问了一下是哪个,东城的吗? 有人就因为我漫不经心的这句话, 就开始疯传我不是北京人, 连广安门都不知道在哪儿。 也怪我看帖没拿着放大镜仔细看照片。 有人看留言也是不仔细的, 以后没准又会说, 我说自己是美国 top 1% 的“富人”了。

如果退休了, 美国退休金封顶也就 3000 多。 就成“穷人”了。 以前写过几次美国退休金的计算, 叫税虽然一样多,但早就进入贡献很小的部分。 呵呵。

再跟博主抱歉一下, 对不起生活。
朝阳门 回复 悄悄话 另,401K归根到底是自己的钱,工作时省吃俭用存的。其实美国普通百姓光靠那点社安金的话,基本也是不够,老了会活的不怎么样。
朝阳门 回复 悄悄话 很多国家的养老金就是少,维持基本生活困难,比如英国就是,大家拿的也不怎么样。美国稍多一点,但那是因为工作时交的多呀。其实美国很多退休老人靠那点社安金也过得捉襟见肘,还得靠401K活得稍好一点。
美国全额社安金一个月3000或3500什么的不是大多数,那是很高的社安金了。美国2023平均月社安金是大约1827,2022是1681,而几年前平均月社安金才1300多,可见这几年社安金涨的比较快全是高通胀催的。现在物价也吓人啊,所以到头来购买力如何只有退休的人自己知道。
我生活着 回复 悄悄话 欢迎Yuankai和京妞的争辩,每个人看问题的切入点不同,最好,有话好好说。喜欢吵架,也欢迎,在文学城看多了吵架,也见怪不怪了,吵得开心就好。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 对对对, 十亿梦, 大富翁,没有弄虚作假。 呵呵呵, 不过也有社保金 300/月 的。 数字摆在那啊。
Yuankai2000 回复 悄悄话 回复 'BeijingGirl1' 的评论 : 对啊,对待喜欢弄虚作假的那些人我就是这么说话的,美国政府最蠢的就是养了一群白眼狼,也好意思说top1%,这个城里大把上千万上亿资产的华人还没几个号称自己top 1%的、估计和你的点击率一样吧。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 除420. typo。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 “当初工资最低时才1万多美元一年。”, 工作十年的话, 一除480, 还剩多少?
BeijingGirl1 回复 悄悄话 为什么说话要那么带有攻击性呢? 在家里在公司这样说话惯了?

前面已经说了, 如果工作年限短,工资低, 当然可能只有 $300/月了。 那个例子里, “朋友80年代初来美,当时40多岁不会英语一直在老人院工作和做照看小孩老人之类的低薪工,”, 能有多少工资,可能就是part time, 那个时候的最低时薪。 已经40多岁了, 还能工作多久。
Yuankai2000 回复 悄悄话 回复 'BeijingGirl1' 的评论 : 算了吧,你自己去把那个公式算一下就知道,但凡不是拿现金(下面那人说在老人院和照看小孩的估计就是用现金结算),哪怕按美国最低工资做了几十年还没有只有$300的。倒不是说美国的退休金有多高,只是那些根本搞不清状况的人还满口胡诌带节奏就让人觉得可笑又无耻,这个城里司马夹头那种人不要太多了。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'Yuankai2000' 的评论 : 您不要这么激动嘛。 我不是在大学工作。 在哦大学工作的有pension,倒是很高的。 我的退休金现在算起来当然多于3000, 但是我家一直属于美国 top 1% 的收入哦。 我的工资缴纳社保税的部分, 从我工作的7th 年起就一直高于最高限(HCE)。 所以我将来的退休金当然搞。

您应该知道,美国的退休金是有公式计算的, 所以 $300 是可能。 WXC 退休金低于3000刀 的不要太多, 经常看到有人发帖说。 这和带节奏有什么关系呢。
Yuankai2000 回复 悄悄话 你也算了吧,食品券当然不是退休金,那是给最低收入甚至没有在美国工作一天的那些人除了社安金和医疗补贴之外的辅助收入。你好歹也是在美国大学工作多年的,就算你一片红心也不用在这里带节奏。你在美国也不算什么高薪,和大公司退休的更不能比,但是你在美国的退休金少于$3000?如果你的真的少于这个数,只能说明水平太差。
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BeijingGirl1 发表评论于 2024-05-13 14:39:48
食品券和退休金不是一回事啊。 退休金是根据工作年限和交税工资计算的。 如果工作年限短,工资低, 当然可能只有 $300/月了。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 食品券和退休金不是一回事啊。 退休金是根据工作年限和交税工资计算的。 如果工作年限短,工资低, 当然可能只有 $300/月了。
Yuankai2000 回复 悄悄话 哈哈,这也太会造谣了,还是先把美国退休福利制度读一遍再编,否则让人笑掉大牙。现在走线来的人在某些州都可以拿得比这高,美国政府对低收入,残疾或单亲家庭的补助,仅食品券一人就不止你编的$300了。
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太爱北京了 发表评论于 2024-05-13 07:03:19
我一朋友80年代初来美,当时40多岁不会英语一直在老人院工作和做照看小孩老人之类的低薪工,她养老金还不到300美元比她国内的退休金要少,后来她卖了国内原单位分的房子得以养老还余下……..
我生活着 回复 悄悄话 回复 '晓青' 的评论 : 如果全民最低养老金都有3500美金,那美国真的没穷人了。
我生活着 回复 悄悄话 回复 'ARooibosTea' 的评论 : 问好茶儿!你对美国退休金的制度很了解呀,谢谢分享!
我生活着 回复 悄悄话 回复 '杜鹃盛开' 的评论 : 问好杜鹃!我近来偷懒了。读了你的文,祝你和你的母亲,节日快乐!
我生活着 回复 悄悄话 回复 'zhshqg' 的评论 : 谢谢分享!这足够你们两口过幸福的退休生活了,祝福!
我生活着 回复 悄悄话 回复 '金米' 的评论 : 苏格兰这么好呀,处方药都不用钱,苏格兰人幸福。
我生活着 回复 悄悄话 回复 '太爱北京了' 的评论 : 谢谢分享好故事!做份收入不高的工作,努力地生活,很多人都是这样的。
我生活着 回复 悄悄话 回复 '唐西' 的评论 : 唐西是欧洲通呀!说得对,活好当下才是硬道理,没有健康,退休金再多也没用啊。
ARooibosTea 回复 悄悄话 回复 '杜鹃盛开' 的评论 : 回复 '晓青' 的评论 : 问好生活,晓青,杜鹃!
晓青,你说得对,年收入应该要超过平均水平,交满三十五以上。拿超过$3500 是完全有可能的。看我下面的评论。
晓青 回复 悄悄话 回复 '我生活着' 的评论 : 3500的退休金要年薪很高的人,干很多年吧,普通人是拿不到的。
ARooibosTea 回复 悄悄话 美国的退休社保金一是根据你收入社保税积分,二是按35年平均月收入的指数计算。积分有底线,多收入交社保税有上线。每年的工作收入交的社保税最多只能积4分,积满40分要十年,你就可以在适当的退休年龄或伤残年龄领取社保金。
一积分是基本,二鼓励继续工作,多劳多得。但是每年的社保收入税也是个变量,有上限。比如说,去年你收入二十万,你只需要交十六万几千的社保税。高与十六万几千的三万多收入就不用交社保税了。
其结果就是,个人的社会保险退休金有上线。既便是过去三十五年,你收入的社保税都是按上限交,你的社会退休金,就目前来看不会超过五千美金。当有通胀时,你的基本社保金乘以(1+通帐率)。


英国的人均不超一千英镑的社保退休金,好像只够糊口,不能遮衣遮风遮雨了哈哈哈。
杜鹃盛开 回复 悄悄话 生活好久没有更新了,问好,祝福母亲节快乐!
zhshqg 回复 悄悄话 WELL, 我们两个的社会保险金是一个每月4265美元一个3473美元,合计7738美元.当然这是退休3/4年后今天的数目.
金米 回复 悄悄话 回复 '无法弄' 的评论 : 你只能补交6年的。15年不行。
楼主说的九百多英镑一个月是全额国家养老金。要交满35年社保。一年社保你可以拿958/35英镑的养老金,10年才够资格拿。如果你只交9年,则一分钱都没有。如果交11年,你的养老金是(958/35)×11=301英镑
金米 回复 悄悄话 回复 '九头聊' 的评论 : 你说的是职业养老金要高一些,国家养老金是人人平等,全都一样。
金米 回复 悄悄话 回复 '我生活着' 的评论 : 没错,苏格兰也不需交处方费。
都说苏格兰人比较傻,可他们向中央政府要钱,可一点也不含糊。
太爱北京了 回复 悄悄话 我一朋友80年代初来美,当时40多岁不会英语一直在老人院工作和做照看小孩老人之类的低薪工,她养老金还不到300美元比她国内的退休金要少,后来她卖了国内原单位分的房子得以养老还余下一些钱分给儿女们。我记得她说当初工资最低时才1万多美元一年。
唐西 回复 悄悄话 欧洲的退休制度有点乱。英国明年开始要求67岁退休。
通常是交社保年限最低为15年,之后才有资格提退休。但要想拿百分百的退休金。法国和意大利要交42年的社保,之后才有可能想那百分百的退休金。
欧洲是“共享”的制度,力求公平,老有所医。千把欧元的最低退休金是趋势,把身子养好,及时享乐倒是当下的重点之重点。
我生活着 回复 悄悄话 回复 '黑贝王妃' 的评论 : 王妃好!谢谢分享!澳洲的福利比英国要好。
我生活着 回复 悄悄话 回复 '无法弄' 的评论 : 弄弄好!你自己可以在网上查看自己的个人信息,报够了35年,可以领到全额退休金,10年,要少很多。你可以补缴最近6年的。
税务社保是很复杂的事情,他们内部不同部门的人也搞不清楚,你最好预约上门去办理。
我生活着 回复 悄悄话 回复 '九头聊' 的评论 : 应该是吧,因为除了最基本的国民养老金,他们还有职业养老金。如果再加上个人养老金,就无忧了。
我生活着 回复 悄悄话 回复 '魔都斩妖' 的评论 : 谢谢你的分享和对比,让大家一看便明白。确实,因为英国看病免费,压力就少了很多。
我生活着 回复 悄悄话 回复 '乔宁' 的评论 : 问好乔老爷!谢谢分享!美国的退休金比英国高很多哦,还是美国人幸福。
我生活着 回复 悄悄话 回复 '多伦多橄榄树' 的评论 : 小树好!祝母亲节快乐!英国的母亲节是三月。
我生活着 回复 悄悄话 回复 '金米' 的评论 : 苏格兰跟英格兰还是有些区别,苏格兰上大学不用交学费。
黑贝王妃 回复 悄悄话 澳洲和英国的税收制度差不多,退休金虽然因人而异,但是政府的养老救济金很多的,穷人都不算太穷。
无法弄 回复 悄悄话 社保是连续交10年就可以领了,不是35年。退休后每年900多?还是每个月?要是每个月也不少呢,因为社保只是1/10的辅助投资,靠社保退休肯定只够温饱。我现在就要交过去15年没交的社保,联系不上社保,它不回信。这是个庞大、臃肿又步履蹒跚的老人,3个月了不给我回信
九头聊 回复 悄悄话 英国的大学老师,医护人员,警察,公务员等的退休金要高一些
魔都斩妖 回复 悄悄话 国家给的社保金只是给你维持温饱的生活水准,大部分美国的白领阶层退休后主要的收入来源是自己缴纳的补充养老金401k账户,也就相当于英国的职业养老金,美国的IRA应该就是相当于英国的个人养老金。但是英国是全民医保,退休人士看病应该基本不付什么钱,美国人用medicare还是有不少自付部分。年纪大了不生病是不太可能的,所以最后也难说哪里更好。
乔宁 回复 悄悄话 生活,问好!听起来与美国差不多。在美国65岁退休能拿到3500美元的,是须工作35年以上,且每年报社安税接近或超过社安收入上限的。工作年限少于35年,社安税累积收入少,都是达不到这个水平的。
多伦多橄榄树 回复 悄悄话 环境很美,生活母亲节快乐~~
金米 回复 悄悄话 To sunseeker,我们苏格兰从12岁改到7岁,好几年了。不知道其它地方怎么样。
我生活着 回复 悄悄话 回复 'sunseeker123' 的评论 : 我想孩子12岁之前,全职妈妈应该算full year,因为12岁之前,父母不可以单独把孩子留在家里。
这也只是我的理解,我没有享受过这种福利,具体怎样,要去政府网站看看。
我生活着 回复 悄悄话 回复 'Parkbrooke' 的评论 : 谢谢分享!美国不愧是最强大富有的国家。
我生活着 回复 悄悄话 回复 'Nosohard1' 的评论 : 谢谢分享!确实,我知道有些英国人把房子卖了,去西班牙养老。有些退了休的人,如果身体好,还会做份兼职,赚点钱。
我生活着 回复 悄悄话 回复 '金米' 的评论 : 谢谢补充!难怪我看见有的妈妈把孩子送进小学后,不想去工作,又生了一个孩子。
我生活着 回复 悄悄话 回复 '晓青' 的评论 :晓青好!英国的养老金真的不算少吗?看楼上park说美国有3500美金呢,更多。
我生活着 回复 悄悄话 回复 '我爱城堡' 的评论 : 谢谢分享!看来法国对工作的人更不公平哦。
我生活着 回复 悄悄话 回复 'BeijingGirl1' 的评论 : 京妞好!我也没想到英国真的有大锅饭吃,我知道得太迟了。
英国的这点养老金如果拿回中国去消费,也能听个响,在英国,想去吃顿中餐都要考虑一下。
sunseeker123 回复 悄悄话 金米 “给你补充一点,全职妈妈的孩子超过7岁,国家就不再算你工作了,也不为你缴纳国民保险了,你要开始工作了”
我的理解是全职妈妈的孩子不超过12岁以前,妈妈都享受 NI Qualify Year, 即国家算你在工作。
Parkbrooke 回复 悄悄话 看来美国还不错,67岁能拿$3500左右
Nosohard1 回复 悄悄话 英国的退休金是出乎意料的低, 前几年我和太太去葡萄牙旅游, 遇到开出租车的司机居然是个70多岁的英国人, 他太太也是退休的英国人。 他告诉说,因为退休金太低, 只好到物价比较便宜的葡萄牙养老, 顺便再做点杂活,糊口。 我太太是英国人, 觉得他乡遇"故知“就问了他的脸书。 去年知道这位英国老爹客死在葡萄牙了,令人唏嘘。
金米 回复 悄悄话 给你补充一点,全职妈妈的孩子超过7岁,国家就不再算你工作了,也不为你缴纳国民保险了,你要开始工作了
晓青 回复 悄悄话 漂亮的花儿!英国养老金不算少。
我爱城堡 回复 悄悄话 法国没有这种基本的国家退休金,就是自己工作缴纳的多,退休金就多,所以好多人根本到不了英国的全民基本退休金900多英镑的水平,或者也多不了多少。没有工作或工作特别少的人,可以申请最低养老金每月800多欧,但是夫妻双方如果有一方收入高,另一位就算没有退休金,也拿不到政府的最低养老金。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 问好生活。 欢迎旅行归来。 赞好分享。 英国国家养老金是大锅饭, 让大家都饿不死。 职业养老金呢? 就是雇主最低支付金额为3%,雇员需支付 5% 那部分? 还有个人养老金就是个人投资的养老金么? 和美国差不多。
怪不得以前有网友说, 他的中国朋友要回国拿850镑(当时他说)生活去了, 接近1万人民币, 够了。 :)
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