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2022 (69)
推荐一种适合健康人群的Medicare保险
又到了每年选择Medicare的时候，在这里推荐一种适合健康人群的Medicare计划，即Part B Giveback Program。
去年年底，由于参加的Medicare Advantage计划的承保公司从本州撤离，我需要重新选择Medicare计划。在政府的正式网站medicare.gov上，我做了初步比较，挑选了几个候选计划。正要做最后决断，选出中意的计划。
这时收到了一些公司的宣传信。正想作为垃圾邮件扔掉，无意中发现了新推出的一种Medicare Advantage计划，叫Part B Giveback Program。这个计划除了提供医疗和牙医、视力、听力、处方药、免费非处方药、健身俱乐部、交通和家庭看护等好处外，还额外送给参保人 Part B的一部分保费。B部分的保费一般都是参加者自付。政府会给一些贫困者B部分的保费补贴。B部分的保费按收入有不同的等级。2024年最低的B部分保费是每月$174.70。
我们州的Part B Giveback Program计划最多每月送125美元，全年送1500美元。如果你从社安局领社会保障金，医疗保险的保费直接从社会保障金中扣除。所以送还的钱将直接付给社安局，减少社安金的减扣。如果你还没有拿社会保障金，这笔钱将直接付给Medicare，减少你每月支付的保费金额。条件是所有B部分的保费都是你自交的，没有接受政府的补助。
带Part B Giveback Program的计划，与其他Medicare Advantage计划相似，也有处方药、牙齿、视力等保险。只是自付限额较高（六千多元）。如果一年不生大病，相当于一年的B部分保费从2096美元减到至596美元。万一生了大病，自付部分不超过6700美元，和类似的不带Part B Giveback Program的计划相比，只多化了$2100美元。如果你预测下一年不生大病的概率是0.9，则选择这个计划的平均收益是G=0.9*1500+0.1*（-2100）=1140美元。所以这个计划比较适合身体好的人。如果你常看医生，这个计划不适合你。
2024年我选择了CIGNA的Preferred Saving计划。一年下来，对这个计划非常满意。除了每个月的$125保费减免，还有免费的健身俱乐部会员，200美元的配眼镜福利，20000美元的牙科，一个季度65美元的非处方药福利和所有的疫苗预防针。还有100美元的奖励，鼓励你参加各种医疗服务。这一年，身体健康，除了看家庭医生做年检，我没有用其他医疗服务。
Medicare.gov网站，像政府设计的一切事物那样，有很多缺陷。在那里找不到Part B Giveback Program的介绍。如果想选择，可以到https://www.ehealthmedicareplans.com/上找。那里有Part B Giveback Program的选项，可以列出你居住地所有的Part B Giveback Program。发现满意的计划后，就可以直接在网上参加。
所有的Medicare Advantage都是HMO或PPO，都有network。以广度换深度。network的大小主要是carrier dependent。即使是regular Medicare也不是广泛接受的。
选择多是一种自由，有人害怕做选择，歧路亡羊，就逃避自由（弗洛姆《逃避自由》）。https://blog.wenxuecity.com/myblog/13923/202308/15236.html