建宁博客
地产、投资、生活、学习笔记及总结
我们生活在一个追求高物质，高消费的社会，但即便是在这个疯狂的时代， 勤俭持家仍不仅仅是一种美德， 更是一种莫大的智慧！
有一个朋友，即便在困境中只能靠借钱来度日，消费仍很大手，他的理念是：靠省是省不富的！当然对人家的观点，咱当面也不好说什么。但我觉得，他这话只有一半正确。诚然，如果不去主动挣钱，光靠省的确富不起来。但他忘了一点，当你身无分文的时候，你想致富， 就需要启动资金，如果你自己不节省， 你从哪里来的启动资金？实际上我们知道，人越穷的时候赚钱越难， 越富的时候赚钱越容易。因为越富机会越多， 资源也更多。富人可以很容易的拿到贷款， 并且可以拿到低利率的贷款。穷人很难拿到贷款， 即便拿到了也是高息的。 比如说在美国做小生意，若没有地产抵押， 是很难从银行拿到贷款的。那你说，我借亲戚朋友的。但实际上我们知道，在中国的文化里，大多情况下所谓的借只是一个冠冕堂皇的说辞，根本没有考虑别人资金的时间价值和机会成本，只不过是拿亲情和友情绑架别人， 占别人的便宜罢了。在像美国这种讲究个人独立， 不占别人便宜的文化和价值观下，像中国那样无偿借朋友的事是很少存在的。如果你无法光明正大的借到钱， 自己又不节省，你该如何找到启动资金， 并使自己最终走出困境呢？！
之所以说勤俭持家是一种莫大的智慧， 是因为在我们这个社会，尤其是在一个成熟的社会，真正能靠创业发财，尤其是一夜暴富的人， 毕竟是少之又少。但可能令不少人意料不到的是，社会上仍然有很多人不是靠创业，而是一步一个脚印， 合理理财， 一生仍可以聚集大量的财富，这其中的奥妙在哪里？ 答案是：复利（也称利滚利）！
实际上复利原则几乎是运行在我们商业社会的每一个角落。
非金融专家但显然懂数学而偏偏又是物理学家的爱因斯坦曾经说过这样的话：“复利是世界第八大奇迹，那些懂得它的人， 会赚取它；而不懂它的人，将付复利给别人”。
爱因斯坦真真是牛，简简单单一句话就概括了投资理财的精髓！ 那么是什么使爱因斯坦对复利如此推崇，或者说复利的威力在哪里？
我们不妨让数字来说话！我们先来看几个历史数据：美国标普指数(相当于股票大市)历史年均名义回报（不计通胀）约10%；美国投资房年均名义回报约：3%（房价增长）+ 7%（租金回报）= 10%，跟股市差不多。其它像建筑商的利润约15%， 像麦当劳等加盟店的利润也在15%~20%之间。
在不计通胀情况下，年均增长10%, 1美元10年后会变成2.59美元， 20年后会变成6.73美元，30年后会变成17.46美元。
如果你稍微留些心就会发现，单靠出卖自己的人力赚钱是很难的， 而钱赚钱就相对容易多了，并且钱赚钱是躺着睡觉的时候都能赚钱。而靠复利赚钱， 你得先有资金， 如何才能拥有资金？只能靠量入而出，开源节流！当你大手一挥， 潇洒地挥霍你的金钱时， 你实际上是在挥霍你的未来， 或者说挥霍你未来赚钱的主力军！
George Samuel Clason 在他的经典著作The Richest Man in Babylon里提到：无论你的收入多么少，哪怕你吃不饱饭，你都要存下十分之一来，用来再投资，这样才能摆脱贫穷的命运！
富爸爸，穷爸爸里说：挣多少钱不重要， 重要的是能剩下多少！
1996年美国出版了一本非常畅销的书，书名为 The Millionaire Next Door，中文可以译为左邻右舍中的百万富翁。本书的两位作者最初是研究人们是如何致富的，后来他们也为一些大公司， 特别是服务对象为富人的公司提供咨询 - 比如有些公司想知道富人都是些什么人， 有什么喜好等。他们刚开始调研时，也跟普通人一样想当然，要找富人肯定要到豪车豪宅区，但最终的调查结果却跌破他们的眼镜：很多开豪车住豪宅的人们收入的确是高， 但他们的消费也高，实际上这些人跟普通人一样， 也都是月光族，只要几个月没有收入就扛不住了， 只能卖车卖房 - 这些所谓的富翁实际上是负翁，是些真正的big hat with no cattle（表面很风光实际并不富有）的主。 而两位作者后来才发现，原来许多真正富有的人就是生活在我们当中的极为普通的人们： 他们也许住着比我们更差的房子， 开着比我们更破的车， 甚至他可能就是那个每天穿着肮脏的工作服，开着为人割草的小公司，甚至你有些鄙视的你的邻居， 他们甚至收入也不见得比普通人高， 但他们有一个共同点就是非常自律， 量入而出， 把多余的资金继续用到投资上，涓涓细流最终会变成滚滚洪流，从而逐渐达到财务自由， 不再需要为自己的生计而担忧。
实际上投资理财的道理很简单：哪怕你年收入有50万， 如果你花掉60万， 你将背负债务， 由于你背负的债务需要交利息， 你的负担将越来越重，日子将越来越难过。 即便我年收入只有5万， 如果我剩下1万来继续投资， 那我的日子讲越来越好过，就是这么简单的道理！
关于消费，实际上我们人跟其它动物一样，除了需要满足衣食住行的基本需求外， 其他没有什么是必须有的。如果你说一年10万不够你花的， 我基本可以肯定地说， 如果只给你每年8万， 并且多了一分也没有，你肯定仍然可以活得好好的， 甚至你的快乐也不见得减少！
你也许会说，不尽早享受挣那么多钱干嘛？问题的重点并不是说我们不享受，而是享受的先后。 一般来说， 当你钱不多还享受的时候， 你实际上是尽早扼杀了下金蛋的鹅， 你以后得到的享受可能就比较少， 甚至得不到。 如果早期肯做出牺牲，到后来你不享受也得享受， 因为财富的积累在后期是相当快的！我们自己的地产投资， 就是从当初辛苦攒下了的很少几万美元开始的， 如果我们只图一时痛快而把这笔钱消费掉了，估计也就不会有我们后来地产投资的天地了。
总之，勤俭持家是为了更好而更持久的享受，这是只有智者和自律者才能悟到的一种境界！
作者：建宁 2019/5/9 (转载须经作者本人同意)
