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降息之后,钱还存银行吗?

(2024-10-23 11:45:37) 下一个

降息之后,钱还存银行吗?

 

随着美联储降息在望,从年初开始银行的存款利率终于不再是几乎为零了。各银行开启了抢钱模式:一年期或九个月定期存款的利率居然超过5%。很多人手上有暂时不用的流动资金,他们又不想承受市场风险而投资股市或加密货币,那么,把这些钱存进银行,躺着净赚4%+利息回报基本上是低风险的高收益。银行的存款受FDIC 保险保护,每人up to $250,000。所以,您也根本不用担心血本无归的情况。

9月18日,美国联邦储备委员会宣布将联邦基金利率目标区间下调50个基点,降至4.75%至5.00%之间的水平,为2020年3月来首次降息。美联储降息,简单来说,就是降低联邦基金利率,这是美国银行间相互拆借的基准利率。

降息之后,收益轻松达到5%的时代正在结束,定期存款的收益率开始下滑。然而,根据金融网站Bankrate的数据,在大约两个月之内,收益率最高的一年定期存款的利率仍然会比平均水平高出至少1个百分点。所以,如果决定持有现金,并想通过购买定期存款(CD)或美国国债来锁定当前的收益,建议尽早行动。

密尔沃基(Milwaukee)的理财规划师史密斯(Smith)警告,在重新审视是否持有现金时,要避免下列两种方式。

  • 人们习惯了现金的高回报,在利率下降时仍不愿意放手。
  • 通过购买股票追求更高回报。但没有认识到利用股票短期追逐收益是有较大风险的,只有计划长期持有股票时才值得购买。

在做现金规划时,首先确定在紧急情况下和未来两年内需要多少钱,先将这部分资金存入高收益账户。如果有特定开支比如首付款,可以购买在需要用钱时到期的定存或债券。

持有过多现金意味着错过长期回报。那些至少十年内不需要的资金,应投入股票等做为长期投资。

史密斯还表示,很多人往往忽略了中期投资。他建议采用债券或定存梯级策略(购买一系列到期时间不同的债券或定存,形成一个“梯级”结构),这种策略涵盖了不同的到期期限,有助于缓解利率风险。

我公司的账户开在花旗银行(Citibank),苦于资金流动频繁,无法做定存。不过,最近他们有了新政策。上个月,我新开了一个货币市场账户 – MMA(Money Market Account),后来把其它活期储蓄账户(Savings Accounts)的钱都尽量转到了这个新开账户,当时说的利息是5%。由于没有像定存那样的时间限制,利息也不固定?上个月的账单来了,这个账户給我的利息实际是4.88%,9月份利息金额是$426.69,而之前8个月的利息总过才160.66!只是不知道这种“好事”能维持多久。

银行高收益存款颇具吸引力,虽然现金的利息只帮助我们抵抗通货膨胀,并不会让人变得富有。但有总比没有强,您说呢?

 

二零二四年十月二十三日

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阅读 ()评论 (4)
评论
谦谦美君子 回复 悄悄话 回复 '木青水' 的评论 :
原来如此,学习了。谢。
谦谦美君子 回复 悄悄话 回复 'crabtree12' 的评论 :
多谢推荐,还从来没有买过国债,下次试一把。
crabtree12 回复 悄悄话 买短期国债更合算,还没有州税。
木青水 回复 悄悄话 4.88% 是 APR,5% 是 APY,银行大都按 APY 讲。
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