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花街再大熊; 银行破产探秘

(2023-03-12 06:43:18) 下一个

2022年, 是美国股市的熊市。各大股指都呈现下跌。 2023第一个季度,市场仍然是向下的趋势,道琼已经跌下3万2,标普跌回去年底。 成功预示了2022年跌势的大摩首席股票策略和投资师威尔逊, 被人们称为花街大熊。 本月初他再次预言2023年仍是一个熊年, 标普500指数将从目前下跌25%。

他的3个理由: 一是目前的股票普遍贵,反映股值到了高点。 股票收入与债券收入比较的优越性已经很小;这一点相信大多数人已经看到了 。如果你现在都没有考虑再平衡你的投资分布, 风险会比较高。

二是分析师们普遍对股票预期过于乐观。 大熊认为尽管科技界和金融界和一些其它过度扩张的产业都经历或还在经历裁员调整,但它们的表现仍将普遍低于预期。 推特是一个例子,但比较特殊。 其他著名的科技公司, 如微软、脸书、谷歌裁员后都没有亮眼的表现。

三是美联储的加息还没有收宫的意思。 很多银行推出保本高息(> 4%) 的理财产品。而美联储的债息更是超过 5%, 这些都将对股市造成压力,增加下行风险。

目前大公司纷纷宣布股票回购。 高盛宣布公司价值300亿股票的回购,脸书(Meta)宣布400亿的回购。 这两个公司都经过了大批的裁员。 公司回购首先说明董事会希望拉升或保持股值,在分红不好的时期,这对执股者有吸引力;其次宣示领导层对公司购票看涨,增强市场的信心。

华尔街的统计是今年各公司回购将超过一万亿, 创下历史纪录。 虽然回购一般可以拉升股值, 但也有风险,可能激发基金和个人执股者抛售。 就看市场对公司的信心, 和公司的表现实力了。 而且回购也会使公司的资金流紧缩,在通胀下对公司也是风险。

以3月1号为限,2021年公司股票回购接近5000亿, 2022年几乎翻倍达到9846亿。 目前此风继续蔓延。 这也变相说明, 政府印票子,大公司有钱,民众对市场前景不乐观,卖股变现。金融界的动荡似乎给花街大熊的预言添了色彩。

昨天(周五)清晨,美国的硅谷银行破产关闭了。 再次给花街大熊送上一个案例。 这家银行经营相当多的科技风投业务,有美国联邦存款保险公司(FDIC)的保险。 FDIC 对每一个储户有25万美金的保险,所以小的储户不用担心, 有联邦政府兜底。 不幸的是,这家银行97%以上的储户存款, 都超出这个数额。

目前FDIC已经成为接收方,银行将被加州的圣克拉拉存款保险国家银行【*】下周一起继续运营, 这是 FDIC 旗下的实体银行。 小储户可以继续在改了名的银行取钱和保持业务。 大储户可以取得预付的股息。

硅谷银行有17家分行, 3月8号晚上,银行发现自己需要搞到22.5亿美金来应付债务;消息传出,3月9号周四,很多储户疯狂提现,总计达到惊人的420亿美元。银行已经没有储备金来支撑业务了。 现在大储户要等待破产清算,看是否还可以再拿回一部分存款。

截至 2022 年 12 月 31 日,硅谷银行的总资产约为 2090 亿美元,存款总额约为 1754 亿美元。 目前超出联邦保险限额的存款数额尚未确定。该银行成立于1983年,1987年上市。 是美国排名第16的银行,是硅谷最大的银行。 目前在美国破产的银行中体量排第二。

疫情三年,硅谷银行大量的风投业务开始使得公司股票大幅上升,但同时造成了巨大风险。 在美国债务利息的不断提升下,公司业绩惨淡,投资的公司业绩也不行,银行的资产大跌,终于倒闭。 机会、收益和风险常常并行。 加密货币的疯狂和倒闭,也是金融界不稳定的一个原因。

硅谷银行的倒闭,类似2008年的次贷崩盘。 只不过那次银行投资的是房产贷款,而这次是新兴公司。 花街大熊和银行倒闭,这两件事是有关联的。 美国股市的熊和牛,读者们怎么看呢? 去年底我个人已经加大了不定产投资的保守部分。 老公在英伦用现金买房,也算定产投资的一个方面吧,当然主要是为了享受。 

【*】Deposit Insurance National Bank of Santa Clara,DINB

=== 后记 ===

BeijingGirl1
Signature 银行是周日, 昨天3/12,被政府监管机构关闭的,其于加密货币有密切联系。 从去年的加密货币危机开始, 银行已经尽量剥离与之的联系。
截至 2022 年 12 月,Signature Bank 的总资产约为 1100 亿美元,总存款约为 830 亿美元。
Signature 在五个州拥有 40 个分行:纽约、加利福尼亚、康涅狄格、北卡罗来纳和内华达。
所有存款和几乎所有资产现在都被转移到一个名为“Signature Bridge Bank”的实体,该实体 FDIC 运营,以前由 Signature Bank 服务的客户都会由该实体运营。 今天恢复营业。
 
BeijingGirl1
纽约Signature 银行的破产, 联邦马上出手了。 并宣布所有的存款都会被支付。 这样希望挤兑风潮就不会再扩大了。 大家对于自己在某一家银行的资金超过25万的可以适当注意。 分散是个好办法。
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评论
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'ShalakoW' 的评论 : 你不要再狡辩了。 反复纠缠只会让你更多低暴露你的没品。 浪费我的时间。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 signature bank 后来也关闭了。 拜登政府才出来宣布所有的存款美国政府都会负责的。 我也在得知此事后第一时间在文章留言中做里说明。 文章在首页不能更改哦。 ShalakoW 就抓住这个不放, 还扣个好大的帽子。 算是认清这个ID的没品了。 还好意思三番两次来纠缠。 好的。 我就把这些写在文章里咯。 事实都是白纸黑字写着的。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 还“根据原文“, 过些时候, 那两个港台视频主播没准就没啦, “ShalakoW” 的文难道就都是杜撰的? 没品啊。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 小人就是小人。 呵呵
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'ShalakoW' 的评论 : 知道你就不会道歉。 断章取义,歪曲原文, 还抢词夺理,就是你的嘴脸。 呵呵呵
ShalakoW 回复 悄悄话 BeijingGirl1: 我的文是12号早上EST 9点发的。... you owe me an apology!
****
我评论的原文是:
摘自本文
“这显然是个假消息,或事发之初的状况,早已过时了。
博主似乎还不知道:存款客户存款将如数保证。 "
读者根据你的原文留言,我不是第一个指出你的这个信息不属实的人。I don't owe you anything.
BeijingGirl1 回复 悄悄话 最烦这种不懂装懂挑毛病的人。 我什么也学不到。浪费我的时间。 看看此人写的文之标题, “访俄无功而返,但习近平在谈判桌前占到一席位置“。 习还没防俄哎。 当然我没看文, 幸亏没看, 肯定是浪费时间咯。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'ShalakoW' 的评论 : 看来你只会扣字眼, 怪不得跟在两三个港台视频博主后面叽歪小家子气。 FED 是一印票子就马上发出去嘛? 发给谁? 它向大财团发债是发票子吗? 你要学习一些金融知识哦。 我使用“印票子”,是为了形象而已, 有金融常识的都会懂。
我新写的文章里说乌克兰有黑洞, 还说“见神吸神、见佛吸佛”, 你是不是又要叽歪了? 你知道什么是黑洞吗? 它是怎么形成的你知道不?
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'ShalakoW' 的评论 : 呦呵, 原来你不但小家子气,还会随便给人扣帽子嘛。 我的文是12号早上EST 9点发的。 拜登说都赔是什么时候? 你连时间逻辑都没有哎。 LOL
我早已经说了存款赔付。 事实是你根本没有了解清楚, 就乱扣帽子。 简直是个小心眼唧唧歪歪哦。 差评!! you owe me an apology!

BeijingGirl12023-03-13 05:10:18
纽约Signature 银行的破产, 联邦马上出手了。 并宣布所有的存款都会被支付。 这样希望挤兑风潮就不会再扩大了。 大家对于自己在某一家银行的资金超过25万的可以适当注意。 分散是个好办法。
ShalakoW 回复 悄悄话 以3月1号为限,2021年公司股票回购接近5000亿, 2022年几乎翻倍达到9846亿。 目前此风继续蔓延。 这也变相说明, 政府印票子,大公司有钱,民众对市场前景不乐观,卖股变现。金融界的动荡似乎给花街大熊的预言添了色彩。
****摘自本文
这与事实不符。
美联储从2022年开始就收紧银根(逐步提高利率), 不再存在"印钱"问题。这显然又是个假消息。
博主似乎还不知道这一事实。
ShalakoW 回复 悄悄话 3月9号周四,很多储户疯狂提现,总计达到惊人的420亿美元。银行已经没有储备金来支撑业务了。 现在大储户要等待破产清算,看是否还可以再拿回一部分存款。
****摘自本文
这显然是个假消息,或事发之初的状况,早已过时了。
博主似乎还不知道:存款客户存款将如数保证。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 另外就是大银行比较保险,虽然他们牛掰一些,福利差点。 看到你的新帖了, 真太可爱了。 问好! @梅华
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '梅华书香' 的评论 : 不会的。 如果你在某家银行存款比较多(25万), 就分散到其他银行一部分。
梅华书香 回复 悄悄话 唉,大势影响吧,希望大家的钱不要被白白吞噬了哦,,,好文学习了!快乐开心,吉祥如意!!
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '渥太华郁金香' 的评论 : 问好。 赞你的好贴!
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '雪中梅' 的评论 : 问好雪中梅。 你们那里春光明媚,我们这边阴雨绵绵,北部还下大雪。 挺冷的。 平安是福。
渥太华郁金香 回复 悄悄话 回复 'BeijingGirl1' 的评论 : 谢谢京妞,问好京妞
雪中梅 回复 悄悄话 “疫情三年,硅谷银行大量的风投业务开始使得公司股票大幅上升,但同时造成了巨大风险。 在美国债务利息的不断提升下,公司业绩惨淡,投资的公司业绩也不行,银行的资产大跌,终于倒闭。 机会、收益和风险常常并行。 加密货币的疯狂和倒闭,也是金融界不稳定的一个原因。”
欣赏京妞好文,跟着学习了。平安是福。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'PeonyInJuly' 的评论 : 中美这些天的消息都太震撼了。 纽时说“中国颠覆中东政治格局”, 台湾重推“一个中华”, 乌俄战争。。。 一周三个美国银行破产。。。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 迫不及待就告诉了老公这个消息。 而且连旅游签证都放开了。 @7月
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'PeonyInJuly' 的评论 : 7月天使送来了好消息。 太开心了!
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'iceox' 的评论 : 那要表扬你哦。 其实生活真是越简单越好。 但大多数人做不到。 佩服你!
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '紧衣卫' 的评论 : 今天花街又是飘红。 但还好没有大的惊吓。 上周倒了三家银行。 挺吓人的。
==“还是逛菜市场简单。挑挑拣拣,货比三家,一手交钱 ,一手交货。今天没有、明天再来。”
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '紧衣卫' 的评论 : 哈哈, 你形容得非常有趣。 就是这样哦。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '紧衣卫' 的评论 : 哈哈, 你形容得非常有趣。 就是这样哦。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '唐西' 的评论 : 声明说都会补偿的。 全部。 但是全体老百姓买单啦。 :)
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '渥太华郁金香' 的评论 : 下班看到你的新文了。 很好呀。 我留了好几个言。 :) 问好
PeonyInJuly 回复 悄悄话 现在城头也有官方消息啦!
PeonyInJuly 回复 悄悄话 刚刚在微信看到的消息:中国驻美领馆通知:2023年3月15日凌晨开始:“恢复2020年3月28日前签发且在有效期内的签证入境功能”….
iceox 回复 悄悄话 回复 'BeijingGirl1' 的评论 : 一礼拜多没招酒咯,不知道能撑多久。 不敢买,一买就会不停的喝直到喝完然后再买。 目前还没想去买,希望能坚持一阵子,不敢向毛主席保证,但还是希望能坚持再坚持吧。 关于这钱这些的事,我不成,也懒得学,好些年前玩过股票,赔惨了,直到现在还在退税中,现在就整些银行利息而已,反正周末买菜自由,也就不想那么多了。

紧衣卫 回复 悄悄话 看着那些上上下下的曲线,就像重症监护室的病人。被一群拿着电脑的人24小时紧张的盯着。有的上串下跳的曲线跑成了直线,被推了出去,欠费的则自动进入器官移植程序。大部分缴足费用的,继续跌跌撞撞顽强的续命以治疗他们的通病: 贪婪症。这大概就是金融业吧?失敬、外行:)

还是逛菜市场简单。挑挑拣拣,货比三家,一手交钱 ,一手交货。今天没有、明天再来。
唐西 回复 悄悄话 ---美国美联储、财政部和FDIC 、发表联合声明,表示将确保硅谷银行的所有储户都得到全额偿还。

天方夜谭!

拿钱还要分等级,全额就不要指望了。
渥太华郁金香 回复 悄悄话 京妞,我直觉你写得高深,写得极好,可我还是一头雾水的,就如我前段糊里糊涂地加上老眼昏花地珊掉了博文一样的,本意是要给文归置的。弄得家里人都劝我别上城里了,可我丢不下里还有小树及海风及可能成功的P等才貌双全的女神们。我今天又手痒,写了一个文,你有空的时候也去我家看看
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'iceox' 的评论 : 有啊。 不是阴谋, 是一个好问题。 业务跟不上规模, 自然要裁员。 裁员减少开支, 并没提高业务, 所以股票回调一下仍然在高处待不住下降。 投资资产价值减少, 破产啦。 冰牛上周莫又喝小酒了没?
==“还有这硅谷银行破产的事会不会跟之前几个月那么多科技公司裁员有关? 阴谋论开始,嘿嘿?
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'iceox' 的评论 : 问好冰牛。 确实是, 如果在一个地方工作时间长, 有这个问题。 但即使你不离开公司,还是可以有办法把钱转到别处啊。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'chuntianle' 的评论 : 问好春天。 赞你新歌。 今天到现在股市基本正常。 :)
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '唐西' 的评论 : “三家银行连续爆雷”: Silvergate 上周三宣布停止运营并清算资产;硅谷银行Silicon Valley Bank 于上周五在挤兑浪潮中宣布破产;第三家银行签字银行 Signature Bank, 周日(昨天)被监管机构关闭。 Silvergate 是加密货币银行巨头,Signature Bank 和加密货币联系过多。 问好唐西。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 FDIC ~ Federal Deposit Insurance Corporation 联邦存款保险公司。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '唐西' 的评论 : 不是哦。 因为一种内三家银行连续爆雷, 美国美联储、财政部和FDIC 、发表联合声明,表示将确保硅谷银行的所有储户都得到全额偿还。
iceox 回复 悄悄话 银行现金存款可以折腾折腾。
但 401k & TSP 可怎么整? 这钱很容易超过 250k 的。 一般不都在本公司合同在的地么,比如 fidelity, Fed TSP 什么的,万一它们垮了,多少人要跳楼啊。 所以,不会啦吧。

还有这硅谷银行破产的事会不会跟之前几个月那么多科技公司裁员有关? 阴谋论开始,嘿嘿
chuntianle 回复 悄悄话 又熊了吗?谢谢北京女孩分享。 新周愉快。
唐西 回复 悄悄话 害惨了不少客户,每户人家最多也就能拿回25万美金。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 Signature 银行是周日, 昨天3/12,被政府监管机构关闭的,其于加密货币有密切联系。 从去年的加密货币危机开始, 银行已经尽量剥离与之的联系。
截至 2022 年 12 月,Signature Bank 的总资产约为 1100 亿美元,总存款约为 830 亿美元。
Signature 在五个州拥有 40 个分行:纽约、加利福尼亚、康涅狄格、北卡罗来纳和内华达。
所有存款和几乎所有资产现在都被转移到一个名为“Signature Bridge Bank”的实体,该实体 FDIC 运营,以前由 Signature Bank 服务的客户都会由该实体运营。 今天恢复营业。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 纽约Signature 银行的破产, 联邦马上出手了。 并宣布所有的存款都会被支付。 这样希望挤兑风潮就不会再扩大了。 大家对于自己在某一家银行的资金超过25万的可以适当注意。 分散是个好办法。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 纽约Signature 银行的破产, 联邦马上出手了。 兵宣布所有的存款都会被支付。 这样就不会挤兑风潮就不会再扩大了。 大家对于自己再某一家银行的资金超过25万的可以适当注意。 分散是个好办法。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 当年因为联邦政府没救雷曼, 致使发生多米诺效应。 所以这次政府马上出手了 @小苏
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '南瓜苏' 的评论 : 雷曼的体量大多了, 当年光是债务就有 6200 亿美金。 问好小苏。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 一般说,房价下降, 租金也很难再升。 房东日子也会不好过。 总之, 当经济形势不好时, 这一切都是关联的。 是不是崩塌, 就看能不能hold 住了。 如果能,收益虽然少了, 以后还会缓过来的。 @all
BeijingGirl1 回复 悄悄话 随着通胀,房贷的贷款利息增加。 如果房子的增值赶不上物价上涨和贷款利息的涨幅,则等于房产贬值。 而当房屋的贷款利息增加时, 买房的减少,房价很难甚至不会继续上涨。 这时候就要看当初买房投资时的资金分配了。 @牛女
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'cowwoman' 的评论 : 硅谷银行主要经营资金是风投。 后来追加了一部分在房产贷款上, 押注房产升值。 可惜目前这两部都在贬值,银行业绩不佳, 自己的股票贬值,所以HOLD 不住了。
==“现金买房可以,有房贷就要考虑月供支付利息开销。对于没那么多现金的,可以投资长期国债,和硅谷银行反操作。”
BeijingGirl1 回复 悄悄话 昨天有网友提到此。 说明啦每个公司的经营非常差, 股票大跌, 银行的投资已经HOLD 不住了 @Pujing
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'pujing' 的评论 : 是的, 因为真的第二块骨牌倒下了。 纽约的Signature Bank 也破产啦。 谢谢留言。
南瓜苏 回复 悄悄话 会不会是雷曼第二?丹黎分析透彻,赞!
cowwoman 回复 悄悄话 现金买房可以,有房贷就要考虑月供支付利息开销。对于没那么多现金的,可以投资长期国债,和硅谷银行反操作。
pujing 回复 悄悄话 美国政府出手了,保证全部存款,不然麻烦会变大。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '海风随意吹' 的评论 : 谢谢海风鼓励。 应该不会的。 希望不会的。 :)
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '赌遍全球' 的评论 : 问好 '赌遍全球', 谢谢留言分享。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'PeonyInJuly' 的评论 : FDIC 的保险每个户头只有25万, 所以得注意一下。 不过碰巧在倒闭的银行存钱的几率应该非常少。 不用紧张。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 唉, 这个世界总是有很多赌徒式的人物。 @all
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'dong140' 的评论 : 问好dong。 可能注意一下风险,别太aggressive 地投资就好了。 毕竟美国总会有银行倒闭的。 2000年以来, 只有2005,2006,2018,2021,2022 没有银行倒闭。 2009,2010年倒闭的银行都在150家左右, 2011 约90家。
海风随意吹 回复 悄悄话 丹黎好文,希望不是多米诺骨牌的第一块。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'ok08' 的评论 : 谢谢分享留言。 希望不要这样啊。 应该不会想2008 的金融海啸
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '多伦多橄榄树' 的评论 : 好形象哦。 那些储户真的就是这样的。 挺可怜。
赌遍全球 回复 悄悄话 投资界的高端人士奉行独立自主低调的主动投资,和良好现金流支撑的被动稳定收入。赞同你老公的想法,咱们是在英伦的某海岛殖民地买房。
PeonyInJuly 回复 悄悄话 谢谢京妞提醒。 我今天马上弄一下 roth IRA。
dong140 回复 悄悄话 謝謝京妞。看起來退休賬戶需要調整
ok08 回复 悄悄话 第一张骨牌倒下,多米诺骨牌效应还会远吗?
多伦多橄榄树 回复 悄悄话 我们睡在沙滩上的阁楼,海啸一来,一切结束。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '花似鹿葱' 的评论 : 希望不会吧。 上次的金融危机,倒下的投资银行雷曼体量较大, 而且同时还有其他的大金融公司出问题。
花似鹿葱 回复 悄悄话 不会成为多米诺骨牌的第一块吧?
BeijingGirl1 回复 悄悄话 今天开始夏时制了。 只有23小时。 不喜欢一年的这一天。 :)
BeijingGirl1 回复 悄悄话 这篇文重发了, 本来想把一些IPO 事情写进去。 后来又觉得涉及到其它的公司不太好。 说到底SVB还是因为自己的经营太 aggressive 了。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '晓青' 的评论 : 哈哈, 有点。 只不过花街大熊运用了更多的知识和数据而已。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '晓青' 的评论 : 给领导上茶。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 晓青2023-03-12 06:29:42
回复悄悄话股市估算家是不是想算命先生:-)
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