周三早6：00， 手机铃声响起，一骨碌就爬起来，毫无困意。10分钟整理、20分钟做了一个小儿爱吃的牛肉洋葱炸酱。
今天跟着Ramit Sethi学习财务自动化。
他写了一本畅销书《我会教你致富》（I Will Teach You To Be Rich），广受20~40岁人士的欢迎。父母是印度人，后移民至美国。从父亲那儿他学会了谈判的艺术。在斯坦福大学，他不是班上最为聪明的学生，但他通过构建系统，最终为自己赢得了20万美元的奖学金。他还拥有心理学硕士学位，这是我第二次介绍他，上一次是在2021年10月30号。
第1问：你是如何成长的？你怎么发现你的父母做事有点与众不同呢？
是的，他告诉我一个事实，花费五天时间来买一辆车是很正常的行为。有一次，我爸爸带我们去车行。我们打算买一辆本田车。其实他去之前已经知道本田车是多少，但是到了那儿，一开始环顾四周，我爸爸装得好像对汽车一无所知一样。我们先试驾，呆四五个小时，汽车经销商也陪我爸爸那么久。走的时候爸爸说：“不，谢谢，这个价格太高。我得走了。”他们很惊讶，“你在说什么？”但我们第一天就那么决然地离开了。
然后我们第二天再回去。去得更早，是在那儿吃的早餐。等我们决定要买，已经是第四天了。经销商拿起计算器告诉我们：“嗯，你们这车买得真的很划算。” 爸爸学过数学，是一名工程师。最后，我们买到了车。走的时候，我爸爸又添了一句，“你们会再送我们地垫，对吗？” 天啊，地毯是50美元。那家伙听了以后几乎要崩溃了。他说，“先生，我们在这辆车上已经亏大了。我们怎么还能免费送你？”我爸爸说，“那我就不买了。”我们真的得到了那块地毯。
第二问：谈谈你的书吧？
书名是《我会教你致富》，第一版是在2009年3月出版。这个名字听起来像一个骗局，对吧？但事实并非如此，但个中建议依然很棒！我在书中谈到了长期投资、低成本投资、资金自动化，以及通过心理建设来帮助自己成功投资。当这本书2009年面世时，那是经济大衰退时期。一本书才10美元，但很多人可以从中受益无穷。让我后悔的一点是我提到了利息概念，那应该是我一生中犯过最大的错误吧。
当时银行的利息是5%。2009年后，利息下降到4%、3%、2%，后来又回到了5%。因为这一个微小的细节，在过去十年里，每一天我都会收到10封“操你妈的”、“你这个骗子“之类的电子邮件。后来在修订版本中，我把利息删除了，又添加了80页新的文字。尽管时局发生了很多变化，但第一版中好的建议真的没什么大的变动，还是很值得看。
第3问：你提到你在同一间公寓里住了10年。那你为什么还要租房？
是的。经常有人问我这个问题。在美国大家都说，房地产是最好的投资。在我看来，很多时候这不是真的。虽然我明天就可以用全额现金去曼哈顿买一套房子，但我不愿意。我喜欢租房带来的灵活性。我个人理念中，我真的很讨厌任何让我不便的事，我很乐意支付租房费用，就像我很乐意支付我要吃的一篮草莓的费用一样，我不认为我把钱扔在草莓上。同样地，我也不认为我把钱花在租金上是一种浪费。
我在生活中还有一些非理性消费。多年来，我聘请了一位私人教练。理论上我可以在YouTube上找到相同的锻炼。但是教练给我的收获更多吧。每个人都有自己的消费观，我有一个学生，他告诉我他35岁退休，现在他妻子也退休了。他们开着房车到处跑。对他们那是一种丰富多彩的生活，但那不是我想要的。
在财务方面，丹·肯尼迪 （Dan Kennedy ）说过一句很棒的话，“当你可以支付更多时，为什么要少付？” 丹·肯尼迪是著名的营销顾问。他有一本关于富人营销的好书，内容有点粗糙，但能令人大开眼界。他还说过一句话，“看，大多数人都带着镜头度过一生。我称之为金钱镜头。他们戴上一副眼镜，通过节俭的镜头看世界，考虑的是我怎样才能省钱。
举个消费的例子吧， 你买了一件夹克，别人可能会问：“哦，这件夹克真漂亮，你从哪里买的？”
“打了5折，很便宜。” 但是如果你去了意大利，你看到有人买到了一件完美的手工制作的夹克。那个人绝对不会说，“我得到了50%的折扣。”他们看到的是不同的镜头：手艺。
当然，我也有节俭的时刻，第一是我的电脑。我用MacBook Air经营我的整个业务，妻子取笑我，“为什么你不买新电脑吗？那个风扇声音太大了，我不得不——”。 这台电脑我已经用了七年了，它还好好的。这是我之所以我不买新的原因，当然这也离不开我的童年记忆。有时候刻意强调稀缺性、不足性。这种克制是很健康的。如果我出去想买什么，就能买什么，那很快就会走向另一个糟糕的结果。第二，我几乎不太外出就餐。所以呢，我花钱只花在我真正喜欢的生活领域。不快乐不花钱。
第4问：谈谈退休吧？
身体上，我一周锻炼四次。储蓄和投资控制在20%和30%。
如果你44岁，你大概会在65 退休？那是21年后的今天。有一个目标日期基金，叫做 Vanguard 2060 Fund，好吗？它的作用就像一个蓝图一样，也很简单，你不需要做任何事情，就是每个月自动把钱存进去即可。从长期来看，它的回报率约为8%。如果你用数学来计算，如Bankrate之类的工具，你可以输入数字，你就会看到你的钱大约每翻一番……这是72的规则。72除以10，也就是说大约每七年翻一番。这就是为什么复利的力量所在。
第5问，我们来讨论婚前协议，这是很多人试图回避的话题。很多人一说起这个，就和困难、焦虑、痛苦不适联系在一起。
我是一个开放的人，什么都可以谈，电视经常说婚前协议是不好的，而且只跟那些有钱人有关，但是实际上不是这样的，很多普通人也需要考虑的。我是这样和我妻子谈的：
“我爱你，宝贝。我有一些很重要的事情要说，是关于婚前协议。你看，你和我的成长过程非常相似。我们都在加利福尼亚长大。我们的父母也有类似的工作。因为我做出的某些决定、我的运气，我又积累了一定数量的资产。在结婚前讨论这对我来说非常重要，虽然有些很紧张。”
很高兴的是妻子这么说：“你知道吗，我很惊讶。我从来没想到这一点，但我持开放态度，我们来谈谈吧。” 然后在求婚之前，大概有四五个月的时间，找律师，签署了协议。
