温馨一刻
留住孩子们成长的快乐时光。
如何投资老年生活
周一八点一上班，打开计算机查看周末工作相关的邮件，就看见老板当天更早的邮件：礼拜一的组会我来讲，请大家按时到。周末拿到作临床试验的公司的数据，有惊人的发现。我们得集思广益，调整下阶段的研究方向。。。
老头子一辈子都这样。开个会回来或看到一篇新文章，马上就召集课题组全体人员商讨，如何将这些最新的数据整合到我们的研究里，调整实验室的方向。。。新的学生经常无所适从，我们老一辈的知道他的脾气，更知道十有八九是没有结果的。当然，这成功的一两次就是实验室未来经费的保障。
这次公司的结果是我们两家合作的大学实验室忽略了的：公司在动物试验里发现，我们的compound进入动物体内后4小时，血液里的浓度减少巨大。这些compound去了哪里呢？是代谢掉了吗？公司请人作了试验，发现在人的癌细胞里富集了成百上千倍！这个观察对药物的临床试验的毒性没有太多的推理作用，但却对compound在细胞里到底target那个蛋白质分子提供了可探索的工具和方法！
现代任何药物的开发，都需要找到分子水平的target。这不仅仅有理论上的重要性，更重要的是找到了target, 就为找到更高效低毒的药物提供了依据和指明了方向。两家实验室过去花了大量人力钱力都没有结论，所有的数据都是间接的和推测的。公司的这个数据应该会让两家实验室改变过去的思维，调整试验设计的方向。
老头子从80年代初当教授以来就这么投入，没有其它爱好，工资不高却花不完，一辈子存的钱还说可以花在实验室里--买仪器试剂还是给员工发工资。。。他的话就是：思考加目标，才是保持不老的最好方式。。。
人品好最重要
LOL，渔友今天带我们实验室的两个学生去钓鱼，大丰收的日子。我今天要帮rotation student，走不开。他们就一路给我汇报渔情，为我明天的钓鱼之行提供情报。
不错，两个老手一个新手，钓了至少30斤。回来路上告知我，大鱼留给我。三点下班去渔友家拿鱼，又多拿了几条小鱼。我们渔民一般不吃大鱼，尤其吃鱼的鱼，因为渔民吃鱼多，大鱼容易累计过多的汞。不过，我家领导最近爱吃鱼头汤炖豆腐，那就破例拿条6磅的bass吧。
给领导说，感恩节去芝加哥参加大party的鱼足够了，不过去波士顿送老朋友的鱼还不够，你得给我多放几天假，在秋季渔汛期间每个周末钓两天啦。我还差60磅鱼填满冰柜呢。领导欣然同意。我说，这样的话，300块的钓鱼投资，今年有望回本呢。。。
晚饭给领导做了鱼头豆腐汤，回家她高兴呢。等我和酒友走完了三英里回家，又批准我和酒友喝一瓶红酒。正喝呢，另一位渔友来电话：明天早晨接你一起去钓鱼，不用担心喝高了。。。
好，看明天的渔情决定礼拜天去哪里。几位渔友都在等我明天的消息和后天去哪里的决定。去波士顿的“礼品”清单也和老朋友讨论了：鱼和荠菜。。。
（二0二四年十一月八日）
最值得投资的是生活里的朋友
昨天钓得不错，30磅鱼分了几家：酒友和我家领导的老板。今天把领导的老板哄去钓一把。给他说：今天风向不对，我们先去一个点钓鱼，没鱼再去昨天的点。。。
这不，去了一个不同的点，钓了三小时，好歹拉上来十斤鱼。太boring，换地方。领导的老板一个人在我们昨天的地方钓鱼呢。找不到点，工具也不对，我们到了他还没几条鱼。告诉他钓鱼点，bait，我们赶上了今天最后一波，一小时20条yellow bass，好得意啊。看着我家领导的老板不是钩挂住了石头，就是扔得不够远，想着得分点鱼给他回家呢。突然，人家还没搞清是挂住了石头还是有大鱼，居然拉上来一条20寸三斤多的walleye！
回家，酒友说来我家包饺子吧。把今天第一个钓鱼点的鱼都给了他，让他分担点我的清理任务。。。
把今天钓的小鱼做个鱼汤，带瓶酒，晚饭就解决了。两个人两瓶红酒，再在月光下走三英里，明天上班又多了一个期盼。。。
（二0二四年十一月十日）
进养老院之前我理想的老年生活
1。不缺钱。目前看，开销和收入应该问题不大。今年的收入，包括工资和退休账户投资（不怎么样，全靠分红股，YTD 10%，正好挣了一倍的工资收入），是两老自己开销的四倍。退休了没工资收入，退休收入正好够两老开销，退休账户分红作别的用途。这项算解决了。
2。和老伴多一些交流。少年夫妻老来伴。一起生活了几十年，最容易交心，也最放心。目前还不错，虽然少不了磕磕碰碰，孩子们还担心过我们会不会在他们离开空巢后散伙呢。给他们说：婚姻有很多不同的模式。你们长大了，爹妈现在是人生最happy的时候，你们不用担心爹妈散伙。。。
3。耗时间和体力的爱好。健身跑步外，钓鱼种菜都还保持着。没问题。
4。三五知己能经常聚聚，喝一杯。问题不大。我朋友多，走那里都能找几个。目前当然最容易，抓几个邻居就可以。但现在的邻居也会在生活的某个时候分开，所以，多交几个狐朋狗友还是有必要的。
5。生活最好能和年青人接近一些，了解社会生活动向，而不是一味的“老子以前怎么样”。这样更容易和自己的孩子聊天交流。目前上班没问题，也是还不肯退休的一个原因。退休后会有一定的难度。
6。给晚辈留下一个好映像。作为生物，生命是有限的。和领导看了太多老人和晚辈的相处，有令人叹息也有值得羡慕的。目前是调整自己的思维，从两种不同文化里找合适自己的，从亲情入手，给晚辈留下一个值得尊重和怀念的映像。
还有很多事情要作。最近上班忙着给学生打工，换他们钓的鱼。。。老板催着我趁手里还有年初的quote没过期，把一些账户的钱花掉，给明年留下足够的省钱空间。要是能把带scholarship的rotation 学生留下，就又给我多出来一年的工作（工资）。。。
PhD/MD的Special Treatment
刚在走廊里看见了一个两年前做完了PhD论文的PhD/MD的学生回来答辩的广告，有点吃惊。记得走的时候因为没有第一作者的文章，五年PhD时限也到了，该去医学院了，系里同意只要一年内写好毕业论文，回来答辩，就可以拿到PhD学位。这一走两年，以为不要了，挺替他可惜的。。。
PhD论文作起来不一定顺利。这个学生其实不错，赶上了实验室很多动物试验，但两个人合做，加上还有外面合作的人，大文章排第一就难了；小文章有时候烂尾，怎么写/写不写，写出来能不能发表往往是问题。。。我在这里几十年，见了很多PhD/MD毕业没拿PhD，只有MD学位的。曾经还帮一个行医多年开自己诊所的PhD/MD学生设计试验，他想完成十多年前没有作完的PhD论文。当然，也见过三年做完PhD论文去医学院的。
这个学生很聪明的，本科牛校毕业。是这里最后一届PhD/MD program的学生。爹娘也有钱，学生开两部车--一辆拉货车一辆跑车，把普通美国学生羡慕得直说：你们中国父母对孩子真好。。。
纯PhD学生难得有这么幸运的。五年没有第一作者的文章，要毕业没有可能。我见过运气不好，导师AP没拿到tenure，被迫换实验室和课题，八年毕业的；也见过没有第一作论文，但作了七年才毕业的。。。博士论文选的课题很重要，往往还和选的实验室是不是正好有突破的时间点有关。有幸运者五年三篇一作的学生，但大多是一篇一作文章，5-6年毕业。
我不敢催自己的孩子们读PhD。我知道其中的艰辛，也见过论文不顺利而自杀的学生。给他们选择的自由。其实我自己读博士，也是工作两年后重回校园的。自己的选择，无论多么辛苦，也容易坚持下去。
（二0二四年十一月十三日）
中西部一对夫妻的退休生活
上周末我家领导收到一对老朋友的邀请，去她们家参观她们刚装修完的退休房，顺便讨论一下今年明年的钓鱼计划。昨天我钓完鱼，正好不想清理，就顺便带着几条鱼去赴约。朋友夫妻本来在中西部的一家大food company工作多年，几年前等到了59。5岁可以在没有罚款的情况下提取退休账户的钱时退休，正好避开了COVID的风险，不用上班。自己花钱买保险，孩子们独立了不需要他们的资助，两老又特别handy，房子换了几个，最后这个退休房是花了几万块买了一个2 bedroom的小房子。地大，离城市很近，开车10分钟就到了大学城的中心。利用自己handy的特点，加建了一个高大上的厨房和master bedroom，有桑拿，有抽油烟机，厨房除了巨大的counter外，还有正式的dining table和两老自己用的breakfast空间。看得我家领导直夸：哇，全自己建的啊，花钱请人不知道要花多少钱呢，这么高的ceiling,这么宽敞的空间。。。我们看了好几个新房和几年新的房子，动不动就是60万呢。。。
聊了朋友今年渔季最后几个周末的安排。朋友夫妻下礼拜要出门坐邮轮，来不及赶上我们今年最后几个周末的fishing trip了。他们以前的房子在湖边，有船，说好明年跟我们跑，一起开船去钓。看着我带过去的十条小鱼，他们也高兴：这两年忙着退休房，好久没吃新鲜鱼了。
小地方老中多，来来往往多也亲热。她们这帮已经退休的老中们每个周末聚一起打牌，朋友的隔壁就是另一家我们也认识的老中朋友，退休了down-size的。问问朋友今后的计划：朋友笑说：孩子们东西海岸各一个，搬那里都不合适。两老能动，就在这和老朋友们多来往，不去bother孩子们。等走不动了，也许找个靠近他们的养老院。。。
（二0二四年十一月十八日）
要过节啦
周末领导审问了我今年投资理财的情况。给她汇报了YTD：今年投资做得不好。EWZ损失四万，福特损失两万。总的Portfolio增长10%，从去年年底的十倍工资变成了十一倍，有了随时退休的保证。老大从去年二月份买下将近百万的condo,因为建筑质量问题有不少小修小补，大部分是建筑商出，小部分费用和安装太阳能系统的费用自己出。在我们不声不响的补贴下，应急账户快接近两年的消费，我们可以对她放手了。老二九月份开始读研究生，我们不让他借政府的unsubsidized loan，而是我们提供无息贷款的承诺准备到位，年底可以交给他；另外补贴他今年Roth IRA contribution也已到位。我们两老上月开始给自己存钱，争取明年下半年能存出来退休房10%的首付，然后就可以找agent正式谈买退休房的事情了。明年这个时候我大致也知道欧洲公司clinical trial的结果，也有数川总怎么砍NIH budget，老板还会让我接着干多久了。。。这么一说，我在领导面前又蒙混过关了。
这不，领导一高兴，批准了两箱波尔多红酒，一箱欧洲几个国家的混合红酒：
周末芝加哥的聚会在密锣紧鼓中计划着。领导说，昨天张医生在群里问能不能带中国白酒。我说：你就回说多带几瓶没问题的，我们开大车过去。。。礼拜六天气恶劣，出发前钓一把新鲜鱼去party的可能性在减低。给领导说：今年钓鱼收成不如往年，crappie少，就只能请大家吃yellow bass了。。。
如何让孩子及时回爹娘的短信
孩子长大离家后，往往就象断线的风筝，被风吹得无影无踪。老大走了还有老二在身边，领导还行。等到老二走了空巢了，十天半月没有孩子的消息，她就着急，尤其一个短信24小时不回，她就会瞎想。。。
有年和孩子们出门玩，我出面给孩子们正式说了：爹妈年龄大了，很容易着急的。如果半天一天看不到你们的回信，就会东想西想。你们也忙，有时不方便马上回，我们也理解。但不用多说，点赞一下，做个鬼脸，让爹妈知道你们活着，就行了。。。
也给领导说：你不要有事才给孩子们短信。很多时候你其实就是想知道他们活着。学会发张照片（我钓的鱼，你养的花，菜园子丰收，酒友过来喝一杯），这样孩子们也就不用花心思想怎么回你了。渐渐地孩子们也有了改进，基本是秒回，领导也满意了很多。。。
知道孩子们不在身边，领导有时会孤独，就多和她对话调侃。weekday上班下班，没有时间去找邻居朋友聊天，就是两老自己在家，所以，时不时开开玩笑调侃一下。这不冬天来了，领导怕冷我怕热，就给领导说：咱得省点钱，孩子们的事情很多。家里温度开低点。。。领导开始不知其意。等到了晚上上床，一冷就往我身边挤，我这里暖和呢。。。就笑她：你看家里温度低多好，我天天给你暖被子呢。。。
最近领导开始“败家”，清理家里不要的家具和东西。钢琴卖了，儿子的bunkbed卖了，养的花卖了一盆又一盆。前天又卖了两盆，人家来拿，还说：我盯着你好久了。可惜上次你卖昙花我手里cash不够，下次你还有卖的，早点告诉我。。。我笑说：你也终于成了网红。。。
（二0二四年十一月十九日）
工薪阶层退休前存够十倍工资的退休金的来历
很多理财网站给工薪阶层的退休建议是67岁退休，退休前存够十倍工资，这样退休后的生活水准和退休前基本一样。Fidelity还给为退休存钱的工薪阶层设计了一个多大年龄存够多少倍工资的里程碑。这个十倍的算法其实是基于三点：1。退休后收入是退休前的70-80%，就能保证退休前后水准一样；2。67岁退休后能拿的社保是工资的30-40%；3。10倍的工资按每年4%的提取率，能带来40%的工资。
（记住工资是随年龄上涨的。）
这三个假设其实都有很多可讨论的部分。老中总体上偏于节省，退休前的实际花销占工资的比例往往不如普通老美家庭；4%的提取率是考虑了每年的3%通货膨胀的，也就是实际投资的回报是7%，才能保证每年提取的4%，数量上随通货膨胀而上涨。所以，早期我在设计自己家庭退休计划的时候，并没有用这个里程碑的设计，而是根据自己实际生活开销来估算退休后需要多少收入，从而计算自己需要存多少退休金。
这个里程碑的设计也是要求67岁退休，那早退休怎么办？生活开销上面可以通过数字计算，很多人为难的是健康保险。如果雇主在职工达到一定年龄后（65岁拿medicare之前）退休，容许通过雇主买在职职工的保险，那是最好的；自己买，价格就有高有低，保险的范围也有多有少。。。这个花费就只能自己评估了。知道生活里好几位早退休的朋友，各显神通，有买Obama保险的，早期还有不买保险，定期回国检查的。我个人是觉得，早退休，每提早两年，这个里程碑就要加一倍工资，也就是63岁退休，至少准备12倍。。。
我和领导还要加油，63退，还有两年，需要再增加一倍。。。
（二0二四年十一月二十二日）
