风中飘零的记忆
我今写博存记忆，自娱娱人两相宜。白屏黑字叙旧事，跨越时空结友谊
正文
去年初我家贷款购房，因我先生临时没管理好他的信用卡余额占总额度比例，他的信用评分被拉下了一大截，我们最终没拿到更好的利率。
转眼间一年快过去了，我在不断冲击我眼球的Re-finance( 房贷再融资)广告的影响下，有些心动。利率持续保持在低位，而这样的好事已接近尾声，随着经济和就业情况的好转，美国的利率必然走上上升的通道。趁此机会我应该和银行的房贷顾问谈谈。
我于是拨打了该顾问的电话，约好了时间去面谈。顾问经分析给了个方案，零费用Re-fi 能让我家每月的按揭还款总额降低一百多美元（降低大约5%左右）。虽然不多，但是对我们家来说是个好消息。我打电话给先生，先生同意进行。银行顾问于是查了我们的信用评分。出乎我的意料，我们的信用评分居然在近期下降了一百多分，只有六百多分。以这样的分数，我们又拿不到好利率，Re-fi就没有意义了。
该顾问还是挺负责的，他仔细看了我们的信用报告，发现把我们分数拉下的是一个collection 公司的一次催款39美元的记录。我一看，原来是一个有争议的款项。我们从去年8、9月接连接到电话催我们支付这笔款，而我们从没有用过据称是Flicker的服务。我没用过，我先生也没用过。孩子们更不可能用过。我先生叫他们邮寄书面材料，但是我们一直没收到。我先生就一直没理他们。谁知这些人居然把它提交给专门的催款公司并上了我们的信用记录。最糟糕的是即使我们付了款，这不良记录也将长期存在于我们的信用记录里，影响我们的信用评分。
获悉这些我非常郁闷。忙问银卡贷款顾问有什么破解的办法。他告诉我可以和这家催款公司打电话，以还款为条件让他们将此项记录从我们的信用记录中抹去。我回家给他们打了一通电话，终于与他们的客服通了电话。他们告诉我付清款和他们的费用7美元后他们没两周会更新余额，我么的余额将显示为零。不懂信用记录的我以为这样就可以了，于是付了款。付款后我又给银行顾问打了电话。他说光余额归零不行，要彻底去除这项记录。我再给该公司打电话，找他们经理，但是他们答复我他们不会为我去除这项记录。
我的感觉像吃了只苍蝇，恶心，难过。赶紧又打电话给银行顾问。他告诉我可以向主管信用评分的三家公司提出dispute (争议)。我于是上了这些公司的网站，其中的一家我成功地进行了网上dispute.
另一家我根据他们网上的建议发出了书面dispute信。还有一家公司的分数不受此类记录影响，不用dispute. 我dispute的理由选了fraud（诈骗）。去年7月我的电脑中毒，我曾经像这些信用评分公司提出过保护申请。 按程序这些公司在一个月以内要进行调查并给我答复。
另一家我根据他们网上的建议发出了书面dispute信。还有一家公司的分数不受此类记录影响，不用dispute. 我dispute的理由选了fraud（诈骗）。去年7月我的电脑中毒，我曾经像这些信用评分公司提出过保护申请。 按程序这些公司在一个月以内要进行调查并给我答复。
出乎我意料，几天后我就收到了我提出网上dispute的公司的电子邮件回复，说是他们取消了该不良信用记录。又过几天，另外一家公司也给了书面答复。
数周后，我又与银行贷款顾问联系，又查了我们的信用分数。这回成功地上了七百多分。以这样的分数，我们可以如原来计划的那样再融资，每月省一百多美元。接下来的事情很顺利，无话可表。在closing
(正式签约)那天，已经和我们成了朋友的银行按揭贷款顾问对我说：”Persistence paid off”。用中文说就是：坚持不懈，必有所获。
(正式签约)那天，已经和我们成了朋友的银行按揭贷款顾问对我说：”Persistence paid off”。用中文说就是：坚持不懈，必有所获。
另外也有法律界人士在说胡乱找人追你没有欠的款为非法可被起诉等等，比如这里： http://www.justanswer.com/law/6igad-falsely-accused-debt-legal.html 。