财富捷径
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正文
今年是躺平的一年，我们家没有任何大的投资动作。所以，总结起来有些平淡无味。
在投资方面，我们首先是放满了所有的省税账户，包括：
- 税前401K退休账户：我和太太都放满了，加上雇主的匹配，一共是：3.4万+ 3.3万 = 6.7万
- Mega Backdoor Roth：太太公司的401K计划里没有税后401K选项。我放满了，共3.2万，全部转换成了Roth IRA。
- Backdoor Roth IRA：我和太太都放满了，每人6500元，一共1.3万。
- HSA：0.77万。我们放满之后，看病花钱直接用花旗银行(Citibank)的返现2%的信用卡付了。HSA的钱全部投资了股票指数基金，等老了在用HSA里面免税增值过的钱给自己报销，又可以省不少税。
- 共计：11.97万美元。其中，5.27万美元是永远不用再交税的。
除此之外，我们不定期地继续在应税的券商账户里买入基金。我们的策略非常简单：只要银行账户里的闲钱超过一定数量，就闭着眼睛下单买入。纵观全年，我们一共买入8次，分别是1月、3月、6月（两次）、7月、10月、11月、和12月。
我们是坚定的长线投资者，全年没有任何卖出记录。
我目前的投资组合里，由于增长迅速，VGT所占的比例已经接近80%；其余的20%是标普500指数基金。短期内我没有重新再平衡的计划，就顺其自然吧。
全年下来，自住房价格几乎没什么大变化。包括退休账户在内的所有股票基金账户的收益率大约为45%，高于标普500指数的26%，低于纳斯达克100指数的55%。最终，家庭净资产比去年增加40%。
下表是从近年来我家的家庭净资产年增长率：
- 年份 增长率(%）
- 2013 29
- 2014 41
- 2015 28
- 2016 14
- 2017 25
- 2018 -13
- 2019 26
- 2020 37
- 2021 41
- 2022 -11
- 2023 40
除此以外，我陆陆续续地在我的由熟人组成的投资理财群里发表了六十多篇投资理财文章；我也很欣喜地看到这个微信群的规模从年初的35人增长到年底的98人。很多群友开始实践我所提倡的基金定投策略，并收益颇丰。再次提醒读者，我的微信理财群是熟人群，陌生人勿扰。
在2023年8月中旬，我开通了文学城博客，开始把微信群里发的文章上传到文学城博客和投资理财论坛。和网友的交流和互动，也提高了我的理财知识水平。当然，我也写了一些追忆往事的文章和乱七八糟的日常随笔，也算部分圆了小时候的文艺青年梦。
延伸阅读：
6.7万，只有4万多是我们自己的钱，其余2万多是雇主的匹配。
只要你有医生的收据或者发票，你就可以用HSA账户里的资金报销。当然，你可以在任何时候报销，甚至可以在几十年后再报销，这也是我的计划：先让HSA里的资金在股市里增长，几十年后用增值后的资金报销医疗账单。
谢谢你的支持！我非常感动。
是的，我也是这么作的。
我把信用卡付的账单上传HSA账号，以后再报销，HSA投资先不动。
前几名是会变的；你可以看看20年前美股最大的几家公司。定投指数是最稳妥、最省心的投资策略。
长期定投科技大盘指数的确时是财富增长最优化的选择，长期定投大盘前几名的蓝筹股效果会更好吗？还是现在MSFT,AAPL,AMZN,NVDA,AVGO,TSLA,META领先大盘只会是暂时的？蓝筹股动则回调70%，实在需要非常大的定力才拿得住，仓位大了之后跌得叫人怀疑人生，可是5年10年看又妥妥击败大盘，这怎么整？
我是长线投资者，因此不会因为市场的波动就采取规避行为。我从来不用股市杠杆，所以对2X/3X这种投机产品敬而远之。
这里记录的是家庭净资产的变化。2022年，我家的自住房价格攀升不少，同时我们又有新的积蓄投入到基金账户里，包括退休账户。因此，净资产仅仅下跌了11%。
2023年，虽然我们的基金账户收益率上涨了45%，但是房价没什么变化，所以净资产仅仅上涨40%。
但是它不包括Backdoor Roth IRA的6500美元。
谢谢解答！
这是401k计划的总额，包括雇主匹配和员工的410k贡献（pre-tax, Roth, after-tax)。
但是它不包括Backdoor Roth IRA的6500美元。
pretax+after tax(mega backdoor) + backdoor roth ira?
对啊，只要你用HSA的资金支付医疗相关费用，就不用交税啊。
After you turn 65 that 20% penalty no longer applies, allowing you to use your HSA funds however you want. You'll still pay income tax, which is similar to how a traditional IRA works when withdrawing money. Using your HSA funds for medical expenses after age 65 will still be eligible as tax-free.
是的，HSA的收益在加州是需要交州税，不过不需要交联邦税。因此，HSA账户仍然比普通应税账户好啊。
我用TurboTax。我觉得你的理解是错误的。大部分退休人士不可能有HDHP,但是他们HSA账户里的钱，应该可以用于医疗开支而不用担心税赋。否则的话，没人在HSA进行投资了，因为谁也无法保证自己的下一个雇主继续提供HDHP
肯定不是这样的。投钱进hsa时需要这种健保计划。花钱时根本不需要。
基金公司会按照指数里公司的比例，分别购置这些公司的股票。
如果收入低，可以直接买入Roth IRA。如果收入高，不能直接放Roth，只能走Backdoor Roth。
HSA里积累的资金，属于自己的。即使退休以后，你无法往里面继续放钱了，里面的钱照样可以用于支付各种医疗相关的费用。
如果买 SPY 500,这个钱去哪里呢? 是SPY500机构重新投这些钱吗?
还有backdoor IRA 适合什么情况做？高收入人群吗?
谢谢
你有两个选项：
1. 先把这些IRA转入当前雇主的401k里，再做Backdoor Roth IRA。
2. 继续做Backdoor Roth IRA, 但是根据规则交税。与此同时，可以考虑把那些IRA慢慢转成Roth IRA。
所以，你不是不能做，而是可以做的；只不过税的计算会比较麻烦。
HSA的本金和收益永远免税，这是不言而喻的常识啊。你随便谷歌一下，就可以找到大把大把的答案了。
你现在就打电话去，把她解雇了；她是个白痴。
401K根本不影响做Backdoor Roth IRA。
如果你有Rollover IRA，你照样可以做Backdoor Roth IRA，只不过计算税的时候，要麻烦一下。细节请看：https://www.bogleheads.org/wiki/Backdoor_Roth
你的理财已经做得非常棒了！大家互相交流、互相学习。
谢谢来访！我以后会写写高中时期的“光辉岁月”。
S&P 500指数是公认的大盘指数，包含了行业比较齐全。道琼斯指数里，只有30家企业，覆盖面太小。纳斯达克指数里面，科技企业的比例太重，波动比标普指数大。但是，很多还是有很多投资者买纳斯达克100指数基金，比如QQQ。
至于国际地缘政治，这种东西对所有国家都有冲击，而美国相对其他大部分国家，还是比较安全的。美国股市风风雨雨两百多年了，什么阵仗没有见过？过去近百年，美国股市的回报率，基本还是打遍天下无敌手。
是的，过去15年，VGT的回报远高于SPY。我几年前的资产组合里，一半是标普500，一半是VGT。但是VGT涨得太凶猛了。请看文中提到的“我的极简投资组合”一文。
考虑国际政治因素(包括石油人民币)， 美国股市会受国际政治军事因素太多了影响吗?谢谢
谢谢！我们孩子上公立学校；其它活动和旅游什么的，我们也在花钱。新年快乐！
谢谢西岛！祝你合家节日快乐！