与美国私立大学的学生财政资助官的交谈

前几天，我专门去与圣路易斯华盛顿大学的财政资助办公室的负责人约谈，得到一些最新情况，也结合我这么多年的体会写就此文，希望对年轻的父母们有所帮助，但是我必须说明我不是大学财政资助方面的专家。美国名牌大学的财政资助的核心政策是录取你时为Need-blind, 只看你的优秀程度; 录取后是Need-based, 你需要多少学校给多少，严格的Need-based的学校是沒有根据成绩的Merit-based的奖学金的。或许是为了遵循录取与资助完全分开的精神，耶鲁招生办和财政资助办公室有好几条街的距离，华大则分处布鲁金斯楼的南北楼。从正门进入校园后的右手边为布鲁金斯楼的北翼，这栋模仿英国剑桥圣约翰学院的建筑的一楼掛满了反映华大风彩的照片，我们系的美国科学院院士的实验室也在列，两侧则是教务长或各位副校长的办公室，财政资助办公室就在北翼的地下室。

华大不是严格意义上的Need-based的学校，是Need awareness的学校，因为还给像Danforth等根据成绩的奖学金，就是说华大视家庭需要给助学金的同时也根据学生的优秀程度发放奖学金，FAFSA和CSS Profile两个表华大都需要，后者一向是私立大学的重点, 因为下面FAFSA不能反映的财务情况会在CSS Profile中体现。作为决定联邦或州政府的奖学金，货款或其他财政资助的FAFSA表，只看你跟随居住的那方父亲或母亲的家庭情况，离婚的另一半不算；FAFSA不看房子的Equity, 一般情况下州立大学也不看，但是华大和其他私立学校看，Equity指你已经支付了的房价和房子涨价的数额，也就是房子现在市场价值减去你还欠的房贷的差额，当然我们谈到的是自住房而不包括赚钱的出租房。即使是私立大学对房子Equity的态度也不同，哈佛不算财产而耶鲁算，耶鲁的校长曾经是会算帐的犹太经济学家，对于能将财富藏在房屋里的富人来说，这个区别可以说是巨大，但是谁能保证孩子将来会面对不能再好的哈佛和耶鲁的选择呢？

我和财政资助官的详细讨论涉及到，私立学校这样处理Equity为变相惩罚勤俭家庭的道德问题，因为不努力付房贷的家庭占了便宜，这时这位负责人说出了美国典型的价值观：我们更鼓励学生家庭是时刻在高品质地享受着人生。但是她又强调，如果家庭出现困难又不想动用房子的Equity，学生还可以与学校商量申请更多的财政资助。联邦政府从2016年开始把申请FAFSA的时间从元月提前到10月1日，提前了3个月，这样早期申请的学校也能根据FAFSA表给录取学生资助；另一个变化是，申请人可以用前一年的相对旧的税表，例如2016年10月申请2017-2018度学年资助的家庭可以使用2015年的税表。

在密苏里上学的同学，只要ACT超过31分，将会得到州里每年3,000美元的奖学金，这能减轻些我们的负担。大约在暑假的时间，密苏里州会寄信要求你提供汇款学校的地址，这个不需要FAFSA表格。在我们的交谈中，我还有意触及华大对自己教授或员工可能存在的录取照顾的问题，她也承认这点但是始终强调学生本身应该过得硬，够华大的标准才能被录取，因为她不断重复大量华大员工的子弟被华大拒绝的事实。我们华大员工基本上只需要在4月1日后填华大免学费的表就行了，当然享受华大福利必须有工作，免学费的表是每年都要填的，除非你55岁正式退休。至于别的大学给的资助与华大的学费福利的关系，这是比较复杂并且容易产生误会的地方，前段时间还有朋友问我，可以参考我几年前写的文章内容："作为福利的一部分，美国的一些私立大学给予教职工子弟的学费优待。工作一定年限后，华盛顿大学子弟读华大的本科学费全免。若读耶鲁或伊利诺依大学香槟分校，华大则支付相当于华大学费一半的费用，也就是毎年2万美元左右。出乎一般人的意料，如果耶鲁根据学生家况所计算出的资助额为2.5万美元，而该学生在华大工作的父母会使华大付耶鲁2万美元，耶鲁会从自己决定给的2.5万中减去华大的2万，而仅给予该学生5千美元的资助。这进一步说明，耶鲁的资助是按家庭经济状况给予的助学金”。

现在我想对中产阶层家庭的财政资助的准备给出两点建议，这里中产的定义是预测在你孩子上大学时家里的年薪在20万美元以内，所以那些专科医生，富的律师，金融教授或湾区高科技新贵们除外。这个数字还应该考虑未来的通货膨胀，当然我说的是来自富有的美国私立大学的财政资助，所以你还得预测孩子长大后会读哪类的美国大学。第一条是尽可能在孩子成长的慢长岁月中存满你的退休金，这是申请名牌大学资助的最大策略，因为退休金在财政资助的计算中被完全排除在外，任何其它资金都会按比例强制性要求父母付出；第二条就是尽可能把钱存在父母的名下而不是孩子的名下，因为资助计算时大学要求从孩子拥有的资金支付的百分比远高于父母的，并且父母的钱还有相当数额是会受到保护而不被计算在内的，因为大学也会考虑父母需要维持自己的生活，正好与华大资助官说的享受人生的哲学相符。我曾经在社区的讲座中对这两点作过详细说明，现把那几张图表附上。

[cawan]

谢谢雅美教授。看来加州的童鞋一般没戏， 因为我们纸上的财富比较多，比如自住房子的equity --- 卖了就没地方住了。以前看CC,说WashU会给申请home equity loan...

[雅美之途]

回复 'cawan' 的评论 : Liquid assets只是计算FA的一部分，还应该包括重头AGI，综合算完之后得出EFC, 总的学费生活费减去EFC就是华大的FA. 离异父母的财富状态在CSS Profile体现。出租房算商业资产，赢利算收入。对的，根据FAFSA算出的奖学金或贷款都很低，中产阶级沒份，要靠profile里IM（Institutional Methodology) 算出的need-based的资助。

[cawan]

综合几个朋友的问题想请教雅美教授： 在PowerPoint slide 2中的例子， 如果有$289,000的liquid assets, 只需要交$20230. 假设华大一年的tuition 是$47,000 and total cost ~$62,000, 不足部分华大是给奖学金？ 零利息学生贷款？还是如CC上说的，要家长借华大的home equity loan? 投资房的equity 怎么算？离异父母双方的收入及liquid assets也要report 到CCS profile 上吧？ FASTA上联邦/州贷款qualified的工资收入要求也就$75k左右吧， 在加州只要有份发W-2的工作， 就基本没戏啦，哪怕是个小小lab technician, 也不指望在U California 的系统里拿到无息贷款了。

[雅美之途]

回复 '非常想说' 的评论 : You have to apply independently with additional essays and highest possible qualifications including GPA.

[非常想说]

华大成绩好的有奖学金，需要另外申请吗？GPA要求是多少？谢谢

[雅美之途]

回复 'czhz' 的评论 : For Harvard, Yale, Princeton, Stanford and MIT, I would suggest he or she accepts their offers over WashU's scholarship. But for UChicago, Duke or Penn, WashU's scholarship will be easily win over. Even without scholarship WashU still has some competitive strengthens in matching up with UChicago or Duke. My two schoolmates' kids chose WashU over Duke or Johns Hopkins respectively many years ago.

[雅美之途]

回复 'czhz' 的评论 : Most private colleges have tuition benefits for their employees, such as Yale pays half of Yale tuition for going to other colleges. Columbia has similar benefits as WashU has. Duke pays up to 75% of Duke tuition for any college of you choice. USC commits free tuition in their schools and half for professional tuition. Some public schools also have similar aid package for their employees.

[Rosaline]

美国有些私立大学对工作足夠一定年限的教职员工有很好的子女读大学的学费支助。有些资助百分比相当高，并且不限大学。另外，有些很好的私立大学并不是 need-blind, 所以家长依自己的情况，申报前需要做好功课，帮助孩子的决定。
文学城已经没有多少认真严肃，体现海外华人知识份子风骨的博主了。雅美先生的博文实在难得，难得在于坚持。

[czhz]

假定一个非常出色的学生，家境为年收入20万左右，即并非大富，但可以从容支付大学费用，同时被（哈佛/耶鲁/斯坦福）， 以及华大录取，当然都没有给FA， 可是华大给了Danforth scholarship， 假如这个学生只考虑性价比，不考虑fit (因为光靠information session ，campus visit和 web 资料无法判定fit 与否),这个学生想你征求意见，你会给出怎样的择校建议， （（哈佛/耶鲁/斯坦福）还是华大？假如（哈佛/耶鲁/斯坦福）换成不如（哈佛/耶鲁/斯坦福）那样如雷惯耳，但声望仍高于华大，比如UChicago, UPenn，Duke 你又会如何建议？当然不能掺有你作为华大员工的个人情感。问这个问题，主要想探究下，象华大的Danforth scholarship，以及其他学校类似的scholarship program 在竞争高端学生方面能起多大作用。

[czhz]

华盛顿大学子弟 xxxx 若读耶鲁或伊利诺依大学香槟分校，华大则支付相当于华大学费一半的费用，
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只有非常少数的大学能有这样的福利吧，华大真是个好顾主。

[雅美之途]

回复 'czhz' 的评论 : 也有兴趣多了解。平时没机会。

[雅美之途]

回复 'czhz' 的评论 :
问outside scholarships怎么处理

[czhz]

好奇，你怎么想到去meet with wash u 的FA office。 你女儿自动免学费，所以你没有这方面的需求。为调研，采访？

[雅美之途]

回复 '清漪园' 的评论 : 不是。文中已经说明。

[清漪园]

那是您吗，雅美先生？