医生-来计算一下退休金存的够不够？啥时候能退休？

在美国，人们在工作时都要为自己未来退休积存退休金，医生也是如此，在刚开始工作的时候就应该开始考虑一下未来退休的最佳时机。提前计划好，医生就可以做到以我为主，控制自己的时间，想早点退休也不会是太大的问题。这样做好了，那么看病人是因为自己想要看，觉得有乐趣，而不是因为被迫为生活天天奔忙，不得已而为之。做好了计划，就可以按照自己设好的条件去舒适地退休。

 

第 1 步：弄清楚在退休后，自己和家人希望/需要每月支付多少费用(退休后每月大概花销）

 

我们一旦退休，也就退出了财务生命周期的积累阶段（生财期），从此，我们将会使用以前的储蓄和投资来支付所有退休后的生活费用。

 

这并不意味着你不能再去上班赚钱，很多“退休”的人还会去挣钱，我的一个同事从我们医院退休后，又去一个大学医院工作去了。但我们做计划时应该保守一点， 即保证可以在没有收入的情况下还可以安心地过着退休的日子，当然有收入总是会更好。

 

退休后每月的开销预算大致需要包括：

 

• 医疗保健（如果不够Medicare年龄就退休）
• 如果孩子还没有完成学业，还要上给孩子们的学费/生活费
• 长期护理费用
• 出去度假的费用
• 车
• 衣食

 

估计退休后不再需要的一些费用包括：

• 人寿保险
• 伤残保险
• 学生贷款
• 消费者债务
• 房贷

 

为保险起见，我们始终估高一下想要/需要的花销（保守一点），特别是我们中国人，危险意识挺重的，知道居安思危。

 

第 2 步：计算年度需要花的费用

 

这一步很重要，但小学生都会做……即：将第一步骤中的数字乘以 12，一年十二个月，就这么简单，就得到了每年需要的费用。

 

第 3 步：确定您需要存多少钱退休(nest egg)？

 

一旦知道退休后每年想要/需要多少钱，就可以计算出实现这一目标所需存的钱。

 

这是一个基于 4% 规则的简单公式。

 

请记住，4% 规则不是空穴来巢，是基于 Trinity 研究 (https://thepoorswiss.com/updated-trinity-study/) 。该研究表明，您可以在退休后每年安全地提取 4% 的投资储备金，并且很有可能在您去世之前都不会用完这个储蓄。

 

这是一个基本规则……经验法则……指导方针......也是我们的退休指南。当然它绝不是完美的，但却是做估计的好方法， 世上除了上帝和自己的太太外，谁会是完美的？

 

无论如何，如果您将每年所需的退休花费用除以 4%（或乘以 25），您就可以获得维持退休生活所需要的储备金。

 

假设，退休后每年需花费十万刀，那么就应该有十万??25即2.5米那么多的钱才能无忧无虑地退休。

 

假设，退休后每年需花费十五万刀，那么就应该有十五万??25即3.75米那么多的钱才能无忧无虑地退休。

 

假设，退休后每年需花费二十万刀，那么就应该有二十万??25即5米那么多的钱才能无忧无虑地退休。

 

第 4 步：确定您所需的储蓄率

 

请记住，实现财务自由的关键很简单：增加你挣的和花费的之间的差异（挣得多，花的少；花的多，挣得更多）；这是你的“利润”。

 

然后把这个“利润“用于投资。

 

因此，要获得充足的退休金，需要弄清楚 4 个主要变量：

 

1. 你每年需要存多少钱？
2. 你已经存了多少钱？
3. 您的储蓄预期回报率？
4. 您还有多久打算退休？

 

这 4 个变量将在很大程度上决定退休后的会有多少储备金， 可否提前退休。

 

很酷的是，这四个变量基本上是自己可以控制的，特别是变量#1、#2 和 #4 绝对在自己的控制之下。

 

至于变量#3， 如果能拥有一份经过深思熟虑的切实的财务计划，哪么#3 也会变得越来越可控了。

 

第 5 步：制定您的计划！

 

这是最重要的一步。

 

很多人会花费大量时间进行这些计算，但是他们并没有改变他们的消费习惯，也没有增加储蓄或投资！

 

要想有效地完成步骤 #1-4 ，首先是制定一个计划，然后按照计划的条件实现退休目标。

 

现在需要做的就是创造这些储蓄，明智地投资这些钱，并按照计划实现财务自由！想啥时候退休由自己掌控！

 

[liu-fu]

有道理。4% 是普遍接受的，现在更趋向5%。

[渔夫2号]

投资回报1% 怎么办？

[zhirui]

要相信命， 真的， 不要以为懂科学就不能认命。 退休后需要多少钱本身就是伪命题， 有的人一场大病或者意外事故就没有命了， 需要多少钱谁知道？？ 我知道一个42岁一路名校过来的大大才女突然得了乳腺癌， 不到3年就病故了， 她还没有等到退休呢。。