和女儿讨论爹娘的养老安排

这次旅游，和女儿讨论了爹娘的退休安排。告诉女儿，爹妈没有马上退休的计划，目前情况看起来，还希望工作五年左右。当然，爹妈的工作也是随时不保可能失业的。如果按还工作五年来计划，爹娘的退休账户只需要用来应急，平常开销不需要动用。这也就涉及一个问题：爹妈老了，这些账户的投资管理谁来负责。老爸看你对投资没有热情，大部份钱还在cash里面；弟弟倒相反，每分钱都扔进股市，还拿出少量钱赌单股。。。你们两个老爸都不放心啊。。。

女儿哈哈大笑：你还是让弟弟管理吧。

我说：过去几年老爸投资很保守，没有跟上SP500指数，主要是担心丢了工作，这些钱需要用来产生dividend才能维持爹妈的退休生活。现在可能需要做战略调整。要不你俩各管一个，你管老妈的，弟弟管老爸的。老妈的账户现在比老爸的多一点点。爹妈只在emergency的情况下找你们取钱啦。你看看现在骗子多，弟弟也来电话说数据泄露，让爹妈赶紧把credit history锁起来。再过几年，爹妈老糊涂了，更容易被骗的。。。

女儿说：那搬波士顿吧。。。

我说：还准备工作五年呢，暂时不动。再说我的钱还买不起你隔壁的condo啊。你先把自己的投资搞好，到时候老爸老妈就放心交给你们了。老爸因为税收以及required minimal distribution的考虑，已经开始减少往tax-deferred账户里存钱，更多考虑Roth。弟弟明年的学费我们已经准备好了。你帮他一些，看看工作机会，给他一些建议。等他定在波士顿，爹妈搬过去确实是一个不错的选择。。。

（二0二四年八月二十日）

和孩子们出门吃不到一起，最痛苦

哈哈，18天旅行，一到家，领导就往秤上跑：哇，轻了八磅呢！你来试试，减了没有？怎么才2磅呢？。。。

嘿嘿，车我开了95%的路程；hike我背上扛着至少十磅；走路领导很多时候走一半，等我们回头。。。吃不惯美国餐是领导这次减重的主要原因：每顿晚餐都是大餐，我十七顿晚饭吃了十二顿牛排，领导大多是点salad，然后找我要点牛排的边角，烤透的部位。让她试了海鲜猪排鸡肉，不是抱怨太咸就是太硬不好吃。。。最后说这趟旅行只有一顿Banff的日餐和Madison，WI大学城的中餐对胃口。。。

去distillery品酒，她不喝，说要开车；去农贸市场，看见人家的大面包和水果，抱一包回来啃了两天。。。看到糊状的cheese就吃不下，唯一能对付的就是pizza和麦当劳。。。给我说：下次定旅馆，一定要带厨房的cabin...

回家，菜园子大丰收，成熟的Asian pear挂满枝头，大啃大吃。。。吃饱了一上床，突然想起来冰箱里还有鱼：你能不能去冰柜里拿点鱼出来，明天给我作个辣椒鱼？哎，以前不觉得，这一回家，才发现家里啥都好吃，吃得香。。。

我说：你以前不是抱怨我只会作辣椒鱼么，还经常拒绝吃。。。现在明白啥是生在福中不知福了。。。控制点，好不容易减了几磅，别一个月就长回来了。。。

 
明年度假，看样子得定cabin了。。。这次就在West Glacier的cabin住了一晚，还没顾得上作吃的。。。

（二0二四年八月二十三日）

善待孩子

自己经历过艰难，心头总有一块柔软的地方给孩子们留着。看孩子为自己的前途拼搏，总想着给孩子们留条后路。这次女儿说她工作的公司和所有startups一样，还没有找到一个稳定赚钱的business模式，目前的funding能支持到明年年中，然后能不能找到买家或新funding就不好说了。这一年她朋友里失业的很多，前roommate从公司失业后最近找了一个大学教授手下的工作，生活水准要大打折扣了；而一个朋友的弟弟失业一年多，也是搬回家和爹妈住。。。

回头给领导说：看样子就我俩工作还稳定。这样吧，女儿说她要host今年全家圣诞节新年的聚会，我们就把费用包起来，一个红包给她当礼物；儿子今年intern挣了点钱，能放Roth IRA，我们就以过节礼物的形式把这个包了。学费他自己说可能够了，去打工挣点零花钱，那就把给他明年准备的钱先留着，等他不够的时候再出手吧。

这不，领导一回来，公司里堆积了一堆活等她干呢。今天去加班，吩咐我：早上我有同事要来参观菜园子，我摘点辣椒给她？你把房子楼上楼下都吸一遍，中饭晚饭安排好。。。

其实我也加班啊。来实验室给细胞换个培养液，喝杯咖啡，给下周要来的rotation学生准备好试验材料。。。当然，我加班是没有加班费的，只能老老实实给领导打下手，听安排。。。

 

如何留钱给孩子

两个考虑：

1。遗产税，包括联邦的和州的。联邦的起征点现在很高，10M以上；民主党说要回到5M。目前我都不用担心，到5M还有相当距离呢。但州的遗产税差别很大。我查看了至少五个我有兴趣退休后搬过去的州，差别很大。好在最高税率是16%，加上免征部分，我还不需要考虑太多。。。

2。退休账户的不同给子女继承带来的不同结果。tax-deferred和Roth都是父母走后十年必须取出来。Roth没有问题；但tax-deferred会因为孩子收入的高低带来不同的税率。

目前我估计两老的pension/ss够维持目前的生活style了，也就是自己管理的退休账户只需要应急和进养老院。投资做得好，加上如果晚退休五年，上面两个考虑就都有了。所以，下面几年会和孩子商量，如何调整：爹妈的income税率不高，尽量利用机会（如收入少的年份）convert到Roth；在孩子有需要且有利孩子前程的前提下以gift形式多资助孩子或和孩子们一起游玩花掉。。。

来美30年了，终于走出了为自己退休养老担忧的时光。后面的日子工作上会更照顾实验室的年青人；家庭里以亲情和友情来丰富自己的生活。。。今天领导的老板特地发来短信，鼓励我们全家多出门走走。。。

 
（二0二四年八月二十四日）

长周末，空巢父母大聚会

LOL，领导昨晚给我汇报，明天芝加哥的大party，有八家空巢父母。数数吃鱼的人头，说至少12个，还不算我们自己。。。小一辈敢吃炸小鱼（带刺）的不多，就不算人数了。。。

昨晚赶紧翻冰柜，找出春天的存货：三包大约40条crappie，10斤多。今晚还是明天起床就开油锅炸鱼。。。领导说，咱农民进城，带的就是土特产：8个南瓜，一家一个；通知接待我们的朋友家，周末不要买菜，我们带过来，按每样三斤标准准备：茄子，辣椒，豇豆，扁豆，西红柿，苦瓜，冬瓜，葫芦瓜（最后两样是邻居送的）。。。

子女不在身边的日子，我老爸老妈们要照顾好自己。。。空巢的邻居们说等村长和村长第一夫人参加完城里的party, 回来接着开party。今年村长指导有方，硬是把北京姑娘变成了乡下的小芳，三棵西红柿盆栽，每天收几颗，算算成本差不多打平了。期待明年更多收成，更美好的未来。。。

 
种着收着挣着省着，孩子们的学费就出来了。。。

（二0二四年八月三十日）

[中西部博后千老]

非常喜欢老哥的唠家常，祝一切都好！