海归：什么时候肯定归？

海归：什么时候肯定归？

答案：退休的时候。因为绝大多数的美国白领或中产阶级在美国65岁退休的时候入不敷出，无法退休！

这是因为401K or Corporate Pension + Secial Security Benifit不能支撑退休后的日常生活。而且退休后的Medical Care需要大笔的钱，但这钱绝大部分需要退休者本人支付。美国的优越医疗系统到时享受起来是需要自己的钱的！

原因在哪里？原因在于401K or Corporate Pension无法抵御美元通胀。而Secial Security Benefit在目前的Baby Boom Retirment Peak将事实上破产。即使O8M医疗改革实现，也只能是延缓正在恶化的现状，而不能从根本上解决问题。

波音的股票去年骤降，有人知道有多少波音员工被迫取消了退休计划而继续工作么？

所以，在华尔街席卷全美国和全世界的情况下，必须要投资！光靠好好地干本职工作，好好地付房屋贷款，甚至投资几个房产都不行！因为房地产的交易特性也发生了变化！自从2002年房地产价格涨幅创新高以来，从2005年初开始，全美经历了房地产的从没有过的低迷，也就是说，房地产也要“炒”才能确保赚钱了！目前美国房地产已经出现了供过于求，房地产低迷要持续一段时间。假设你有投资的房产并在退休时碰到一个低迷循环，如何处理？

无论做股票，还是做房地产，都需要投资Skill！

1971年到2002年，美元通胀了25倍。近年的医疗和教育支出通胀更是超出了Average通胀标准，甚至食物也单项通胀严重！大多中产阶级家庭为孩子上大学每月存教育基金。教育基金是强迫放入股市的。这也就走了401K的路子。到时，肯定是不够用的。

所以，中产阶级要考虑：

１，假设房子在退休时还是正投资，而且只有一个房子，退休后怎么处理房子？
２，通胀率30年25倍，现在的401K到时购买力如何？
３，现在有多大百分比的66+岁该退休人员还在继续工作？
４，美国雇佣关系的福利是变好还是在变坏？

中产阶级必须要有正确的理财观念。否则，如果中国政府依然保持目前的干部退休金制度，到时美国的中产阶级退休时还真不一定比国内公务员过的好。

而理财观念是中国人，无论国内国外，都最缺乏的！

可能中国现在的退休干部们的接近退休时的生活，将是普通美国人羡慕的退休方式。虽然他们一辈子没挣多少钱，但有一套自己的没有按揭和财产税的房子，还有着随着通胀而逐渐增加的抵抗通胀的退休金。

中国人不是常说，看谁笑到最后么？