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关于降低房产保费（Premium）的讨论

(2012-09-23 10:02:19) 下一个

关于降低房产保费（Premium）的讨论

如山

（2012年9月23日，星期日）

我写过《房产保额与保险公司》。里面介绍选择A与B保险公司会导致保费的不同，不过同时要留意A与B保险公司里面保的所有内容是否一致。假如不一致，也是“鸡同鸭讲”意义不大。但是对选择同一个公司，是否应该降低保费我也有困惑。下面介绍自己所用的保险公司，请诸位也提供自己的见解。先谢了。

背景资料：我的出租房总共20来个，全部是SFH。现在的保费平均一个SFH约$800。保险公司一个是State Farm，另外一个是本地的公司。我更喜欢那个本地公司，但是他们只限5个（连同自住房）。我常常收到其它保险公司的广告，并且用我其中一个出租房估价，其保费差不多是现在的一半。但是，一旦联络上，都说这么多出租房他们公司不能保。所以到目前为止，只能停留在State Farm。一直觉得这是个小数目，从未认真想过怎么降低它。其结果就像网友说过的，“慢火煮青蛙”，保费每年上涨1%到6%不等，十年左右下来就涨到现在这个程度。为这个问题，曾经几次跟保险经纪讨论过，回答是，没办法，每年费用上涨。是否因为我没办法离开呢？不清楚。

 

以其中一个房子为列，具体保的项目金额如下：

 

Section I

A．Dwelling                                  $271,300

          Dwelling Extension               $  27,130 

     B.   Personal Property                  $  13,565

     C.   Loss of Rents                        Actual Loss

     Deductible-Section I                     $500

 

Section II

      L Business Liab (per occurrence)      $500,000

               (annual aggregate)                $1,000,000

      M Medical payments to Others            $1,000

               (each person)

 

    Annual Premium                            $889

 

曾经跟该保险经纪讨论过，我觉得重建成本部分高了。例如上面的例子中的房子，我大概23万可以建一个同样面积全新的房子并且包括了几万块自己的人工费了。保险经纪的回答是，他们是用电脑设定的模式放所有资料进去而得出来的结果（Premium），要是你能提供详细的分析，我们应该可以按照你的计算基础（她知道我是建商）。然后，我提供了一份包括一个房子每一个项目下的详细费用（这些都是我的真实资料），最后加上我的4万人工。他们接受了。保费降为$600, 同时里面 Coverages & Limits 的 Dwelling也降为23万。

 

同学们留意看清楚了想清楚了这个变化没有？就是说，万一发生火灾，该保险公司只赔我23万而不是原来的接近30万。发生火灾是一种小机率事件，但是买保险不就是怕万一吗？每年多付接近300，万一赔就是多收入7万，这显然是一个平衡风险、机率和费用与收益的问题。保险经纪已经表示，我每个房子都提供一份这样的资料，他们将会重新评估所有的房子。但到目前，我其它房子没有进行做下去。童鞋们的看法如何？应该做还是保留现在的？

（披露：本人不是保险经纪或者有关专家，以上是自己的实例，敬请行家、童鞋参与讨论，给意见。先谢谢！）

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评论
yuan222 2012-09-25 02:09:30 回复 悄悄话 是否你可以增加deductible 到$5000? 我估计保费可以降低$150左右。

好像5000是出租房最高的deductible. 自住房可以到7500。
如山 2012-09-24 07:57:05 回复 悄悄话 谢谢各位光临和意见。很有启发。
武胜 2012-09-23 22:22:56 回复 悄悄话 非专业的看法：保险商就是拿几百几千家没事儿的钱去理赔一两家有事儿的再加上利润。如果你也有几百处房子，那就自己保自己了。现在你有20处房，比较只有一个自住房的，你投保赔额买低一些应该比较合理。平时可以少付一些，万一有事投资也基本上获得赔偿。
若隐若现爱上孤独 2012-09-23 17:30:28 回复 悄悄话 你可以给我电话：214-680-6229， 我可以给你一些专业的建议。
qisenzl 2012-09-23 15:32:50 回复 悄悄话 I am none expert. Just one question Which got better chance:

Your house got burned down? or Gain lottery over 70000USD reward by spending difference on bet?
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