博士后的财务自由之路

最新投资，稳赚不赔

秋天来了，四季豆终于完成了使命。拆了架子，种上不怕冷的雪里红，深秋收了作咸菜，炒肉末不错。其实不做咸菜，就开水里烫一下，拧拧干，切细冻箱里保存也不错。

还有两架豇豆也进入尾声，招来无数马蜂和毛毛虫。等来一场寒流吧它们冻得不能动弹，我就拆了种大蒜。那会是今天菜园子的最后投资。

开始收辣椒了。今年品种多，有领导要试新买来的shishito，有种了多年的湖南辣椒，更有朋友家搞来的比shishito大一号的新品种。新品种看起来不错，个大产量高皮薄不辣，比shishito好，准备留种明年接着种。

大学要开学了，这个周末招待送孩子来上学的朋友。冰箱里翻出来春天钓的crappie，晚上来个辣椒鱼；明天早晨再给客人煮一碗我家的特色野生荠菜馄饨。。。

（二0二五年八月二十三日）

 

该卖股票啦？！

昨晚散步回家，领导给我说：我刚和你酒友的领导散步去了。她说她最近从老公那里要了点钱，也开始炒股，赚了不少呢。还给我说炒股的秘诀就是低买高卖，很简单的。。。

我说：这么简单，你是不是也想炒一把？你不需要我批准，可以直接login你的退休账号啊。他们家应该也是各有独立的退休账号，上次还问我rollover的事情呢，应该不需要我酒友批准啊。。。

领导大笑：还没想好呢。我就时不时login看看，涨了就高兴。炒么，以后再说。。。

这大妈们都开始炒了，是不是股市离崩不远了？今晚问问酒友给了他领导多少钱去炒股。我知道他自己不炒，都是SP500，不然我们不会这么定心喝酒了。。。今天F大跌，还好是我自己的账户，领导进不去，不担心搓衣板。。。

（二0二五年八月二十八日）

投资者如何让自己不陷入“greedy"的境界

那就是要给自己设立一个现实可行的目标。很多投资者是没有目标的，往往是”钱多多“成了目标。这种会导致在不知不觉的情况下进入了“贪婪”的境界。

设立一个可行的目标不难。每一项投资，如退休，买房的首付都可以参照自己目前的生活和收入来设立。我最早为退休投资，给自己设立的退休目标是60岁时有一百万（包括pension里面的钱），大约就是十倍的工资。这个目标后面调高了一些是因为博士后工作时间比想象的要长，要稳定。

有了目标，就可以计算自己每年的可能投入和达到目标需要的回报率。网上有很多计算器可以帮你计算。这个回报率的数字很重要，不仅仅是你判断自己设立的目标的可行性，还为你找投资方式提供了依据。我最初设立的年回报率就是8-9%。

有了上面这个回报率，就去历史数据里找哪种投资能最大可能满足需要。我开始投资时正是2000年股市崩溃后，一看回头30年，SP500 index还能满足，就觉得可行性蛮大，承受的风险可以算作是calculated, 而这种定投也合适我的性格和实际情况（没有大笔现金一次性投入，没有足够的知识去炒，也不愿意太操心），唯一需要的是保持工作有收入投入。以这个为指南，就是2008-2009的股市大崩溃，我也坚守信念，没有退出股市，而是挤出每分钱投入股市。那时我丢了工作，去了一家朋友开的小公司，只有SIMPLE IRA，工作第一年还不能放。但领导的那份是一直咬着牙，走夜路吹口哨给自己壮胆，坚持下来的。

随着工作时间越长，工资上涨，能投入的钱其实越来越多。自己设立的每个milestone都提前到达。信心越强，生活越有盼头，心态和精神面目也会改善很多。乐观的人生态度其实也是需要物质因素来支持的。

（二0二五年八月二十九日）

又一个挣不回油钱的日子

劳动节周末都是我结束夏季休渔开始秋钓的日子。经过一个夏天的饱食，秋天的鱼会很肥美。秋钓时间在我这里是三个月，到十一月底十二月初结束。高峰在十月底十一月初。好日子一天20-50斤都可能的。

今天起个大早出发。昨晚喝高了，就让渔友开车。七点到湖边，还没见到几个钓鱼的人呢。季节早，水温高，鱼只有早晚会来岸边找吃的。所以，一开始鱼就很多，但个头太小。这个点规定crappie是一天十大五小，以十寸长短为界。知道最近的鱼情大的不多，就尽量保留接近九寸的。到十点半收工 ，三个人每人五条回家，没一条超过十寸的。我就一条过九寸半 ，五条鱼大约两斤。一个渔友比我强点，拉上来两条4斤左右的catfish，说找到做catfish的新办法，拿回了家。

明天有客人，正好盐腌过夜，明天煎一下待客，鱼汤就不做了。给领导说：最近小村里的中餐馆上了纽约时报，咱就挑家NYT拍了照片的餐馆，带客人品尝一下。实验室的学生也给我说那家不错。早餐给客人煮碗野荠菜馄饨，就这样简单招待，不用太忙乎。。。

（二0二五年八月三十日）

 

退休不退休，没差别

天凉好个秋！昨晚的暴风骤雨，今早起来向狮山学习，跑个步，两mile下来，就头上出点汗，没有夏天的浑身湿透。昨天因为组会下班晚，又赶上风暴，来不及走路，急急忙忙烧了两个菜，跑了一英里充数。领导下班说：最近公司样品太多，雇人的广告发出去还没找到人，还有三个员工休假，累死了。。。

我来洗碗吧。。。反正不能出门了，咱就把领导平时的洗碗任务抢过来。对我，上班没有她累，上班下班早，所以，她总说我退休不退休没啥差别，最好别退休。退不退由不得我。昨天看到NIH内部工作的朋友转发的congress明年budget的版本，NIH基本和今年持平，但我们拿经费的NCI要减7%。估计老板还想renew一轮的梦想难成真。

不怕不怕，投资不能象陶渊明，生活可以象啦。这不两老昨晚的两个菜，苦瓜烧肉沫，豇豆烧肉沫，健康还味道不错。

（二0二五年九月四日）

 

差点挣了十瓶酒

呵呵，昨夜的狂风骤雨把一个酒友家院子里的树枝刮断了。酒友领导在小村群里说要找人来把树锯了。我一听，马上报价：十瓶酒，周末我和另一酒友负责。树枝树干留下来，秋天干了可以象去年在我家一样，在后院点个篝火，傍晚喝酒party，多有情调。。。

这不，吃了晚饭走路，就和另一个酒友走过去看看。酒友说：你咋就要十瓶呢，开口大点，四十瓶！

我说：啤酒啊？

不行！啤酒不算数，红酒！酒友嚷嚷道。

等到了酒友家，一看酒友已经把断枝清理好，树枝留好准备烧篝火用呢。就笑说：找的砍树公司的人到了没？底价就是十瓶酒哦。高了我们就承包。。。

酒友领导说：砍树公司的人还没来呢。酒友自己清理。。。

哈哈大笑一番酒友，舍不得十瓶酒呢。告诉他怎么砍几根粗大的树枝就好，顺便约好周末一起烧烤喝酒。为了照顾我钓鱼，安排傍晚。。。

今天下班早，来个湖南干烧茄子和五花肉炒峨眉扁豆，正好还有一杯周末没喝完的酒。领导回家夸说扁豆不错，尤其豆好吃。

为退休投资的路上，又迈进了一步

难得老板这么早进实验室。我今天要忙着把从UChicago拿来的patient-derived organoids（PDOs）冻起来为实验室长期保存，7点就进来了。老板呢，平时不到11点难得进来，今天居然7：30就进来了。他今天要把DoD的卵巢癌proposal送出去。经费难拿的日子，他80高龄，还拼足了劲写proposal。前几年和医院的医生合作，拿到了卵巢癌晚期病人的腹水（内含大量癌细胞和免疫细胞），测试了我们筛选出来的药物的有效性，今年发了一篇Cancer Letters的文章。趁这个东风，想申请DoD的卵巢癌grant。先是500个pre-proposal里挑选出来100个，过关了；第二轮是这100个里最后挑选出8个能拿到经费。今天他要交第二轮的申请，就来得早。交完了过来和我打招呼，然后回家吃早饭。

告诉我NIH下两年的钱一次性到位了，我可以给实验室买supply了。NIH砍得不多，比答应的每年25万少了5%左右。因为我前几年用CRISPR技术建立的抗药性细胞系对制药公司筛选针对的药物有用，第二家公司和大学完成了协议，给了一年一万五千块，够一个学生半年的工资了。老板笑说：你这个细胞系是实验室直接卖出去的东西里拿到钱最多的，加起来差不多七万多了。要不是公立学校手续麻烦，至少还有两家制药公司找我们要呢，都因为手续麻烦而放弃了。。。要是能拿一个DoD grant, 下面两年就比较好过日子了。我还在写，还有3-5个要出手，还有一个cancer foundation在找我。你不用担心下面两年的工作。。。

不错不错，虽然有老板口头答应没经费了就是他掏自己的腰包，也保证我两年工作，但有经费还是日子舒服多了。因为NIH经费迟迟不到位，我都压着不买试验用品几个月了。实验室借钱度日的日子不好过啊。。。而为退休投资，也是看着投资的horizon有多远，自己的风险承受力来决定portfolio的组合。过去几年都是留着20-40%的现金，琢磨着万一老板没经费我失业，被迫提前退休。。。

再工作两年，我在大学就有了30年的服务期，退休按100%的survivorship算，两老能拿到我目前工资的70%。加上领导的社安保险，够两老过现在的日子了。自己管理的退休portfolio可以更大胆地投资，目前20%的现金可以在适当的时候投进股市了，瞄准成长型基金。。。

 
退休后回聘？老板年岁大了，实验室学生人数也不少，没经费了都得他照顾。他的口袋还没有到深不可测的地步，我暂时就不作这个计划。。。

（二0二五年九月五日）

 

红米饭，南瓜汤；省菜钱，炒股忙

周末总是最忙的。领导说她要加班一小时，顺便逛农贸市场，买今晚酒友家BBQ酒会的玉米。家里家外就交给了我--吸地收菜炸鱼。。。当然，明天我休息，钓鱼去。

前几天收了南瓜，按领导吩咐，加葱炒：

有南瓜当然要有红米。响应川总号召，买得美国野米。大湖地区特产，不是rice，据说是茭白的近亲，当年印第安人过冬的粮食。比较贵，这么整齐的米粒7-8块一磅。舍不得当饭吃，就作稀饭--煮开两次后加点糯米，再煮一次就好。记住，下次去MN的north shore度假，那里特产野米汤，也是美味。

收把菜，尤其辣椒，收了后加点肥，还可以结今年最后一波秋辣椒。下礼拜就省出来的买菜钱就可以炒股了：

昨晚酒友的同事身怀六甲，说想吃我的crappie辣椒鱼，今天作一碗，明晚聚会带给她。辣椒鱼做好了，最好放一晚，入味。

（二0二五年九月六日）

 

博士后的财务自由之路

政府砍科研经费的日子，科研人员只能讨钱作科研。好在美国的许多民间机构开始行动起来，支援科研。今天，老板起个大清早，来办公室和一家癌症foundation视频。没有好的医学院，没有和临床直接挂钩，我们这里和这类机构联系不多。近年因为我们的研究频频上新闻，引起了这些机构和病人的兴趣，联系才越来越多。今天这家机构也是从新闻里知道我们的研究，主动联系，表达了提供资助的意愿。

老板说：不错，交谈甚欢。她直接问了需要多少资助，我说十万可以帮助我们支撑六个月。她说十万不是大数字，一般人开口都是M级。。。看样子有希望。十万的话，因为是私人资助，不用付学校的其它费用，可以支持三个研究生一年呢。

我说：我们从NIH要钱也是最节俭啊，每年只要25万（一般NIH会打折扣，拿到手20-25万之间）。人家的grant都是40万往上了。。。十万对别人是小数字，对我们可不是小数字。。。

今年股市这么长，也许我可以提前完成退休前把自己管理的退休账户到达12倍工资的目标。明年再干一年，也许就是别人追求的“财务自由”了？！这么多为财务自由出书的，难道也轮到我们博士后写如何通过博士后的路径走到财务自由的？

（二0二五年九月九日）

好日子从早酒开始

周末都是忙碌的。昨天钓鱼，今天就要忙收菜了。收到一半，领导喊开了：你昨晚和酒友约好的，去他家拿柴火的时间到了。。。。

是了是了，一个礼拜前大风吹断了酒友家门口的树，我给他说树枝砍了可以秋天在后院烧篝火party，顺便埋几个红薯在火堆里，才有我们乡下人的特色。酒友他们的HOA老头爱管闲事，还是让我拿回来，象去年那样在我家烧。赶紧停了手，拿上几条苦瓜丝瓜，和领导开车过去。到了一看，酒友等在家门口了。我家领导一看，就打趣：到底是小资，树棍子长短切得整齐，按粗细分类，一箱一箱。。。。不象我家农民，翻个地也是三下五除二，毛毛糙糙的。。。

装车完了，酒友的领导又带我们去后院参观她种的玫瑰。一到后院，凉凉爽爽的，酒友说：不如坐下来，品品我家的fancy咖啡，吃个早餐。。。叫上还没起床的另一位酒友，干脆开一瓶，喝个早酒。。。

吃饱喝足了，回家接着收菜。领导说：你把昨天钓的鱼做成辣椒鱼，给酒友分点；我做个丝瓜炒鸡蛋；再把昨天的小鱼汤过滤一下，鱼汤炖锅豆腐粉丝，就当晚饭了。早饭吃多了，中午饭就省了。。

你们数万我数条，多少条丝瓜苦瓜多少条鱼，嘿嘿。。。

（二0二五年九月十四日）