关于投资理财及提前退休的回帖整理。

by 向往提前退休生活

关于投资理财及提前退休的回帖整理。

发现我的帖子被置顶了。谢谢版主！

实话实说，我的帖子不够置顶资格。如果家坛的朋友写写“30W美金如何理财的投资理财规划”应该比我这帖子更有意义。

大家不要再问我们怎样省钱。我们的钱是挣来的，不是靠省出来的。
曾经我们两人一起挣钱的时候，除去旅游包括回国，给父母的，及日常开销(，还能有折合6W美金的存款再外加养老金(没估计具体折合多少美金)。而且学生时代，我们两人的税后工资加起来也有4W美金(按现在的汇率)。就我们两人的年龄和经历，9年一共30W(22W现金+8W养老金)并不多。

如果大家看看回贴。有比我们挣的更多的！
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我家读书的时候一分钱没攒下来... 等他工作了从零开始攒钱. 他工作5年, 我2.5年, 工资都差不多8万, 就这样也攒了45万, 不过不都是现金, 12万现金, 30万的房子, 3万的保险和基金. 不过税低, 不能和美国比. -后半部-
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想做投资理财规划，但不想就此降低生活水准。因为挣钱的目的就是要花的。
我希望我们和家坛的各位朋友一样能够通过好的理财计划，在不降低并稳步提高生活水准的情况下，提高资产收益率。祝大家都好运！

提前退休的愿望不一定能实现。但就此制定一个好的投资理财计划，不会是坏事。

看了大家的回帖。真诚地向 2441，QFA，hhhh，-december3-，人在芝加哥，showmestate，zhao04，tree2，学习种果树，shn888，Sic，bizman。。。。。等等朋友致谢！有漏了名字的请见谅。

将回帖整理了一下。不全面，但希望对大家有帮助。

后续帖子，Let's focus on money!-

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We don't need be interested in privacy. Let's focus on money! -bizman-♂
While it is impressive to save $300K over 9 years as students but I amsure lots of people here have much more than that. My friend saved$300K in just one year -- 2005.
I totally agree that to get rich, expanding income is much more important than saving.
There are plenty of good investment opportunities out there (cerntainlycarries more risk too). Saving money in banks can be only good if it issmall amount and as emergency cash.
I wonder if we, interested people in the forum, could form some kindsof investment group and invest in some good projects in US and China.Typically, returns on these investment is around 40-120% per year. I amtalking about the spare money for investment.
As on return on investment, it is general true that:
business project > stocks > mutual funds > banks
but the risks are reverse. It depends on how much tolerance you havefor risks. It is generally a good idea that don't invest on borrowedmoney.
In your case, if you don't have time and required skills forinvestment, it is a good idea to put money in mutual funds. Fidelity,Troweprice have
some good ones (bluechip growth, spectrum income, are good)
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我有一个退休帐户买了ENERGY共同基金年增长率40% -zhao04

那就搏啊。艰苦奋斗。先别做白热梦。 -学习种果树- ♂

it is difficult to save money in US if I do not have income:).
I realize that making money is the key, not save. -skiiiiiii-

我觉得加拿大更适合你们. 1. 气候跟欧洲差不多 2. 加币生值 3. 去了马上有GREEN CARD -tree2-

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Texas is the place to go; -QFA-
like Austin, University city; you can buy good house at 15~20W.
If you want to 提前退休的生活, you have to learn how to do the investment.
Have a lot things to study.
Stocks, Real Estate etc. just like you study for your PH.D.
Some day you will be financial freedom.
Thank me later :-)
Good job can let you retire on time; but it can not let you retire earlier.
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你没孩子也是个因素,有了孩子,各种开销就开始来了,咱们中国人 -2441- ♀
在各个方面又都不愿意自己的孩子被别人比下去.所以学这个,学那个,这个班,那个班
还要看你在美国的哪里,在东岸,如果是在房价CRAZY的地区,又如果你为了自己的孩子(假设两个孩子)在最好的学区买房子,我个人觉得就算是200K的家庭年收入也就是刚刚可以不用捉襟见肘,一分钱掰两半花.如果你是勉强在好学区咬牙买的房子---意味着你在那个区里是最低收入,这种生活是非常痛苦的.比如,我有朋友在NJ很好学区买房,邻居和孩子和学校里的同学的家长们(很多是犹太人)都非常非常富有,她的压力非常大,因为孩子无可避免会看到别人的生活层次,还有无数的隐形开销也随之而来.....
当然,你的300K的CASH可能帮你不必每月为大笔的房贷和地税而感到过于吃紧.但总而言之,言而总之,在美国别光看消费"低",其实有太多的东西在你没有在这里开始一个真正的生活前是无法领略的.这就象我93年第一次从过内出差来美国,觉得"这里的东西怎么那么便宜啊,而且他们的工资还那么高.....",若干年后,当在这里以非visitor的身份开始真正的生活后,才开始知道里面的滋味.
不过,我上述是指东岸一些高消费地区,你要是去中西部,也许就是another story 了.

别客气,我也是仅就我所了解的告诉你,你还需要多方听听意见
最后再根据自己的情况拿主意.
但是,恕我直言,我觉得几乎所有人都梦想"提前退休",可真正能将这个梦想达成现实的,在美国,这个比例实在是太少了,而且有越来越少的趋势(这里面的原因太多).
你在这里看到的又大又漂亮的房子基本上不外乎三个原因:1)房主的确有钱; 2) 房子买的早; 3) 房子位于房价基本合理(较之东西部而言)的美国中西部而非东西两岸.
不过,有一个梦想可以去追求,这是好事,关键是看各人最想要什么,列一个priority单子,再去balance,最后综合决定.
祝好运!

不必太在意,因为: 1)当一个人求助于网络时,有50%的chance是得到帮助,另50%是得到nothing甚至更糟,究竟得到那个,要看各人的运气; 2)个人的personal信息的确不要泄露太多,这是一个smallworld,WXC又那么"全球化",谁也不希望熟识的人在网上获悉自己最隐密的东西,所以你不必在意拍砖的贴子.
不过,说句心理话,与其在这里求助还不如去GOOGLE,原因同上.
无论如何,欣赏你骂不还口的气量!
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我们要交FEDERAL税,STATE税, SOCIAL SECURITY税, MEDICARE税~~必交的
TEXAS没STATE税,据说~~~-december3-
不过你ＬＧ来做博士后，前三年可能不用交税～～ -december3-

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回复：我们现在还不在美国，联系位置中，去那个州比较好。-人在芝加哥- ♀
听人家说，加州，纽约，芝加哥
俺觉得还是海边好
不希望退休，一不小心，头脑就要守旧......
祝你好运气

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回复：向往提前退休的生活！诚心请教！如何理财？ -showmestate- ♂
Your husband can talk to his company's HR and ask them about the RothIRA / IRA account. I am not sure about your family's situation , butmaybe you can find a finacial advisor to set up a retirement plan.
about stock, you can try scottrade.com and they have chinese speaking people to help you
good luck
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你们现在挺好的, 不用到美国来费劲儿了吧. -tree2-

我也觉得你没必要来美国,从头开始你会很累的,包括身份等问题-december3-
美国压力大得多,30岁前来比较好
那你要想好5年内拿不到绿卡的可能,这其间要任人压榨~~~ -december3-

你来美国也不太可能提前退休 -tree2-

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任何人都可买房 你老公有工作有资格贷款 但贷多少 -hhhh-♀
就看你工资和头款多少了。我这新移民头五年交35%头款，不要求收入，银行就给贷。我妹当年在美买房时还是学生身份呢，但她毕业实习，有收入，但要求25%头款，不知现在啥规定。
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说的不错,但对于每个人而言,还是要看每个人的情况. -shn888-♂
我在的地方赚钱不大容易,也知道钱是赚来的,不是省来的这个道理,可生活中处处都要钱,所以我的方法是把赚来的小钱通过投资变成大钱,这时就有钱花了,花这钱要比花直接赚来的钱'爽',...不知对否?
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To: 向往提前退休的生活 -Sic-
你既然问如何投资理财以提前退休，应该重点谈谈你们对退休后的生活质量有什么期待，眼下喜欢或可能搬到美国东／西海岸还是中西部，准备生几个孩子并对子女教育作多大投入，每年想在旅游上继续留多少钱等等，这样大家想帮忙也好有地方使劲。
象你第一个帖子那样说半天你们的过往历史则徒然调起大家八卦的胃口，怨不得人七嘴八舌！
我一向也有早退休的愿望，个人比较单纯的想法是投资无非通过金融或房地产。但以养老而言，需要的是稳定而长久的收入来源，自住房固不可少，但每月／年能拿到手的现金是退休的关键，所以答案无非作房东或股票／共同基金／债券。
我个人没有投资房市的经验，而且眼下似乎也不是好时机。长期而言金融投资年收益减去抵消通涨那部分至少可以提供％１－％６回报，具体取决与你能承受的投资风险。如果你能接受中等风险，每年满足于４／５万美元的收入，我觉得你的奋斗目标是赶快挣那２００万美元本金+自住房。
愚见是以你们现在的年龄，应该尽量去高工资低房价的地方（至少在你们美国读完博士后之后），立刻开始学着买高风险高回报的股票／共同基金（不要保守型以风险换时间），买房时减少首附选择利息最低的还贷方式（因为银行利息低于股市回报率），计划生育节制旅游。如果你们事业顺利１５／２０年内或能如愿以偿。
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还有几篇与投资理财相关的好帖子见下。我放在这里，希望原作者见谅。

关于买 investment property 之我见-xyz8000- ♂
昨天看见有朋友贴关于 investment property 的贴子，我碰巧手里有 investment property，愿意和大家探讨这个问题：
1）我买的 investment property 都是当初我到那个城市工作，是 permenant 的工作，打算干上一段时间的，作为primary home 的名义买的，当然，打算干上一段时间也并不打算干一辈子或十年八年，所以买的时候还是有投资的成分在内，作为primary home 的名义买，好处是少放 downpayment, 同样情况下 rate 稍好, 如果是异地买 investmentproperty ，我就不会买了，当时也拿不出 30% 的 downpayment。
2）关于 cashflow,这一点很重要，我认为最起码要大体持平，所以就不要买太贵的房子，如果人家每月租金都够自己买房了，谁还会租你的，另外，cashflow 也是直接和downpayment 有关的，downpayment 越多，mortgage 越小，cashflow越多，所以，理想情况下，等你有了百分之四五十 downpayment再买，但钱的积累需要时间，等你有了那个积蓄，房价也长上去了，所以我认为不要拘泥于 cashflow，+100 和 -100 也就差那么 200元钱，你每个月省钱的地方很多，况且，还有报税的好处，还有一个好处，你每年 mortgage 付下来，principle 要有所减少，假设你的principle 减了五千，那么即使你的 cashflow 每月负四百，你还是小赚了，况且，房子的增值是你的，如果你能维持三十年，房子也是你的
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我是怎样五年攒一百万的。-BayFamily-
大家都在谈投资理财，我也来凑个热闹
我们是一家三口，在湾区现在工作五年了。来的时候没有存款。夫妻税前年收入20万，一般情况。
房产，四年前六十万购入，现在市价110万
北京房产，三年前买入，买入价150万。 现价300万人民币。
退休金全部maxout,加上公司match,两人总共一年3万的样子. 现在市值＄20万
现在净资产，55+150/8+20=$100万。 不买股票， 缺点是手上现金太少。
没有炫耀的意思，早几年在湾区买房的人和我们的境地都差不多。
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二百万能够退休??? (No mortgage) -IN_NJ- ♂
If you put it into some good funds. 10% return is easy to get.200K/year will be very comfortable if you have already paid off yourmortgage.
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not that simple -BayFamily-
Depend on how old you are. It is ok if you are 60s already. If If youare in 30s, inflation can be a killer to your 2M. in 1970, engineersare making 10K per year. Now they are making 100K per year. In 2030,they will make close to 1M per year. At that time, your 2M will beworthless, if all the interests and captial gain has been spent.
The labor inflation rate in US is about 6% per year.
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看大家都在比钱，给大家讲个小秘密 -大红狐狸- ♂
狐狸老婆给硅谷的很多CEO CFO做过私人所得税，对他们的财务比他们自己的配偶还清楚。不要看那些人都是有头有脸，年薪几十几百万的，有一小半还是等米下锅，有多少花多少的。到了那层次，花费也很高，场面也铺的大。婚也离过一次以上了，坐飞机不是头等是不行的，哪怕是自己出钱。房子没几处也不行，哪怕只是 10% downpayment.
等做税了，告诉他欠了一大笔税，叫他签个那个支票难哪。
比钱是无止境的。哪怕是 Gates, 还不是在上班？讲的好听点，是他 work for fun, 可他愿意放弃他在 Microsoft 的股票吗？据狐狸看，在说有了多少钱就退休的，都是离他的目标还很远的。
等达到了他的目标，他的花费也大了，场面也大了，就会说，TNND ， 这哪够啊？
狐狸自己也是苦出生，想我们这种八十年代初，揣着一百美金来美国打拼，中间的辛苦是现在这一代想像不出的。狐狸曾经也想有了十万就好了，然后是有了一百万就好了，然后呢？还不是和别人一样？
小鸟MM 说的很对，自己过的开心就好。人比人，气死人嘛！
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祝家坛的各位朋友开心愉快每一天！