Quantum
关于投资的那些事
博文
(2025-05-08 12:23:04)
1.计划50岁到55岁之间退休，在此之前继续工作领工资，工作不求升职加薪，只求一份医疗保险，薪水够现在的家庭开销就好。
2.提前退休后，如果还在美国的话，会把家庭收入控制到加州医疗白卡要求的收入线以下，直到可以领medicare为止。超过加州医疗白卡收入线的生活开销，靠股票质押借钱生活。
3.现在工作期间税率高的时候存满pre-tax401K。退休后到能开始领socia[阅读全文]
(2025-05-06 08:16:13)
道理就在之前发的分红股的四层迷雾里：
https://blog.wenxuecity.com/myblog/82240/202412/27107.html 懂的都懂，但还老是有人表示不服，尤其是已经在投资高分红股的。不服的原因就在于，到手的分红，实实在在都能看见，但因此损失的growth却是看不见的。
假如世上有两家一模一样的可口可乐，一家分红，一家不分红。我的观点是，要投资那个不分红的可口可乐，因为最后的portfoli[阅读全文]
https://blog.wenxuecity.com/myblog/82240/202412/27107.html 懂的都懂，但还老是有人表示不服，尤其是已经在投资高分红股的。不服的原因就在于，到手的分红，实实在在都能看见，但因此损失的growth却是看不见的。
假如世上有两家一模一样的可口可乐，一家分红，一家不分红。我的观点是，要投资那个不分红的可口可乐，因为最后的portfoli[阅读全文]
(2025-05-02 07:24:59)
退休人士生活需要现金流，又不想坐吃山空，本能的觉得要买高股息股，或者JEPI/JEPQ这类新出的卖coveredcall每个月发钱的股票，认定股息或者每月卖call收入就是现金流，这是退休人士最大的误区！
真相是：股票可以一股一股卖，因此买出一些股票就是现金流！只要卖出一些股票后，剩余股票的总价值因为股价上涨依然在增加就好！最朴素的道理就是应该关注portfolio总价值的[阅读全文]
真相是：股票可以一股一股卖，因此买出一些股票就是现金流！只要卖出一些股票后，剩余股票的总价值因为股价上涨依然在增加就好！最朴素的道理就是应该关注portfolio总价值的[阅读全文]
(2025-04-27 08:09:51)
（1）贷款买自住房。华人都喜欢买房，这个不用人劝，所以重点是要贷款，没有贷款的房子啥都不是。
（2）保持足够的应急资金，存在美国短期国债T-bills。还想利息省税的可以考虑用BOXXETF代替T-bills，但有来自IRS的税务风险：
https://www.youtube.com/watch?v=MZG5Wdbww1g （3）持续买进标普500指数基金，有钱就买，不管涨跌，一直持有：
https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k
最[阅读全文]
（2）保持足够的应急资金，存在美国短期国债T-bills。还想利息省税的可以考虑用BOXXETF代替T-bills，但有来自IRS的税务风险：
https://www.youtube.com/watch?v=MZG5Wdbww1g （3）持续买进标普500指数基金，有钱就买，不管涨跌，一直持有：
https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k
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(2025-04-13 14:30:10)
最近股市动荡，如果觉得股市有风险，就买入短期国债T-bills。觉得直接买T-bills麻烦的，就买短期国债的货币基金或者ETF比如SGOV。如果还想进一步省税的话，可以考虑和T-bills等价但税务优惠更大的BOXXETF：
https://www.youtube.com/watch?v=MZG5Wdbww1g
但需要注意：BOXX用到的避税tricks可能会被IRSaudit
千万不要碰长期国债。长期国债没有到期，提前赎回的话，会有巨大的损失本金的[阅读全文]
(2025-03-28 21:28:12)
之前在论坛多次发帖提过BOXXETF，这款ETF有和短期国债一样的收益和风险，但有很大的税务优惠。简单来说，BOXX用了一些tricks把国债的利息收益转变成了资本利得（capitalgain），这就意味着把存款放在BOXXETF里，
（1）只要不卖就不用交税
（2）卖出多少只要为卖出的哪部分交资本利得税
（3）持有超过一年，享受长期资本利得税税率
关于BOXX的具体解释参见这支视频：[阅读全文]
（1）只要不卖就不用交税
（2）卖出多少只要为卖出的哪部分交资本利得税
（3）持有超过一年，享受长期资本利得税税率
关于BOXX的具体解释参见这支视频：[阅读全文]
(2025-02-02 11:42:25)
每个家庭都要准备一笔家庭应急资金，防止裁员等突发情况。这笔既要绝对安全，又要有流动性，一般都会存在随时能变现的现金等价物里，包括：highyieldsavingaccount，non-penaltyCD,CDladder,moneymarketfunds,T-bills,SGOV短期国债ETF。痛点在于这笔钱要一直存着，因为不知道啥时候要用上，每年都要为产生的利息交税。利息的税率最高可以到53.1%：37%联邦税+12.3%加州州税+3.8%NIIT！即使存T-bills[阅读全文]
(2025-01-15 07:14:54)
提到中国历史上大名鼎鼎的兵书，当然非《孙子兵法》莫属。然而，看完《孙子兵法》后是否真的就会指挥打仗，就完全看个人悟性和天分了，十之八九是不行的。
近代文人从军打仗，像曾国藩，读的最多的兵书反而是戚继光的兵书，像《纪效新书》，因为这本书就是实实在在的教你如何训练，如何排兵布阵，都是实操性的东西，不像《孙子兵法》那样无比正确但很飘渺。[阅读全文]
近代文人从军打仗，像曾国藩，读的最多的兵书反而是戚继光的兵书，像《纪效新书》，因为这本书就是实实在在的教你如何训练，如何排兵布阵，都是实操性的东西，不像《孙子兵法》那样无比正确但很飘渺。[阅读全文]
(2025-01-10 22:18:29)
每年能存进401K里的钱（contribution）是有限额的。在2025年，
pre-tax401K+Roth401K=$23,500
pre-tax401K+Roth401K+after-tax401K+employermatch=$70,000
那如果有多份工作呢？
所有工作的pre-tax401K+Roth401K都加到一起不能超过$23,500。 但是，after-tax401K的数额是每份工作单独算的，不是加到一起算的！参见Bogleheads文章里举的例子：https://www.bogleheads.org/wiki/After-tax_401(k)#A_more_complex_exa...[阅读全文]
所有工作的pre-tax401K+Roth401K都加到一起不能超过$23,500。 但是，after-tax401K的数额是每份工作单独算的，不是加到一起算的！参见Bogleheads文章里举的例子：https://www.bogleheads.org/wiki/After-tax_401(k)#A_more_complex_exa...[阅读全文]
(2025-01-05 13:03:50)
https://www.amazon.com/Overtaxed-Investor-Slash-Your-Alpha/dp/0997059605
我零零散散学会的避税方法，这本书都cover了，算是我看过的最系统的总结了。还有一些是我不知道的。
定投大盘的尤其应该看，因为定投大盘，目的就是获取市场的整体收益，既不会多也不能少，既不追求beatthemarket，也不能踏空跑输大盘。
既然预期投资收益是固定的，能多挣钱的方法只有尽可能的压低成本，而[阅读全文]
定投大盘的尤其应该看，因为定投大盘，目的就是获取市场的整体收益，既不会多也不能少，既不追求beatthemarket，也不能踏空跑输大盘。
既然预期投资收益是固定的，能多挣钱的方法只有尽可能的压低成本，而[阅读全文]
